Можно ли сделать возврат процентов по ипотеке и куда обращаться?

Фото Покупка собственной квартиры, безусловно, событие радостное. Она требует от владельца значительных денежных вложений на этапе ремонта, подготовки к проживанию. Очень часто в таких ситуациях граждане не знают о том, что имеют право на возврат процентов по ипотеке в виде имущественного вычета.

А между прочим, это весомые денежные средства, которые существенно улучшат ваше материальное положение. Если вы до сих пор не знаете о том, что представляет собой имущественный вычет по ипотеке, а главное, как его получить, наша статья окажется для вас очень информативной.

Законодательная база

Возможность вернуть денежные средства по ипотеке – это не выдумка, а самая настоящая правда. Подтвердить это может тот факт, что возможность получения денежных средств регулируется Налоговым законодательством.

Статья 220 Налогового кодекса Российской Федерации постановляет, что лицо, которое обратилось в финансово-кредитную организацию за ипотечным займом может получить 13% возмещения. Условием для получения возмещения является надлежащим образом собранный пакет документов.

Кроме того, письмо Министерства Финансов Российской Федерации от 8 апреля 2016 года постановляет, что возможность сделать возврат должна быть предусмотрена кредитным договором. Если подобных условий в договоре нет, вычет предоставлен не будет.

Если вас интересует перечень документов, который необходим при получении вычета, обратитесь к письму Федеральной Налоговой Службы от 22 ноября 2012 года.

Что это такое?

Сам по себе вычет – это денежная величина, которая значительно снижает размер получаемого дохода, с которого одновременно взымается налог.

Финансы, которые вы получаете в виде дохода – это 87% от заработанных вами денежных средств. Остальные 13% уходят государству. То же самое происходит и при ипотечном кредитовании.

В случае, если ваш ипотечный договор подтверждает возможность возврата денежных средств, вы сможете вернуть себе 13% от покупки квартиры. Согласитесь, весомая сумма.

Фото

Сколько можно вернуть процентов?

Сумма вашего вычета становится меньше на сумму налогооблагаемой базы. Вы можете получить не сумму вычета, а только 13% от ее величины, то есть то, что должно было пойти в качестве оплаты налогов. Сумма составляет сумму фактически погашенных вами процентов.

Однако государство установило лимит в 2 миллиона руб.

Это и есть верхняя граница вычета. К примеру, если вы заплатили банку 100 тыс. руб., то вернуть вы сможете 13 тыс. руб.

К примеру, в 2018 году сумма вашей оплаты по кредиту в процентах составила 1 млн руб. То есть 13% от одного миллиона руб. – это 130 тыс. руб. Вы сможете получить 130 тыс. руб. если заплатили за 2018 год 130 тыс. руб. налогов на свои доходы.

Способы получения

Государство предусматривает сразу два варианта получения 13% с процентов по ипотечным вкладам:

  • Первый способ – это по окончании текущего календарного года. То есть займополучатель может вернуть всю сумму сразу на свой банковский счет или банковскую карту.
  • Второй способ – это получение в течение года. То есть каждый месяц вы будете принимать вычет у своего руководителя или налогового агента.
  • Однако для того, чтобы получить возврат процентов у своего работодателя, вам необходимо предупредить его и предоставить пакет документации. Стоит заверить работодателя в том, что сам он не будет ничего платить. Он просто не будет удерживать налоги с вашей оплаты труда, пока вы не получите всю сумму .

    Рекомендуемый способ получения – это личная явка. Однако, документацию на возврат процентов по ипотеке вы можете отправить по почте, используя адрес ближайшего Федерального отделения налоговой инспекции.

    К сожалению, на сегодняшний день отсутствует возможность отправки документов по электронной почте. Однако, специалисты утверждают, что в ближайшее время подобная возможность у граждан Российской Федерации всё же появится.

    Порядок возврата и расчет

    Не стоит сразу после оформления займа бежать и собирать пакет документов. Вы, как заемщик, имеете право подать документацию в течение 3-х лет с момента приобретения вами квартиры. Ведь для возврата необходимо еще и осуществить несколько платежей по вашему займу. И это условие того, чтобы ваши перечисления соответствовали выплатам.

    Рассмотрим общий порядок получения денег в формате вычета:

    1. В обязательном порядке соберите пакет документов.
    2. Снимите с них ксерокопии.
    3. Иногда сотрудники налогового органа могут затребовать дополнительные бумаги, которые будут свидетельствовать о том, что сделка купли-продажи прошла в соответствии с установленными правилами.
    4. После того, как вами будет получен положительный ответ, можете обратиться к специалисту финансовой налоговой службы для получения денежных средств.
    5. Если вы решите, что захотите получать денежные средства от работодателя, то следует поставить его в известность и передать ему пакет необходимых бумаг.

    6. Сотрудник проверяет у вас документы, и в случае правильности их сбора, даёт вам документы, разрешающие получить деньги.
    7. Вы предоставляете данные о своём банковском счете, куда и будут зачислены проценты по ипотечному кредиту.

    Теперь перейдем к способу расчета вычета. Максимальная сумма, с которой сам заемщик сможет вернуть уплаченные проценты равна 2 миллиона руб. То есть, если вы приобрели недвижимость, сумма которой как раз и составляет 2 млн. руб., то вам, как налогоплательщику, будут возвращены 13%, что составит 260 тыс. руб.

    Если выплаченная вами сумма подоходного налога будет низкой из-за небольшой заработной платы, то будет выплачена только конкретная часть от указанной выше суммы.

    Как вернуть проценты по ипотеке с банка?

    Куда обращаться?

    Несмотря на то, что по факту, вы возвращаете денежные средства от банка (например, Сбербанка), обращаться вам всё же необходимо в ближайшее представительство Федерального налогового органа нашей страны.

    Также, если вы решите, что хотите получать выплаты вместе с заработной платой от работодателя, то в таком случае вам следует предупредить его о своих намерениях.

    Вы сможете обратиться в банк, однако специалисты финансово-кредитной организацией лишь предложат вам обращение в налоговую службу. Однако, вас могут проконсультировать по правовым вопросам.

    Необходимые документы

    Вы не сможете вернуть денежные средства в случае, если неправильно сформируете пакет документов. Рассмотрим, какой должен быть пакет документов для получения налогового вычета:

    • Свидетельство, которое подтверждает ваше право собственности на приобретенную недвижимость.
    • Документы, которые являются платежными и подтверждают факт оплаты процентов по займу в финансово-кредитной организации.
    • Возьмите у сотрудника финансово-кредитной организации, где вы оформляли ипотеку, график платежей.

    • Приобщаются ксерокопии и оригинал договора купли-продажи, в результате которого вы стали обладателем недвижимости.
    • Приобщается справка о заработной плате, но лучше декларация о полученных вами доходах 3 НДФЛ.
    • Кредитное ипотечное соглашение в виде оригинала и ксерокопии.
    • Ваш паспорт, а также паспорт вашего супруга.

    С собой у вас должны быть как оригиналы, так и ксерокопии документов.

    Как составить заявление?

    Заявление на возврат денежных средств составляется по четкому образцу, который имеется в офисе Федеральной Налоговой Службы.

    Фото

    Также, с текстом заявления вы можете ознакомиться в интернете.

    Не рекомендуем вам составлять данный документ заранее и самостоятельно. Сотрудник налоговой службы поможет вам в оформлении заявления.

    При себе, при оформлении при вас должен иметься вышеперечисленный список бумаг, так как банк потребует от вас предоставления важнейшей информации по вашему займу. Сами по себе заявление составляется на листе формата А4. В него в формате таблицы необходимо вписать данные, нужные для возврата денежных средств.

    Кому положен вычет, а кому нет?

    Обратимся к перечню лиц, которые могут получить:

    • Это лица, которые впервые получают вычет, в том числе это касается и созаемщика.
    • Лица, который имеют официальную зарплату.
    • Лица, которые предоставили информацию о своих доходах с постоянного и официального места работы.
    • Право на вычет имеют и иностранцы, которые зарегистрировались в качестве резидентов Российской Федерации и находятся на территории нашей страны более 183 дней.

    Однако существует группа лиц, которые не могут претендовать на вычет:

    • Это лица пенсионного возраста, которые не работают официально.
    • Это лица, занимающиеся бизнесом и использующие спецналоговые режимы.
    • Женщины в декрете.

    Однако, учитывая тот факт, что за гражданином остается право получения вычета в течение 3 лет, женщина сможет получить вычет за прошлые годы спустя полтора года, после выхода из декрета.

    Как и когда возвращаются проценты по ипотечному кредиту?

    Проценты по ипотечному кредиту возвращаются двумя способами. Первый из них – это перечисление на ваши реквизиты счёта или банковскую карту в конце календарного года.

    Второй способ – это ежемесячное получение 13% от вашей зарплаты. В таком случае выплачивать процент работодатель будет не государству, а лично вам. Какой способ избрать, решать только вам.

    Надеемся, что наша инструкция показалась вам простой и понятной для исполнения в реальности.

    Видео по теме

    Как оформить справку 3-НДФЛ при ежегодной выплате процентов:


    Оставить ответ

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *