Период охлаждения в страховании в 2019 году — разбираемся в общих чертах


Нередко, обращаясь в банк за кредитом, российским гражданам предоставляют примерный график платежей с уже включенной страховкой. Обычно убеждают застраховать жизнь, здоровье, потерю работы и т.д., обещая низкую процентную ставку в сравнении с расчетом без этой дополнительной услуги.

Блок: 1/6 | Кол-во символов: 293
Источник: http://juresovet.ru/period-oxlazhdeniya-v-straxovanii/

Отказ от страховки: история правового регулирования

«Период охлаждения» – промежуток времени, за который заемщик должен решить, нужен ему страховой полис или нет. Отказаться от страховки после получения кредита в конкретный срок обладателям полисов впервые позволило указание ЦБ № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» от года. Но с момента его принятия прошло более 3-х лет.

На момент принятия акта рекомендованный срок для совершения этой процедуры составлял не менее 5 рабочих дней. Начало исчисления – дата подписания соглашения. Далее, с года, временной промежуток «на раздумья» был увеличен до 14 дней. Изменения были внесены года Указанием ЦБ № 4500-У и вступили в силу с начала 2018 года. С тех пор ситуация не менялась: в 2019 году продолжает действовать 2-х недельный срок.

Страховая премия будет возвращена в полном объеме при следующих обстоятельствах:

  • заемщик отказался от полиса в установленный промежуток времени;
  • данное решение принято до наступления срока действия полиса;
  • за это время не наступил страховой случай.

При вступлении договора в действие клиенту вернут только часть уплаченных им денег.

«Период охлаждения» – 14 дней: закон о возврате страховки по кредиту в 2019 году

Блок: 2/7 | Кол-во символов: 1209
Источник: https://takovzakon.ru/period-ohlazhdenija-2019/

Нормы закона, касающиеся возврата премии

premiya

Нормативное регулирование осуществляется следующими правовыми актами:

  • Глава 48 Кодекса;
  • Закон России № 4015-1 от 27-го ноября 1992-го (далее – Закон № 4015);
  • различные Указания Центрального банка (например, Указание № 3854-У от 20-го ноября 2015-го, далее – Указание № 3854);
  • федеральные законы по данным вопросам (ч. 4 стат. 3 Закона № 4015);
  • Правила, утверждаемые страховщиком, объединением страховщиков, являющиеся неотъемлемой частью договора (стат. 943 Кодекса);
  • иные законы, содержащие нормы страхового права.

Отдельно закон о возврате страховки по кредиту 2019 не существует, поэтому заемщику необходимо смотреть нормативные акты, применяющиеся в конкретном случае. Например, страховка жизни и здоровья при оформлении потребительского кредита не является обязательной (ч. 2 и 10 стат. 7 ФЗ № 353 от 21-го декабря 2013-го года, далее – ФЗ № 353). Но поскольку в ФЗ № 353 ничего не сказано про возврат премии, применяются общие положения гражданского законодательства.

Это значит, что возможность возвращения страховки по кредиту будет во многом зависеть от условий договора (абзац 2 ч. 3 ст. 958 Кодекса) – так как по закону страховка возвращается лишь при отпадении страхового риска и при прекращении вероятности возникновения страхового события (ч. 1 ст. 958 ГК), в других ситуациях премия по закону не возвращается, кроме случаев, как раз-таки, когда об этом прямо указано в соглашении сторон.

Блок: 2/9 | Кол-во символов: 1446
Источник: https://strahovkaved.ru/kredit/zakon-o-vozvrate-strahovki

Страховая компания отказывается расторгать договор, хотя правило действует. Что делать?

Напишите жалобу в Банк России:

Если вам нужна дополнительная информация, позвоните по телефону 8-800-250-40-72 (звонок по России бесплатный)

Блок: 3/3 | Кол-во символов: 510
Источник: https://www.cbr.ru/static/finprosvet/period14/index.html

Какую сумму можно вернуть при возврате полиса

Всю причитающуюся сумму можно забрать, но есть некоторые особенности. Если договор начал действовать или наступил случай, предусмотренный им, возможно удержание определенной премиальной суммы, пропорциональной периоду его действия.

В некоторых случаях потребуется повторное приобретение аналогичного полиса, поскольку этого требуют договорные условия. Однако остаток все же будет возвращен. Как только истечет «срок охлаждения», забрать свои средства будет затруднительно, а в определенных ситуациях невозможно.

Блок: 5/8 | Кол-во символов: 562
Источник: https://novocom.org/zakon/period-ohlazhdeniya-v-strahovanii-v-2019-godu

Добровольная страховка

На основании ч. 3 ст. 3 Закона № 4015, в отношении добровольных видов страховок отдельные федеральные законы (как, например, ФЗ № 40) могут отсутствовать, поэтому порядок возвращения страховки зависит от:

  • положений общего законодательства (ГК, Указаний ЦБ и др.);
  • условий соглашения сторон;
  • Правил страхования.

В сфере кредитных отношений к добровольным страховкам по закону относятся:

  • титульное по ипотеке (от рисков утраты права собственности);
  • жизни и здоровья;
  • от потери работы.

Соответственно, если заемщик решил отказаться от страховки после получения кредита, нужно смотреть договор сторон. Если там не указаны случаи возврата, значит, будут действовать общие нормы, предусмотренные в ст. 958 Кодекса.

Блок: 4/9 | Кол-во символов: 732
Источник: https://strahovkaved.ru/kredit/zakon-o-vozvrate-strahovki

Возврат страховки в течение “периода охлаждения”

возврат страховки

После того, как оформлена кредитная страховка при оформлении кредита, можно ли возвратить премию? Да, Указание № 3854 регламентирует возможность страхователя, являющегося физлицом, вернуть себе полностью или пропорционально “неиспользованным” дням страховую премию, если:

  • отказ от соглашения произошел в течение первых 14-ти суток после даты его заключения;
  • в этот период не было страховых случаев;
  • вид страховки – добровольное (жизни, от несчастных случаев и болезней, гражданской ответственности за причинение ущерба 3-м лицам и др.).

Сколько возможно вернуть:

  • если откажетесь до даты начала действия страхования, то премия возвращается полностью;
  • если после – то пропорционально оставшимся до конца планового срока окончания страхования дням.

Внимание! Указание Центробанка регламентирует сроки возврата страховки по закону – 10 рабочих дней с момента получения соответствующего заявления от заемщика по кредиту.

Блок: 6/9 | Кол-во символов: 967
Источник: https://strahovkaved.ru/kredit/zakon-o-vozvrate-strahovki

Можно ли отказаться от страховки по ипотечному кредиту?

Решение ЦБ разрешить заемщикам отказываться от страховых полисов обеспокоило игроков ипотечного рынка, опасающихся крупных потерь в условиях отсутствия гарантий.

В связи с этим Центробанк дал разъяснение в письме «Об отказе заемщика от договора страхования» от года.

Регулятор пояснил, что заемщик имеет право:

  • в случае страхования залогового имущества от риска утраты (это обязательный вид страхования в силу закона) – расторгнуть договор ипотечного страхования с одной компанией и заключить соглашение с другой, аккредитованной в банке в течение 5 дней. Здесь имеет место навязывание не собственно услуги, а конкретного поставщика – как правило, более дорогого и аффилированного с банком;
  • в случае страхования жизни и здоровья (добровольный вид страховки) действуют общие правила, однако банк вправе использовать условие о повышении процентной ставки в случае отказа заемщика от договора страхования.

«Российская Газета» в апреле 2018 года сообщала, что многие заемщики предпочитают отказаться от страховки по ипотечному кредиту в пользу повышения процентной ставки. Увеличение обычно составляет 1-7%. Однако тариф по страхованию может быть существенно выше, чем повышающий ставку по кредиту коэффициент. Тогда такой отказ действительно выгоден заемщику. К тому же, закон не запрещает менять страховую компанию (например, раз в год). Соответственно, можно подобрать более экономичный вариант. Единственное требование: страховая должна отвечать требованиям, установленным кредитором.

Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении кредита

Блок: 5/7 | Кол-во символов: 1601
Источник: https://takovzakon.ru/period-ohlazhdenija-2019/

Образец заявления, предоставляемого страховщику в целях отказа от страховки и возврата премии

Для того, чтобы страховщик мог исполнить свою обязанность по пропорциональному или полному возврату премии, гражданину необходимо подать заявление об отказе от страховки по кредиту, унифицированная форма которого не представлена в законодательных актах.

Соответственно, заемщику по кредиту следует:

  • разработать собственный бланк;
  • воспользоваться образцом, подготовленным специалистами нашей редакции.

Блок: 5/9 | Кол-во символов: 498
Источник: https://strahovkaved.ru/kredit/zakon-o-vozvrate-strahovki

Возврат премии при плановом погашении кредита по закону

Если кредит был погашен в изначально установленные сроки, то возможны 2 ситуации:

  • страховое соглашение продолжит свое действие (если страховой и кредитный договоры имеют разные сроки);
  • либо прекратит свое действие одновременно с кредитным соглашением.

В последнем случае премия не возвращается вообще, так как стороны будут считаться полностью исполнившими свои обязательства согласно договору, а услуга – оказанной.

В первом же случае, согласно законодательству о страховании заемщиков кредитов, заемщик может:

  • оставить все как есть и не отказываться от полиса;
  • либо же досрочно прекратить действие полиса по собственной инициативе на основании ч. 2 стат. 958 Кодекса, подав соответствующее заявление по адресу нахождения страховщика.

При досрочном прекращении по инициативе страхователя действует вся та же норма аб. 2 ч. 3 стат. 958 Кодекса – то есть по общему правилу премия возврату не подлежит, кроме случаев, когда об этом прямо не указано в договоре сторон (либо кроме случаев наличия оснований, предусмотренных в ч. 1 ст. 958 Кодекса).

Итак, четкий ответ на вопрос, законно навязанное страхование жизни при получении кредита ли или нет – незаконно. Но в некоторых случаях, страхование является обязательным (имущества по ипотеке, автокредиту). Возможность возврата премии зависит не только от вида страхования, но и от условий договора контрагентов.

Если остались какие-либо вопросы, рекомендуем задать их квалифицированному специалисту в чате в правом нижнем углу экрана.

Блок: 9/9 | Кол-во символов: 1548
Источник: https://strahovkaved.ru/kredit/zakon-o-vozvrate-strahovki

Как вернуть деньги за страховку

Необходимо обдумать, в действительности ли необходима страховка. Конечно, если все и так хорошо, сначала может показаться, что подобные затраты – излишество.

Но если оценивать страховку с правовой позиции, она служит своеобразной защитой не только для финансовой организации, но и самого заемщика.

Запомните! Если вдруг происходит так, что человек заболевает или же по непредвиденным обстоятельствам теряет источник дохода, ему не нужно будет переживать, ведь погашение средств за него будет производить СК. У заемщика не возникнет никаких финансовых проблем. В случае смерти заемщика, долги не перейдут наследникам, и они даже выйдут из ситуации с приличной выплатой.

Что делать?

Насколько долго будет действовать страховая защита заемщика, определяют правила страхования, а также используемые определенной СК договорные условия.

Когда страховка необходима, но предлагаемые банковским учреждением условия невыгодны для клиента, у него есть право вернуть средства за такой полис и приобрести за них другой. На данный момент срок, который есть у желающих оформить возврат, составляет 14 дней.

Необходимости в страховке нет – пишите заявление в СК и просите расторгнуть соглашение с возвратом ваших денег. Чтобы связаться с необходимой страховой компанией и найти бланк для написания заявления, зайдите на их официальный сайт. Если же поиски ни к чему не привели или скачанный бланк вызывает опасения, наберите номер горячей линии. Здесь вам предоставят необходимую информацию.

Учтите! Факт получения полиса по страховке в банковском учреждении не делает его ответственной стороной, поскольку продается он конкретной СК. Поэтому все требования, предъявляемые к банкам и касающиеся страховок, беспочвенны.

Обращение в большинстве случаев нужно направлять напрямую в страховую компанию. Иногда, если и СК, и банк тесно взаимодействуют, последний может принять адресованное страховой компании заявление, но не в каждом случае.

Если в пределах города нет офиса СК, продавшей полис, переживать не нужно, направить документы можно и письмом, однако следует оформлять его заказным.

 Куда жаловаться на банк?

Блок: 7/8 | Кол-во символов: 2134
Источник: https://novocom.org/zakon/period-ohlazhdeniya-v-strahovanii-v-2019-godu

Что гласит закон относительно возврата страховки по истечении 14-дневного срока

Заемщик, согласно законодательству, может получить право на возврат страховки и по истечении “льготного” 14-дневного периода.

Как сказано в п. 2 Указания № 3854, страховщик может предусмотреть в соглашении, Правилах условие об увеличении “периода охлаждения”. Например, сделать его не 14 суток, а 30. Однако это лишь право, а не обязанность страховой компании – при отсутствии указанного условия применяется законодательно установленный 14-дневный срок.

При пропуске указанных сроков действуют правила, установленные в стат. 958 Кодекса, то есть:

  • пропорциональный возврат будет по закону в случаях, указанных в ч. 1 стат. 958 Кодекса;
  • в других ситуациях возврат денег не предусмотрен (если иное не указано в договоре).

Блок: 7/9 | Кол-во символов: 799
Источник: https://strahovkaved.ru/kredit/zakon-o-vozvrate-strahovki

Пропадут ли деньги при оформлении страховки и досрочном погашении кредита

В случае истечения «срока охлаждения», потребуется изучить условия конкретного соглашения и применяемые к нему правила страхования. Обычно возврат денег возможен в пропорции к кредитному сроку. Однако если условия предусматривают невозможность таких действий, такой вариант вполне законен.

Чтобы обеспечить возврат средств при досрочном погашении кредитных обязательств, сразу же составьте дополнительно заявление и для возврата страхового взноса. Банк может не уведомлять о такой возможности, и если вы не будете настаивать и сразу не подадите заявление, деньги не получится вернуть.

Посмотрите видео. Проблемы при возврате дополнительный страховки по ОСАГО в период охлаждения:

Блок: 8/8 | Кол-во символов: 821
Источник: https://novocom.org/zakon/period-ohlazhdeniya-v-strahovanii-v-2019-godu

Возврат страховки при досрочном гашении кредита в соответствии с законом

Согласно законодательству о страховании, вернуть страховку при преждевременном гашении займа нельзя все на основании того же аб. 2 ч. 3 ст. 958 ГК, поскольку само по себе погашение кредита не означает, что вероятность наступления страхового события (уход из жизни, получение инвалидности, потеря работы и др.) стала равна нулю, и существование страхового риска прекратилось.

Но, снова-таки, в соглашении контрагентов может быть сказано, что страховой контракт прекращает свое действие вместе с кредитным, при этом уплаченная сумма возвращается пропорционально дням, оставшимся до окончания планового срока его действия (или в другом порядке).

Блок: 8/9 | Кол-во символов: 716
Источник: https://strahovkaved.ru/kredit/zakon-o-vozvrate-strahovki

Кол-во блоков: 20 | Общее кол-во символов: 22913
Количество использованных доноров: 6
Информация по каждому донору:

  1. https://takovzakon.ru/period-ohlazhdenija-2019/: использовано 2 блоков из 7, кол-во символов 2810 (12%)
  2. https://novocom.org/zakon/period-ohlazhdeniya-v-strahovanii-v-2019-godu: использовано 4 блоков из 8, кол-во символов 5473 (24%)
  3. https://strahovkaved.ru/kredit/zakon-o-vozvrate-strahovki: использовано 7 блоков из 9, кол-во символов 6706 (29%)
  4. http://juresovet.ru/period-oxlazhdeniya-v-straxovanii/: использовано 3 блоков из 6, кол-во символов 7361 (32%)
  5. https://www.cbr.ru/static/finprosvet/period14/index.html: использовано 1 блоков из 3, кол-во символов 510 (2%)
  6. http://projectzakon.ru/vozvrat-kreditnoj-straxovki-v-2018-2019-sudebnaya-praktika.html: использовано 1 блоков из 2, кол-во символов 53 (0%)

Читайте далее:

Оставить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *