Закрытие расчетного счета в банке — порядок, уведомление, заявление, причины

Закрытие расчетного счета в банке — дилема, с которой может столкнуться ИП или ООО на фоне закрытия бизнеса или желания сменить финансовую организацию. Во избежание трудностей важно знать порядок прекращения сотрудничества, собрать необходимые документы, оплатить комиссию (если взымается) и подготовить заявление. Эти и ряд других вопросов рассмотрим в статье.

Блок: 1/8 | Кол-во символов: 363
Источник: https://raschetniy-schet.ru/poryadok-zakrytiya-raschetnogo-scheta-v-banke-prichiny-komissiya-obrazets-zayavleniya/

Причины закрытия расчетного счета клиентом

Законодательство в ст. 859 ГК дифференцированно подошло к урегулированию вопроса о прекращении договора банковского счета по инициативе его сторон. Явное предпочтение отдано клиенту, как более слабому участнику отношений расчетно-кассового обслуживания. Договор расторгается владельцем р/с в любое время посредством письменного заявления. Указанная норма не ставит эту возможность в зависимость от наступления каких-либо обстоятельств. Для сравнения, банк вправе разорвать договор в одностороннем порядке только при одновременном:

  • отсутствии на счету движения средств и остатка денег на протяжении 2 лет;
  • не реагировании владельца р/с на уведомление о грядущем его закрытии в течение 2 месяцев.

Если инициативу проявил клиент, причины закрытия р/с в банке:

  • не имеют правового значения;
  • не подлежат обязательному выяснению;
  • не должны быть указаны в заявлении о расторжении ДБС.

Банк – коммерческая структура. Закономерно, что руководство побуждает территориальные подразделения выяснять мотивы клиентов, отказывающихся от обслуживания. Именно поэтому типовое заявление на закрытие р/с содержит графу для описания повода к расторжению ДБС. Нет смысла инициировать конфликт, отказываясь от ее заполнения, однако не стоит уделять этому вопросу слишком большое внимание. Обозначенное основание важно менеджерам банка, для клиента оно не имеет никаких юридических последствий.

Реальных причин прекращения сотрудничества может быть несколько:

  • ликвидация ИП или учреждения;
  • дороговизна банковских продуктов;
  • неудовлетворенность уровнем обслуживания, отсутствие интересующих услуг;
  • территориальная удаленность банковского отделения;
  • желание обслуживаться в одном учреждении с основной частью клиентов или партнеров (обычно стоимость обработки платежного поручения для внутрибанковских расчетов гораздо меньше, чем для переводов на счета в других банках).

Вопрос о том, какую причину указать при закрытии расчетного счета, актуален для прекращающих хозяйственную деятельность ИП и юридических лиц. Расторжение ДБС может быть произведено как в ликвидационной процедуре, так и после снятия субъекта хозяйствования с учета в ЕГРЮЛ. Стоит учесть, что многие кредитные учреждения бесплатно закрывают счета обанкротившимся или уже ликвидированным клиентам.

Блок: 2/5 | Кол-во символов: 2284
Источник: https://schetavbanke.com/vidy-schetov/raschetnyj-schet/zakrytie-raschetnogo-scheta-v-banke.html

Документы

Для аннулирования расчетного счета в банке нужно заранее подготовить ряд бумаг. Как правило, документация уже имеется в распоряжении финансовой структуры. Но бывают ситуации, когда организация требует дополнительный пакет документов.

В него может входить:

  • приказ о закрытии РС;
  • справка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП (в зависимости от формы работы), выданная меньше 30 дней назад;
  • решение собрания участников;
  • паспорт заявителя;
  • документация, подтверждающая правки в учредительных бумагах;
  • чековая книжка.

Если закрытие РС вызвано банкротством предприятия, эти вопросы решает конкурсный управляющий. Он дополнительно передает паспорт и копию акта, свидетельствующего о выполнении должностных обязанностей.

Блок: 3/8 | Кол-во символов: 704
Источник: https://raschetniy-schet.ru/poryadok-zakrytiya-raschetnogo-scheta-v-banke-prichiny-komissiya-obrazets-zayavleniya/

Может ли банк препятствовать закрытию расчетного счета?

Как подать заявление на закрытие р/сФинансовое учреждение не вправе противодействовать расторжению договора банковского счета. Это следует из совокупного действия:

  • ч.1 ст. 859 ГК, предоставляющей клиенту право закрывать р/с в любой момент по собственному желанию;
  • ч.3 ст. 450 ГК, согласно которой сделка считается расторгнутой в одностороннем порядке по заявлению стороны, уполномоченной на ее разрыв положением закона или договора.

В то же время существуют нюансы:

  • Основываясь на этих предписаниях, судебная практика пошла путем признания недостаточными положений ДБС, в которых право клиента закрыть р/с ограничивалось необходимостью:
  1. заблаговременного известить банк о прекращении обслуживания;
  2. получить согласие финансового учреждения;
  3. вернуть ему полученную ссуду и т.п.
  • Право владельца р/с на одностороннее расторжение ДБС не может ущемляться предъявлением платежных документов, в том числе исполнительных. Они подлежат возвращению судебному приставу или взыскателю со ссылкой на закрытие р/с как причину неисполнения. Не банк, а лица, направившие исполнительные документы, разрешают вопрос о дальнейшем ходе взыскания.

Оба приведенных ограничения касаются возможности субъекта предпринимательства распоряжаться принадлежащими ему средствами. В силу ч.3 ст. 859 ГК, в случае расторжения договора банковского счета, финансовое учреждение обязано перечислить остаток на указанный клиентом счет или выдать деньги наличностью. Вопрос заключался в том, является ли такое движение средств по своей сути распоряжением. Если считать его таковым, нужно было признать, что в период действия ограничений закрытие расчетного счета невозможно. Спорный момент разъяснен Инструкцией Центробанка от № 153-И, предписывающей следующее:

  • если на арестованном р/с денег нет, он закрывается в общем порядке;
  • если есть – закрывается не позже рабочего дня, следующего за датой списания средств с этого счета или отмены ограничений.

Блок: 3/5 | Кол-во символов: 1934
Источник: https://schetavbanke.com/vidy-schetov/raschetnyj-schet/zakrytie-raschetnogo-scheta-v-banke.html

Что нужно сделать для закрытия счета ООО?

Сначала также заполняется бланк банка о закрытии счета. Делать это может только работник фирмы, имеющий право подписи. Он заполняет заявление, указывая банковские реквизиты, № договора с банковским учреждением, причину закрытия счета, перечисляет N неиспользованных чеков. После этого нужно снять остаток средств по счету, передать заявление представителю банка и сдать чековую книжку.

Обращаем ваше внимание на то, что подавать заявления в налоговую, ПФР и фонд социального страхования об открытии/закрытии счета на территории РФ, изменениях в банковских реквизитах расчетного счета больше не нужно. Эта обязанность отменена, о чем сообщено в письме ФНС №СА-4-14/8901 от 08.05.2014г.

Если же юрлицо открывает или закрывает расчетный счет за пределами РФ, а также происходят какие-либо изменения в реквизитах счета, то руководитель компании обязан сообщить об этом в налоговую инспекцию. Срок для подачи соответствующего заявления установлен в календарный месяц со дня, когда произошло одно из событий. В пенсионный фонд и ФСС сообщать о счетах в зарубежных банках не нужно.

Если руководство юрлица не сообщит в указанный срок о закрытии расчетного счета в зарубежном банке, то, как компания, так и ее должностное лицо будет подвергнуто штрафным санкциям.

Штраф на юрлицо составляет весьма приличную сумму – до 1 млн.руб. (письмо ФНС №ОА-3-17/5973@ от 05.09.2017г.)

Еще один очень важный момент, касающийся зарубежных счетов. По завершению каждого квартала организация обязана предоставлять в налоговую инспекцию два документа:

  • отчет о движении средств по счету, открытому в зарубежном банке;
  • копии банковских документов, причем нотариально заверенных, которые подтвердят достоверность данных, указанных в отчете. Если они составлены на иностранном языке, то обязательно нужно приложить нотариально заверенный перевод на русский язык.

Отчет составляется в 2-ух экземплярах, один из которых, налоговая должна вернуть с отметкой о принятии. Направить отчет в ИФНС можно как лично, как и почтовым отправлением с описью вложения.

Игнорировать эти требования не стоит. Штраф будет наложен и на саму компанию, и на ее руководителя.

Документы для закрытия расчетного счета:

  • заявление;
  • паспорт;
  • договор с банком;
  • выписка по счету;
  • выписка из ЕГРЮЛ / ЕГРИП;
  • и другие документы в индивидуальном порядке.

Не забудьте взять с собой печать вашей организации!

Некоторые банки снимают комиссию за закрытие р/с. Данную информацию вы можете уточнить в своем договоре с банком.

Счет считается закрытым:

  • по истечении 60 дней с указанной даты в заявлении из банка;
  • с момента подачи заявления о расторжении договора владельцем счета;

Блок: 3/4 | Кол-во символов: 2655
Источник: https://kakzarabativat.ru/formy-dokumentov/zakrytie-raschetnogo-scheta-dlya-ip-i-ooo-zayavlenie-i-poryadok/

Нормы законодательства

По факту расчетный счет представляет собой учетную запись, используемую банком для регистрации движения денежных средств клиента и их остатка. То есть сам счет, по сути, является лишь техническим приложением к договору РКО, и при отдельном рассмотрении не имеет какого-либо юридического значения. Вследствие этого, именно расторжение договора РКО будет выступать законным основанием для закрытия расчетного счета. Данный факт подтверждается инструкцией Банка России №153И от 30.05.2014г., а также ст. 859 ГК РФ.

Гражданский кодекс также регламентирует права сторон в отношении закрытия банковского счета. Причем приоритет отдается интересам клиента, который вправе прекратить сотрудничество в любой момент. Банк же может проявить инициативу по расторжению договора только при наличии определенных условий:

  • более 2-х лет по счету не совершались операции;
  • на счете осталось меньше средств, чем этого требуют условия договора или банковских правил.

При этом:

  • При соблюдении первого условия, кредитная организация вправе расторгнуть соглашение в одностороннем порядке. Но клиенту должно быть направлено уведомление об этом за 2 месяца до закрытия счета.
  • Второе условие применяется для расторжения договора РКО в судебном порядке. При этом клиенту обязательно дается 30 дней на пополнение остатка по счету. Если он успевает сделать это в отведенный срок, действие договора продолжается.

Как закрыть банковский счет, расскажет видео ниже:

Блок: 2/4 | Кол-во символов: 1458
Источник: http://uriston.com/kommercheskoe-pravo/yuridicheskie-litsa/raschetnyj-schet/zakrytie.html

Основания закрытия счета, установленные законами

«Установленные законом». Такие основания для закрытия счета, указаны в п. 3  ст. 859 ГК РФ. Так как по своему строению данная норма является бланкетной (отсылочной) для уяснения ее сути необходимо обратиться к иным, помимо Гражданского кодекса, законам.

Такими законами являются:

  • ФЗ от № 173-ФЗ «Об особенностях осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами, о внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях и признании утратившими силу отдельных законодательных актов Российской Федерации» (далее — Закон № 173);
  • ФЗ от № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Закон № 115).

Для отказа от ведения счета по этим основаниям банк направляет клиенту письменное уведомление. Договор расторгается, а счет закрывается через 60 дней со дня направления уведомления. 

Блок: 4/6 | Кол-во символов: 974
Источник: https://rusjurist.ru/bank/bankovskie_scheta/zakrytie_raschetnogo_scheta_bankom_v_odnostoronnem_poryadke/

Основания отказа от ведения счета, установленные Законами № 173-ФЗ,  № 115-ФЗ

П. 2 ст. 4 Закона № 173 предоставляет банку право отказаться от ведения счета в случае, если:

  • владелец счета, являющийся иностранным налогоплательщиком, не предоставил в течение 15 рабочих дней информацию, необходимую для его идентификации,
  • владелец счета – иностранный налогоплательщик не предоставил согласие (отказ от согласия) на передачу информации в иностранный фискальный орган.

В этих случаях банк уведомляет владельца не ранее чем за 30 дней до дня расторжения договора и закрытия счета. 

Банк вправе отказаться от ведения счета клиента в случаях, указанных в последнем абзаце пункта 5.2. статьи 7 Закона № 115:

  • если клиенту 2 или более раз на протяжении календарного года было отказано в совершении расходной операции, ввиду непредставления документов, необходимых для фиксирования информации;
  • ввиду возникновения у сотрудников банка подозрений о совершении операций в целях легализации денег или финансирования терроризма. 

Блок: 5/6 | Кол-во символов: 1023
Источник: https://rusjurist.ru/bank/bankovskie_scheta/zakrytie_raschetnogo_scheta_bankom_v_odnostoronnem_poryadke/

Уведомление

До 2014 года юрлица и ИП должны были информировать ФНС и другие структуры о прекращении сотрудничества с банком. Впоследствии эта функция перешла в полномочия банковской организации.

Блок: 6/8 | Кол-во символов: 195
Источник: https://raschetniy-schet.ru/poryadok-zakrytiya-raschetnogo-scheta-v-banke-prichiny-komissiya-obrazets-zayavleniya/

Выводы

Закрытие счета, как и его открытие, осуществляется в строгом порядке, предусмотренном нормами актуального законодательства и правилами кредитно-финансового учреждения.

Расторжение соответствующего соглашения может инициироваться как клиентом, так и обслуживающим банком. Права сторон в подобных ситуациях определяются конкретными положениями гражданского законодательства.

Что характерно, интересам обладателя закрываемого счета отдается очевидный приоритет – клиент может прекратить сотрудничество в любой удобный момент и по любым основаниям.

Составление клиентом заявления и наличие необходимой документации имеют особое значение для корректного выполнения процедуры.




Блок: 7/7 | Кол-во символов: 715
Источник: https://praktibuh.ru/buhuchet/denezhnye-sredstva/beznalichnye/raschetnyj-schet/zakrytie.html

Комиссии

Бытует мнение, что банк взимает крупные комиссии за закрытие расчетного счета. Это не так. Многие организации предлагают услугу бесплатно, но иногда взимается небольшой платеж в размере до 500 р. Кредитной организации запрещено препятствовать желанию клиента. При отсутствии выплаты комиссии (если она установлена), банк вправе отказать в удовлетворении заявления.

Блок: 7/8 | Кол-во символов: 374
Источник: https://raschetniy-schet.ru/poryadok-zakrytiya-raschetnogo-scheta-v-banke-prichiny-komissiya-obrazets-zayavleniya/

Сроки

По законодательству на закрытие РС в банке выделяется до 7 дней, но при отсутствии долга процесс занимает не больше рабочего дня. Чтобы избежать проволочки по времени, желательно заранее собрать бумаги, вывести лишние деньги и погасить долги (если они имеются).

Блок: 8/8 | Кол-во символов: 268
Источник: https://raschetniy-schet.ru/poryadok-zakrytiya-raschetnogo-scheta-v-banke-prichiny-komissiya-obrazets-zayavleniya/

Кол-во блоков: 16 | Общее кол-во символов: 14500
Количество использованных доноров: 6
Информация по каждому донору:

  1. http://uriston.com/kommercheskoe-pravo/yuridicheskie-litsa/raschetnyj-schet/zakrytie.html: использовано 1 блоков из 4, кол-во символов 1458 (10%)
  2. https://schetavbanke.com/vidy-schetov/raschetnyj-schet/zakrytie-raschetnogo-scheta-v-banke.html: использовано 3 блоков из 5, кол-во символов 4274 (29%)
  3. https://kakzarabativat.ru/formy-dokumentov/zakrytie-raschetnogo-scheta-dlya-ip-i-ooo-zayavlenie-i-poryadok/: использовано 1 блоков из 4, кол-во символов 2655 (18%)
  4. https://praktibuh.ru/buhuchet/denezhnye-sredstva/beznalichnye/raschetnyj-schet/zakrytie.html: использовано 2 блоков из 7, кол-во символов 1666 (11%)
  5. https://raschetniy-schet.ru/poryadok-zakrytiya-raschetnogo-scheta-v-banke-prichiny-komissiya-obrazets-zayavleniya/: использовано 6 блоков из 8, кол-во символов 2450 (17%)
  6. https://rusjurist.ru/bank/bankovskie_scheta/zakrytie_raschetnogo_scheta_bankom_v_odnostoronnem_poryadke/: использовано 2 блоков из 6, кол-во символов 1997 (14%)

Читайте далее:

Оставить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *