Что такое целевой кредит под материнский капитал на покупку жилья?

Программа ипотечного кредитования давно успешно применяется в нашей стране и имеет множество направлений.

Займы делятся на целевые и нецелевые, имея свои преимущества и недостатки в каждом случае.

Один из самых выгодных вариантов целевого кредита является ипотека для многодетных матерей с привлечением материнского капитала.

Что такое целевой кредит?

Целевой кредит – это займ, который выдается финансово-кредитной организацией и, по условиям договора, должен быть потрачен на приобретение конкретного продукта или имущества.

Например, целевой кредит берется на приобретение недвижимости, автомобиля, товара, для оплаты услуг образования, на лечение или же отдых.

Важное условие – это документирование целевого назначения займа еще на этапе подписания кредитного договора. Трата денежных средств на другие нужды является полным нарушением обязанностей по договору кредитования.

Ещё один интересный момент заключается в том, что по факту, денежные средства не выдаются на руки конкретному заемщику. Они перечисляются финансово-кредитной организацией сразу на счет продавца вещи или недвижимости или лицу, которое предоставляет те или иные услуги.

Преимущества такого вида кредитования

На сегодняшний день любой банк выдаст вам целевой кредит. Почему этот продукт популярен? Все благодаря характеру данного типа займов и условиям предоставления.

  • Во-первых, целевой займ позволяет финансово-кредитной организации быть уверенными в том, что денежные средства действительно будут потрачены на конкретно указанные нужды, а значит, лицо будет заинтересовано вернуть денежные средства.
  • Очень часто финансово-кредитные организации сотрудничают с поставщиками услуг или продавцами товаров или недвижимости.
  • Например, банк выдаёт целевой кредит на приобретение жилого фонда у конкретного застройщика. Выгоду получит банк, так как привлечет много клиентов, застройщик, так как быстрее избавится от жилого фонда, а также клиент банка, который получит хороший займ на выгодных условиях.

  • Ставка по целевым займам всегда ниже, чем по тем, которые выдаются без указания определенной цели. Целевые кредиты могут стать основанием предоставления действительно большой суммы денежных средств, а срок выплаты может быть увеличен.
  • Также, если займ берет достаточно большая и надежная организация, то банк, основываясь на стоимости залога, может предоставить кредитные каникулы. Это тоже очень удобно.
  • Банк же всегда будет иметь в залоге предмет целевого займа. Как правило, это автомобиль, недвижимое имущество или право на обладание чем-либо.

Особенности займа с определенной целью

Под материнский капитал

Материнский капитал очень популярен в нашей стране. Но суммируется ли материнский капитал и целевые кредиты?

Конечно же да. Если вы берете целевой кредит, помните о том, что он должен соответствовать цели, на которую может быть потрачен мат. капитал. Самая популярная разновидность – это приобретение недвижимости.

Если целевой займ берется на покупку квартиры, то он без проблем гасится материнским капиталом, либо сумма переходит банку в качестве первоначального взноса.

Представляется такой займ семьям и матерям одиночкам, которые воспитывают двух и более детей, не достигших совершеннолетнего возраста.

Под залог недвижимости

Целевой займ банк выдает в случае, если может как-то обеспечить исполнение платежа. Хорошим основанием выплатить всю сумму является залог. Целевой кредит выдается под залог приобретаемой недвижимости в случае, если займ предполагает приобретение квартиры, дома и так далее.

Также в качестве залога может выступать земельный участок, а также любое другое недвижимое имущество, которое имеет возможность участвовать в гражданском обороте, не содержит обременений, а его стоимость не менее 70% от суммы займа. Если таким характеристикам соответствуют доли в квартире, то она также может выступать в качестве залога.

Потребительский

Потребительский целевой кредит выдается на приобретение бытовых товаров, оплату образования, медицинских услуг, покупку автомобиля. Получить его может любой гражданин, который имеет положительную кредитную историю, его возраст старше 21 года, но при этом, младшего 70 лет, а также, займ соответствует требованиям банков.

Потребительский кредит – это продукт достаточно гибкий и индивидуальный, а его условия просчитываются под каждого клиента.

Ипотечный

Ипотечный целевой кредит оформляется в случае, если вашей целью является приобретение недвижимого имущества. Объектом ипотечного целевого кредита может являться квартира, доля в ней, дом, земельный участок, работы по строительству дома.

Ипотечный кредит может суммироваться с материнским капиталом, военной ипотекой, а также другими льготами, которые выдаются гражданам на оформление такого рода займа.

Кроме того, каждая финансово-кредитная организация обязуется взаимодействовать с Федеральной программой “Жилище” и рядом региональных программ, которые выдают гражданам субсидии на приобретение жилья.

Государственный

Государственный целевой кредит – это займ, который Российская Федерация выдает отдельным субъектам, организациям, гражданам для реализации определенных социальных и экономических программ.

Такая государственная поддержка может осуществляться в виде компенсации, дотации, субсидии. Выдаётся отдельным гражданам, которые встали в очередь и имеют цель реализовать определенную социально-экономическую программу.

Для ветеранов боевых действий

Целевой кредит предоставляется ветеранам боевых действий в виде ипотечного кредитования. Такая категория лиц имеет право на получение льгот, которые покроют часть денежных средств ипотечного займа.

В рамках целевого кредитования ветераны могут приобрести квартиру, дом, долю в квартире, долю в доме, взять земельный участок, инициировать строительство.

Предоставление банками ипотечного займа на льготных условиях для таких лиц регулируется Федеральным Законом №102.

В каких целях используют ипотеку с материнским капиталом?

Назначением долгосрочных целевых займов, как правило, являются действия с недвижимым имуществом. Денежные средства, которые предоставляются в рамках программы материнского капитала, можно использовать для:

  • улучшения условий проживания,
  • на строительство дома,
  • приобретение земельного участка,
  • приобретение квартиры.

Субсидия многодетным семьям направляется на погашение процентов или же на погашение основного долга по кредиту, который был оформлен ранее.

Также, размер вашего займа может быть увеличен на сумму мат. капитала, либо средства могут быть использованы в качестве первоначального взноса.

Однако помните о том, что при покупке жилья или земельного участка, а также при осуществлении работ по улучшению жилищных условий, воспользоваться денежными средствами вы можете только спустя 3 года после того, как в вашей семье появился второй и последующий ребенок.

Если же ипотека была оформлена ранее, еще до рождения малыша, то воспользоваться денежными средствами в рамках программы маткапитала вы сможете сразу же после оформления сертификата.

Какие банки предоставляют?

На сегодняшний день с целевыми кредитами работают как крупнейший финансово-кредитные организации, так и местные региональные банки. Рассмотрим самых надежных партнеров, которые предложат вам выгодные условия кредитования.

  • Сбербанк Российской Федерации. Минимальная ставка равна 12,5% , максимальная сумма доходит до 10 млн руб. При этом, максимальный срок погашения может быть растянут до 20 лет. Однако потребуется обеспечение платежа и подтверждение дохода. Заявка будет рассматриваться около 2-х дней.
  • Россельхозбанк предлагает своим клиентам программу, в соответствии с которой процентная ставка начинается от 11,9%, максимальная сумма доходит до 7 млн руб, срок кредитования от 20 до 60 месяцев.
  • Банк ВТБ 24 предлагает процентную ставку 12,9%. При этом, срок кредитования может растянуться до 15 лет, а максимальная сумма денежных средств составит 5 млн руб.
  • Восточный Банк предлагает “Сезонный” кредит. Процентная ставка по нему 12% годовых, максимальная сумма 1,5 млн руб. Срок погашения до 36 месяцев.
  • Альфа-Банк выдает кредит наличными, а может направлять денежные средства непосредственно продавцам на расчетный счет. Ставка от 11,9%, максимальная сумма до 3 млн руб. Срок кредитования 60 месяцев.

Как взять целевой ипотечный кредит?

Порядок действий и документы для получения материнского капитала

  1. Для начала вам необходимо явиться в местный Пенсионный фонд, многофункциональный центр или администрацию вашего города или района.
  2. Туда вы должны отнести пакет документов, который подтвердит возможность участия в программе материнского капитала. К документам относятся: паспорта обоих родителей, составленное заявление, свидетельство о рождении ваших детей.
  3. При рассмотрении предоставленных бумаг, должностные лица решают, имеете ли вы возможность участвовать в программе или нет.
  4. Если ответ положительный, вы готовите новый пакет документов, который позволит вам получить сертификат.

К пакету документов приобщаются следующие бумаги:

  • ваше заявление на получение сертификата,
  • паспорта и заявления от каждого из родителей,
  • свидетельство о рождении ваших детей или паспорта, если они старше 14 лет,
  • свидетельство о праве собственности на недвижимость в которой вы проживаете,
  • выписка из БТИ о прописке родителей и детей,
  • копии трудовых книжек,
  • справки в формате 2-НДФЛ.

Остальная документация предоставляется по запросу в зависимости от статуса и индивидуальных особенностей семьи. Например, мать-одиночка, ребёнок инвалид и так далее.

После просмотра ваших документов выдается сертификат на материнский капитал. Воспользоваться им вы можете сколько угодно раз, пока в рамках программы у вас остаются денежные средства.

Цель оформления займа

Теперь вы должны решить, на какую цель будут потрачены денежные средства. Если это недвижимость, то вам необходимо заняться поиском квартиры. Помните о том, что недвижимость должна отвечать требованиям для проживания детей, нормам СанПиН, а также соответствовать метражу на семью из четырех и более человек.

После того, как была найдена недвижимость, необходимо предоставить пакет документов на интересующую квартиру или дом в многофункциональный центр.

Для покупки квартиры понадобятся:

  • технический план квартиры,
  • предварительно составленный договор купли-продажи,
  • согласие, в соответствии с которым после приобретения жилья каждому из членов семьи будет выделена доля,
  • документация, которая свидетельствует о производимых изменениях в помещении,
  • справки из БТИ, которые свидетельствуют о том, что на недвижимости Нет обременений.

В случае, если банк оформляет недвижимость, необходимо явиться к нотариусу и в его присутствии еще раз пройтись по договору купли-продажи и подписать его совместно с продавцом.

Обращение в банк

После этого вы можете идти финансово кредитную организацию. Список документов для банка включают в себя:

  • паспорта,
  • сертификат на материнский капитал,
  • подписанный договор купли-продажи,
  • техническую и иную документацию на квартиру.

Финансово-кредитная организация ознакомится с документами, оформит ипотечный договор. Денежные средства перечисляются на счет продавца.

После этого вы можете получить в Пенсионном фонде разрешение на использование сертификата. Денежные средства с сертификата материнского капитала направляются в банк в качестве первоначального взноса или погашения суммы займа.

Теперь вам остается ежемесячно вносить денежные средства, которые постепенно погасят весь ваш займ.

Нецелевое использование кредита

За нецелевое использование кредита предусмотрены отдельные статьи Уголовного кодекса.

Сбербанк и другие финансовые организации будут требовать документы подтверждающие целевое использование кредита.

  • В зависимости от обстоятельств, действия клиента банка можно расценивать как мошеннические и подвести их под 6 пункт статьи 154 УК. Это означает, что гражданин преднамеренно нарушил условия договора. Наказанием станет штрафная санкция в размере до 300 тыс.руб., а также принудительные или исправительные работы на 480 часов.
  • Кроме того, Уголовным кодексом предусмотрена статья 176, которая рассказывает о незаконном получении кредита. Деяние наказывается штрафом в размере до 200 тыс. рублей, исправительными или принудительным работами до 480 часов, а также лишением свободы на срок до 5 лет.

Для юридических лиц меры наказания существенно более строгие, что отражается в размере штрафа и сроках заключения.

Чтобы избежать неприятностей, узнайте, как получить выгодный нецелевой потребительский кредит из нашей статьи.

Получение целевого кредита – это отличная возможность взять займ на выгодных для вас условиях. Однако помните о том, что помимо прав у вас существуют ещё и особые обязанности, исполнение которых является вашим бременем.


Оставить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *