Ипотечные программы в ВТБ: условия предоставления и советы по оформлению в 2018 году

После ряда объединений банк ВТБ стал интенсивно развиваться, что позволяет ему предлагать условия по ипотеке, отвечающие современным реалиям.

Клиент может купить жилье на первичном или вторичном рынках на общих условиях или воспользовавшись одной из государственных программ.

Высокие стандарты обслуживание и широкая филиальная сеть считаются большим преимуществом ВТБ. А ряд дополнительных функций позволяют сотрудничать с банком на удаленной основе.

Кому выгоднее оформлять ипотеку в ВТБ?

Учитывая, что данный банк имеют большую долю государственного капитала, он сотрудничает со всеми государственными программами.

Оформлять жилищные кредиты тут выгоднее всего лицам, имеющим право на различные льготы и преференции.

К ним относятся:

  • Военнослужащие в системе НИС.
  • Молодые специалисты.
  • Молодые семьи.
  • Иные лица, имеющие право на льготное оформление ипотечного кредита по региональным или федеральным программам.

При этом это не единственный банк, который работает по программам государственной поддержки, но этот кредитор входит в десятку лучших банков страны.

По сравнению со Сбербанком, здесь более гибкое обслуживания, а уровень сервиса значительно выше. Таким образом, если вы хотите работать с надежным банком, который имеет достаточное количество офисов обслуживания и где работают компетентные сотрудники, то вам стоит обращаться именно сюда.

ВТБ считается вторым по величине банком в России и он постоянно укрупняется за счет поглощения более мелких финансово-кредитных организаций или создания других дочерних предприятий.

Основные требования к заемщикам

В каждом банке есть требования к клиентам, которые желают оформить кредит. В ВТБ к кандидатам на оформление ипотеки следующие требования:

  • Российское гражданство.
  • Наличие постоянного источника доходов.
  • Возраст от 21 до 65 лет.
  • Общий трудовой стаж от одного года и срок работы на последнем месте не менее 1 месяца с момента окончания испытательного срока.

Наличие прописки на территории региона, в котором оформляется ссуда, не является необходимостью.

В ВТБ есть программа специально для лиц, которые не могут предоставить справку о доходах. Согласно ее условиям, справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ предоставляется по выбору клиента.

Достаточно предъявить только два документа, которые подтвердят личность заемщика. Однако при одобрении заявки процентная ставка будет немного выше.

При рассмотрении заявки банк выделяет следующее:

  • Наличие кредитной истории.
  • Размер заработной платы. Если дохода недостаточно, то одобрить ссуду не могут.

    По закону банк имеет право забирать не более 50% от уровня дохода на внесение плановых платежей. Однако оптимальный вариант, чтобы это соотношение было 30%-40%. Чем меньше этот процент, тем выше вероятность получения ссуды.

  • Количество поручителей и созаемщиков для увеличения размера совокупного дохода.

    Родственники или друзья чаще всего ручаются за заемщика. Супруг или супруга считаются созаемщиками по умолчанию. Для получения максимальной суммы кредита в ВТБ можно привлечь не более двух созаемщиков.

  • Оценочная стоимость залоговой недвижимости. Важно, чтобы оценочная стоимость превышала размер кредита. Тогда риски банка будут снижены и это позволит получить сниженную ставку по кредиту.

Это основные моменты, которыми руководствуется банк, рассматривая заявку на выдачу ипотеки. При возникновении дополнительных вопросов специалисты могут с вами связаться.

Условия получения ипотеки в ВТБ

В зависимости от кредитной программы, условия меняются. Лучше всего представить данную информацию в виде таблицы для наглядности.

Вся информация актуальна на 2018 и находится на официальном сайте банка в менее удобной форме.

Банковский продукт Процентная ставка Первоначальный взнос Сумма кредитования Срок кредитования
Больше метров – меньше ставка От 9,3% От 20% Да 60 миллионов рублей До 30 лет
Покупка жилья От 9,5% От 10% Да 60 миллионов рублей До 30 лет
Рефинансирование От 9,5% 0% Да 30 миллионов рублей До 30 лет
Победа над формальностями От 10,7% От 30% Да 30 миллионов рублей До 30 лет
Залоговая недвижимость От 10% От 20% Да 60 миллионов рублей До 30 лет
Ипотека для военных От 9,7% От 15% Да 2,29 миллионов рублей До 30 лет

У каждой программы есть несколько важных особенностей, о которых важно знать, выбирая одну из них. Рассмотрим их более подробно.

Больше метров – меньше ставка

Специальная программа для заемщиков, которые собираются покупать большую квартиру. Минимальная площадь 65 квадратных метров.

Возможно купить индивидуальный дом или землю для его строительства, квартиру в строящемся доме или на вторичном рынке.

Комплексное страхование включает в себя:

  • Утраты жизни и трудоспособности клиента.
  • Утраты или повреждения жилого объекта недвижимости, который оформляется в залог.
  • Прекращения ли ограничения части собственности на залоговый объект.

Договор предусматривает его оформление на протяжение всего времени действия ипотеки.

Настоятельно рекомендуется работать с компанией ВТБ страхование, так как клиенты банка получают льготные ставки и некоторые преференции в обслуживании. Подробную информацию об этом можно уточнить у сотрудников страховой компании.

Подать заявку онлайн можно по ссылке vtb24.ru/mortgage/more-meters/.

Покупка жилья

Эта программа предусматривает только покупку квартир на первичном или вторичном рынке.

При этом на сайте есть возможность самостоятельно рассчитать примерную сумму планового платежа при помощи бесплатного онлайн калькулятора.

Погашение происходит стандартным способом, который актуален для всех жилищных кредитов.

Вот основные особенности данной программы:

  • Ставка от 9,5%.
  • Первоначальный взнос от 10%.
  • Предельная сумма по договору 60 миллионов рублей.
  • Учитывается доходы с основной работы и работы по совместительству.

Обязательно оформляется комплексное страхование, действующее на протяжение всего времени действия кредитного договора.

Онлайн заявка подается на официальном сайте по ссылке vtb24.ru/mortgage/purchase/.

Рефинансирование

Эта программа актуальна для лиц, которые попали в затруднительное финансовое положение и не могут выполнять взятые на себя кредитные обязательства в полном объеме.

ВТБ предлагает снижение процентной ставки по действующей ипотеке. Данная программа была разработана, чтобы не лишиться жилья и не оказаться в долговой яме.

Особенности рефинансирования в ВТБ:

  • ставка 9,5%.
  • Размер кредита не более 80% от стоимости залоговой недвижимости. Если предоставляется два документа, то сумма ипотеки не превышает 50% от стоимости жилья.
  • Срок кредитования до 30 лет, а при предоставлении 2 документов до 20 лет.
  • Досрочное погашение происходит без штрафов и ограничений.

ВТБ открыт к сотрудничеству с клиентами других банков, которые желают рефинансировать свою ипотеку на более выгодных условиях.

Для этого достаточно только подать заявку. После ее рассмотрения будет принято решение. Если оно положительное, то начинается процесс оформления рефинансирования.

По адресу vtb24.ru/mortgage/refinancing/ можно оформить онлайн заявку на рефинансирование ипотеки.

Победа над формальностями

Это ипотека по двум документам. Клиенту необходимо предоставить только паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.

Это идеальное решение проблем для тех, кто по каким-то причинам не может предоставить справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.

Особенности данной программы в следующем:

  • Сокращенный пакет документов.
  • Повышенная процентная ставка.
  • Повышенный размер первоначального взноса.

В анкете есть возможность указать любую сумму дохода. Но не стоит преувеличивать ее.

Эксперты настоятельно рекомендуют реально оценивать возможности на погашение жилищных кредитов по графику в долгосрочной перспективе. Гораздо лучше недооценить свои финансовые возможности и вносить оплачу в счет частичного досрочного гашения, чем переоценить их и оказаться в долговой яме.

По данной программе возможно купить индивидуальный загородный дом, землю для его строительства, квартиру в строящемся доме или в уже построенном. Обязательно на протяжении всего времени действия кредитного договора комплексное страхование. Онлайн заявка подается по ссылке vtb24.ru/mortgage/victory/.

Залоговая недвижимость

Здесь есть возможность убить двух зайцев:

  • Помочь другому заемщику решить его финансовые проблемы.
  • Купить жилую недвижимость по очень выгодной цене.

Стоит отметить, что суть программы заключается в покупке залоговой недвижимости тех заемщиков, которые в силу различных причин не смогли в полной мере выполнять взятые на себя кредитные обязательства.

Решение о реализации залогового объекта принимается не сразу, а после долгого времени работы с должником. Специалисты пытаются выяснить причину просрочки, ищут альтернативный способ решения проблем. Но если не получается найти общий язык с должником, то приходится продавать его залоговое имущество.

Основные преимущества данной программы в ВТБ – это:

  • Первоначальный взнос от 20%.
  • Сумма кредита от 600 т.р. до 60 млн.р.
  • Ставка от 10%.
  • Сниженная стоимость на залоговый объект.

Увидеть полный список жилья, которое находится на реализации по инициативе банка, заемщика или по обоюдному согласию, можно на zalog.vtb24.ru/#realty/flat, а оформить заявку по ссылке vtb24.ru/mortgage/pledge/.

Военная ипотека

Данная ипотека доступна только для военнослужащих в системе НИС.

Она сводится к тому, что оплата производится не клиентом непосредственно, а из федерального бюджета.

Вернее, с личного счета заемщика в НИС по поручению Министерства обороны.

Оплаты прекращаются тогда, когда у клиента заканчиваются деньги на спецсчете. С этого момента он обязан производить платежи самостоятельно.

Чтобы не попасть в трудную ситуацию, многие начинают платить самостоятельно сразу же в счет частичного досрочного гашения. ВТБ не предусматривает ограничений на оплату сверх графика гашения.

Это позволяет значительно быстрее закрыть ипотеку и получить жилье в свою собственность. Пока действует договор, жилье находится в обременении у банка и Министерства обороны.

Важно понимать, что военнослужащие могут купить любую недвижимость, в том числе землю для строительства индивидуального дома. подать онлайн заявку можно по ссылке vtb24.ru/mortgage/military.

Дополнительная информация

По всем программам, кроме военной ипотеки, существует возможность получения льготной ставки, если вы находитесь в категории граждан, имеющих на нее право. Об этом будет написано более подробно ниже.

Специальные ипотечные программы для юридических лиц отсутствуют. Есть возможность оформить кредиты для восполнения оборотных средств или для реализации любого бизнес проекта.

Получив кредитные средства, вы их тратите именно на приобретение жилого или коммерческого объекта недвижимости. Но специальная программа для этого отсутствует.

Учитывая, что сумма кредитования для представителей бизнеса достаточно большая, требуется предоставление залога. В данном случае в качестве залога будет приобретаемый объект недвижимости.

Льготная ипотека

Есть несколько клиентов, которые могут рассчитывать на сниженную ставку в ВТБ, а именно:

Государство старается различными способами поддерживать некоторые категории граждан, снижая размер долгого бремени для них, чтобы сделать покупку квартиры реальностью.

Использование материнского капитала

При использовании материнского капитала возможно получить минимальную ставку.

Однако в банк необходимо к стандартному пакету документов дополнительно приложить:

  • Свидетельство на право получения материнского капитала.
  • Выписку из ПФР об остатке денежных средств на счете.
  • Свидетельство о браке.
  • Свидетельства о рождении детей.

При этом денежные средства необходимо использовать в качестве первоначального взноса.

То есть, потребуется предоставить полный пакет документов на распоряжение деньгами в ПФР. Какие именно документы потребуются для этого, нужно уточнять у сотрудника Пенсионного Фонда.

Ипотека молодой семье и молодым специалистам

Молодая семья – это семья, где родители моложе 35 лет и у них есть дети. При этом отношения официально зарегистрированы.

Чтобы получить льготную ипотеку необходимо стоить на учете в качестве лиц, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Встать на учет можно в жилищном отделе районной администрации.

Что касается молодых ученых, то для них требование то же в плане постановки на учет. Сегодня предоставляют льготную ипотеку молодым ученым, врачам и учителям.

При этом есть несколько видов государственной поддержки:

  • Сниженная процентная ставка.
  • Сниженные цены на жилье в конкретно взятом регионе и районе.
  • Частичное погашение ипотеки за счет государственных средств.

Что именно актуально в конкретно взятом случае необходимо уточнять у специалистов банка. Все зависит от региона. Программа поддержки актуальна только для жилья на первичном рынке.

Зарплатные клиенты и сотрудники банка

Данная категория граждан априори получает льготную ставку. Это связано с условиями партнерских отношений с компаниями, которые открыли зарплатный проект в банке и мерами по поддержке собственных сотрудников и стимулированию их кредитоваться именно в ВТБ.

Процентная ставка снижается до 2% от базовой, в зависимости от ряда условий.

Действующее законодательство предусматривает льготную процентную ставку для некоторых бюджетников, но в ВТБ нет ипотечных программ, которые дают право на ее получение.

Как оформить ипотеку в ВТБ – пошаговая инструкция

Этапы получения ипотеки в ВТБ следующие:

  • Подача заявления и заполнение анкеты. На этом этапе дополнительно потребуются справка о доходах и удостоверения личности.
  • Получив одобрение, есть 4 месяца на поиск недвижимости. В зависимости от того, какая именно приобретается, потребуются различные документы.
  • Предоставление полного пакета документов.
    При покупке на первичном рынке необходимы договор долевого участия, квитанция о внесении первоначального взноса, план строительства объекта, все документы на приобретаемую квартиру, лицензия застройщика и паспорт объекта.

    Если квартира на вторичном рынке, то нужны договор купли-продажи, расписка в получении первоначального взноса, технический и кадастровый паспорта, выписка из ЕГРП. Аналогичные документы требуются при покупке дома.

    Но если берется земля для строительства, то помимо документов на нее надо предоставить план будущего дома со сметой, заверенный специализированной организацией.

  • Проверка специалистами документов.
  • Назначение даты сделки.
  • Регистрация ипотеки и оформление закладной.
  • После регистрации сделки в Росреестре продавец может получить свои деньги в ВТБ.

Обычно рассмотрение происходит в течение 4-5 дней. Дополнительно, если объект уже построен, потребуется оценка жилья. Могут затребовать дополнительные документы в отдельном случае.

Чтобы сразу приготовить все необходимое, стоит проконсультироваться с кредитным инспектором. После оформления ипотеки необходимо производить оплату по графику. Выплаты осуществляются аннуитетными платежами.

ВТБ предлагает несколько способов взаиморасчетов, а именно:

  • Предоставление первоначального взноса наличными, а остальная часть денег переводится на счет продавца.
  • Полностью наличный расчет, где кредитные средства хранятся в арендуемой банковской ячейке до момента регистрации сделки в Росреестре. Деньги продавец забирает после предоставления выписки из ЕГРП, согласно которой новым собственником является заемщик.
  • Расчет аккредитивном для исключения рисков сторон.

Выбранный способ прописывается в договоре.

Что нужно знать о страховке?

Она является обязательной по всем кредитным продуктам. Выше рассмотрено, что включает в себя комплексное страхование.

Стоимость ее зависит от конкретно взятой организации. Ниже всего цена в ВТБ Страхование. Обычно цена составляет около 1% от суммы основного долга. То есть, чем он меньше, тем меньше необходимо оплачивать за страховку.

Если вы желаете оформить страхование в других компаниях, то стоит объявить об этом кредитному инспектору.

Он предоставит список аккредитированных на текущий момент страховщиков, где можно получить полис и предоставить его в банк.

Особенности досрочного погашения ипотеки

При досрочном погашении необходимо писать соответствующее заявление.

В нем указываются:

  • Наименование банка.
  • Имя начальника отделения банка.
  • ФИО заемщика.
  • Номер договора.
  • Сумма для досрочного списания.
  • Дата списания.

Если этой суммы не хватает для полного закрытия кредита, то потребуется запросить дополнительно новый график гашения, где размер планового платежа будет меньше. Выдадут его после списания денежных средств.

Если ипотека закрывается, то необходимо:

  • Запросить справку об отсутствии долга.
  • Написать заявление на закрытие счета.
  • Написать заявление на возврат закладной. Ее возвращают в течение 30 дней.

После этого надо будет ехать в Росреестр с документами на жилье и полученными в банке справкой и погашенной закладной для снятия обременения.

Помощь банка в решении финансовых проблем заемщика

Если клиент по каким-то причинам не может оплачивать по графику в результате снижения дохода, ему предлагают рефинансирование. Кредитные каникулы и реструктуризация не предусмотрены.

Вот основные причины для оформления рефинансирования:

  • Сокращение с работы (не путать с увольнением по собственному желанию).
  • Увеличение числа иждивенцев в семье.
  • Получение инвалидности.
  • Резкое ухудшение здоровья.

При этом размер официальных доходов должен сократиться минимум на 40%.

Если вы попадаете под эти требования, то необходимо написать заявление на оформление этих программ и предоставить документы, подтверждающие снижение уровня дохода и причину наступления этого.

Для оформления данной программы необходимо предоставить стандартный пакет документов:

  • Паспорт и второй документ, подтверждающий личность заемщика.
  • Справка о доходах.
  • Копия трудовой книжки.
  • Копия военного билета для граждан до 27 лет.
  • Справка об остатке задолженности по действующей ипотеке.
  • Кредитный договор.
  • Документы на объект недвижимости.

Рассмотрение заявки происходит в течение 4-5 дней.

Распоряжение недвижимостью в ипотеке, допустимое в договоре

Распоряжается заемщик недвижимостью, которая находится в залоге у банка, частично, так как законом и договором предусмотрены следующие ограничения:

  • При желании продать недвижимость необходимо получить разрешение банка.

    Если деньги с продажи не пойдут в счет погашения ипотеки, то потребуется равнозначный залог.

  • Сдача жилья в аренду не позволяется, согласно условиям договора, так как тогда оценочная стоимость объекта недвижимости может резко упасть.

    Ведь арендаторы редко бережно относятся к чужому имуществу. Более того, если заключить долгосрочный договор аренды, то клиент, если отказывается платить по кредиту, все равно получает доход от ренты.

    При этом банк не имеет право выгнать жильцов, теряя контроль над залоговым имуществом. Если изменилась жизненная ситуация и аренда необходима для своевременного внесения платежей, требуется написать заявление в офисе обслуживания ВТБ. Оно будет рассмотрено в течение 30 дней.

  • Прописка осуществляется без ограничений.
  • Переоформление договора ипотеки осуществляется по заявлению при веских основаниях. Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке.

Стоит также понимать, что стоимость залогового имущества ниже, чем того, которое не имеет обременений.

Типичные причины отказа в ипотеке

Существует несколько официальных причин для отказа в предоставлении ипотеки не только в ВТБ, но и в любом другом банке, а именно:

  • Несоответствие стандартным требованиям.
  • Предоставление неполного пакета документов.
  • Несоответствие объекта недвижимости требованиям банка.
  • Низкий уровень доходов или высокий риск потери работы.
  • Плохая кредитная история.
  • Подозрение на мошенничество.

Если не пытаться обмануть банк и объективно оценивать шансы на оформление ссуды, вероятность одобрения будет высокой.

Почему разумно брать ипотеку в банке ВТБ?

Основные преимущества сотрудничества с ВТБ заключаются в следующем:

  • Широкая сеть филиалов и банкоматов.
  • Широкий выбор ипотечных программ.
  • Оформление льготной ипотеки по государственным программам.
  • Удобство погашения задолженности через интернет банк или мобильный банк, офис обслуживания или банкомат.
  • Высокая скорость рассмотрения заявки (до 5 дней).

Если вам требуется ипотека от надежного банка, то ВТБ станет надежным партнером.

Отзывы о ипотечном кредитовании в ВТБ

Организация занимает 16 место в народном рейтинге по данным с сайта банки.ру. На этом портале можно почерпнуть много полезной информации о продуктах банка и качестве обслуживания.

В основном, отзывы с негативными оценками упрекают организацию за непрозрачные условия договора и сомнительные дополнительные услуги, которые по рекламе и заверениям сотрудников выглядят весьма соблазнительно.

По статистике видно, что банк активно отвечает на проблемы клиентов и пытается их решить, если это возможно.

Мы советуем вам почитать что пишут люди и сравнить их комментарии с другими банками. Кроме того, всегда будьте внимательны соглашаясь на ту или иную услугу банка.

А что думаете вы? Оставьте свой комментарий ниже об опыте использования услуг банка ВТБ, он будет полезен всем читателям сайта.

Читайте далее:

8 комментариев
  1. Очень подробно все расписано, даже малейшие нюансы. Читала долго, но зато есть ответы на все мои вопросы по кредитованию.

  2. Отличный банк, который заботится о своих клиентах. Особенно привлекает то, что с материнским капиталом будет ставка ниже. Условия у банка ВТБ очень привлекательные, а главное то, что он идёт на уступки ради своих клиентов. В наше время трудно найти банк лучше.

  3. Приятно осознавать, что один из крупнейших банков страны улучшает работу с ипотечными кредитами. Меня очень порадовала гибкость процентной ставки, и тем более приятно, что в ВТБ можно воспользоваться государственной программой по поддержке молодых семей. А так как у меня родился второй ребенок, я могу воспользоваться материнским капиталом, внести первый взнос и частично оплатить ипотеку. Еще мне очень понравилось, что банк поможет, если у нас вдруг возникнут финансовые проблемы, надеюсь, этого не произойдет. Радует, что мы можем получить ипотечный кредит, не затрачивая на это много времени и сил.

  4. Интересная программа для покупки большой квартиры.Хорошая идея,что надо платить меньше,когда покупаешь больше.Однако,возникает вопрос,а надо ли такое богатство человеку,который думает о ипотеке в принципе?

  5. Являясь военнослужащим меня полностью устраивают и условия и ставки, предлагаемые банком ВТБ. Радует, что есть специальная программа для этого рода граждан. Простота, удобство и минимум документов играют решающую роль для получения кредита и ипотеки.

  6. По большому счету ипотечные программ от ВТБ мало чем отличаются от аналогичных программ в других банках. И проценты примерно одинаковые и условия получения кредита.

Оставить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *