Программы ипотеки в Россельхозбанке: условия рефинансирования в 2018 году и отзывы клиентов

Россельхозбанк специализируется на кредитовании фермеров и компаний, работающих в сфере АПК.

Однако это не значит, что он отказывает в предоставлении жилищных и потребительских кредитов.

Тут есть возможность оформить ссуду на покупку жилья на действительно выгодных условиях. Так как банк имеет большую долю государственного капитала, он поддерживает все существующие федеральные и региональные программы, что позволяет получить здесь льготную процентную ставку.

Основные требования банка

Россельхозбанк выставляет стандартные требования к заемщикам. В частности, они заключаются в следующем:

  • Российское гражданство.
  • Возраст от 21 года до 65 лет.
  • Общий непрерывный стаж в течение 5 лет, а на последнем месте работы, в зависимости от программы, от 6 месяцев до 1 года.
  • Наличие постоянной прописки на территории региона, в котором оформляется кредит.

Данные требования актуальны для физических лиц. Что касается юридических лиц, то им необходимо соответствовать следующему:

  • Регистрация в ЕГРИП или ЕГРЮЛ.
  • Предоставление залога для обеспечения и снижения банковских рисков.
  • Отсутствие иностранного капитала в доле учредительного капитала.
  • Отсутствие долгов по налогам.
  • Работа компании не менее 1 года.

Учредитель обязан идти в качестве поручителя при оформлении ипотеки на юридическое лицо.

На что обращается внимание при принятии решения?

Подробные требования к заемщикам мы рассмотрели в другой статье. Во время рассмотрения заявки банк обращает внимание на следующее:

  • Наличие кредитной истории.
  • Размер заработной платы. Предписание ЦБ РФ запрещает устанавливать сумму планового платежа выше 50% от доходов заемщика. Однако вероятность одобрения будет выше, если этот показатель будет меньше 50%. Для этого часто привлекают созаемщиков.
  • Количество поручителей и созаемщиков. В Россельхозбанке можно привлекать до трех созаемщиков для увеличения совокупного дохода. Супруг или супруга — созаемщики по умолчанию.
  • Оценочная стоимость залоговой недвижимости. Чтобы повысить вероятность получения денег в долг предоставляют дополнительную недвижимость в качестве залога. Это снижает риски банки и позволяет вам получить сниженную процентную ставку.

Таким образом, любая мелочь может сыграть решающее значение при одобрении ипотеки.

Кредитный инспектор даже обращает внимание на стиль одежды и манеру общаться.

Условия кредитования

Россельхозбанк предоставляет программы, которые позволяют купить жилье на первичном или вторичном рынке, а именно:

  • Ипотека по двум документам.
  • Военная ипотека.
  • Целевая ипотека.
  • Классическая ипотека.
  • Специальные предложения от застройщиков.
  • Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми.
  • Кредит под залог приобретения объектов коммерческой недвижимости.

Чтобы понять основные отличия данных кредитных программ, стоит рассмотреть каждую из них более подробно. Но сначала имеет смысл предоставить сравнительную таблицу, чтобы понимать, чем они отличаются друг от друга.

Банковский продукт Процентная ставка Первоначальный взнос Сумма кредитования Срок кредитования
Ипотека по двум документам От 9,45% От 40% От 100 тысяч рублей До 25 лет
Военная ипотека От 10% От 10% До 2 230 000 рублей До 25 лет
Целевая ипотека От 9,15% 0% От 100 тысяч рублей До 30 лет
Классическая ипотека От 8,95% От 15% От 100 тысяч рублей До 25 лет
Специальные предложения от застройщиков От 6,4% От 0% От 100 тысяч рублей До 25 лет
Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми От 6% От 20% От 100 тысяч рублей До 30 лет
Кредит под залог приобретения объектов коммерческой недвижимости Рассматривается индивидуально От 20% До 200 миллионов рублей До 8 лет

Ипотека по двум документам

Данная кредитная программа позволяет оформить ипотеку без предоставления справки о доходах. Таким образом, необходимо предоставить только паспорт и второй документ, удостоверяющий личность, для подачи заявки.

Вот основные особенности:

Земельный участок по этой программе купить невозможно. Доступны для покупки квартиры в строящемся или построенном доме и сданные в эксплуатацию загородные дома. На оф. сайте Россельхозбанка подается онлайн заявка.

Военная ипотека

Эта программа актуальна для военнослужащих, которые состоят в НИС и имеют требуемую выслугу лет для возможности воспользоваться льготной ипотекой.

Средства перечисляются с его личного счета до тех пор, пока накопления не закончатся.

Воспользоваться военной ипотекой можно один раз в течение жизни.

Требования:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст от 22 до 45 лет.
  • Участие в НИС.
  • Оформление комплексного страхования.

Недвижимость будет в залоге у Министерства обороны и банка. Дифференцированная система погашения долга не предусмотрена.

Для подачи заявки требуются паспорт, второй документ, удостоверяющий личность и свидетельство о нахождении в НИС. Если клиент находится в зарегистрированном браке, то потребуется нотариальное согласие супруга или супруги на покупку недвижимости. Подача заявки онлайн доступна по адресу: https://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage_military/.

Целевая ипотека

Целевая кредитная программа предполагает получение ипотеки для покупки недвижимости с условием предоставления уже имеющейся недвижимости в качестве залога.

Это позволяет немного снизить банковские риски, в результате чего снижается процентная ставка.

Вот основные преимущества этой программы:

  • Комиссии полностью отсутствуют.
  • Возможность выбрать способ закрытия кредита аннуитетными платежами или дифференцированными.
  • Досрочное погашение ссудной задолженности без ограничений.
  • Возможность подтвердить доход по форме банка.

При отказе от страховки ставка увеличивается на 1%. Регистрация в регионе оформления ссуды не требуется, но необходимо ее наличие в России.

По этой программе нельзя купить в собственность землю для строительства на ней загородного дома, однако можно купить уже построенный дом или квартиру.

В течение всего срока действия кредитного договора должна действовать комплексная страховка. Отказ от нее автоматически повысит процентную ставку. Подать онлайн заявку.

Классическая ипотека

Это стандартная ипотека на общих условиях, которая позволяет приобрести все виды недвижимости. Ее основные преимущества заключаются в следующем:

  • Комиссии отсутствуют.
  • Клиент сам выбирает аннуитетный или дифференцированный способ закрытия кредита.
  • Досрочное гашение происходит без ограничений и комиссий.
  • Подтверждение дохода по форме банка.
  • Специальные условия для молодых семей и молодых специалистов.
  • Возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса.

Это единственная программа, в которой предоставляются дополнительные льготы при использовании средств материнского капитала. В остальных программах кредитование происходит на общих основаниях.

Максимальное количество созаемщиков и поручителей составляет 3 человека. Супруг или супруга являются созаемщиком по умолчанию. Онлайн заявка доступна по адресу: https://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage/.

Специальные предложения от застройщиков

Россельхозбанк сотрудничает со многими застройщиками в разных регионах. Для поощрения строительства нового жилья в жилых комплексах, которые возводятся с участием банковских средств, предлагаются льготные процентные ставки.

Какие именно предложения действуют в конкретно взятый момент в вашей области необходимо узнавать у кредитного инспектора или на сайте по ссылке https://www.rshb.ru/natural/loans/special_offers/.

В то же время Сбербанк и ВТБ предлагают очень низкий процент ипотеки в новостройках.

Кредит под залог приобретения объектов коммерческой недвижимости

Это ипотека для юридических лиц. Таким образом, срок кредитования значительно снижается и составляет всего 8 лет.

Но это достаточно большой срок для организаций на самом деле. Вот ключевые преимущества сотрудничества с Россельхозбанком при оформлении ипотеки:

  • Гибкий подход при оформлении графика гашения, учитывая особенности получения прибыли организацией в течение года.
  • Предоставление кредита только под залог приобретаемой недвижимости, поэтому нет необходимости предоставлять свои производственные мощности.
  • Возможность получения отсрочки до 12 месяцев.
  • Деньги выдаются единовременно, не кредитной линией.

Комиссия присутствует, если у организации расчетный счет находится в другом банке.

Дорогой читатель! Каждый случай имеет индивидуальный характер.

Если статья не решает вашу проблему или вы желаете узнать подробности - обращайтесь по телефону +7 (499) 653-60-72 (доб. 356) или через онлайн-консультант.

Это просто и совершенно бесплатно!

Выкуп залоговой недвижимости от банка

Такая возможность предоставляется клиентам, но зависит от того, есть ли объекты на реализации в интересующей вас области или городе.

Дело в том, что залоговая недвижимость, которая находится на реализации – это жилье, которое находится у банка в залоге. Клиент не смог выполнять взятые на себя кредитные обязательства в полном объеме, в результате чего банк, заемщик или по обоюдному согласию решили реализовать жилье с целью закрытия кредита.

Однако такая мера принимается крайне редко. Обычно специалисты банка пытаются договорить с клиентом и предлагают ему различные программы типа рефинансирования и реструктуризации.

Если он не идет на контакт и продолжает планомерно нарушать условия договора, то сотрудники банка принимают решение о реализации залогового объекта.

Стоимость реализации примерно на 20% ниже рыночной, поэтому действительно выгодно покупать такое жилье. Однако важно предусмотреть, чтобы заемщик добросовестно отнесся к своим обязанностям и снял обременение с объекта недвижимости после осуществления сделки, но до регистрации ее в Росреестре.

Какие льготы предусмотрены клиентам?

Россельхозбанк предоставляет различные льготы некоторым категориям граждан, которые имеют на это право, а именно:

  • Заемщики, которые в качестве первоначального взноса используют материнский капитал.
  • Молодая семья и молодые специалисты.
  • Военнослужащие.
  • Чиновники, которые работают в некоторых государственных структурах.

Если с военнослужащими все понятно, данный продукт был более-менее подробно описан, то с остальными лицами неясно, что надо сделать для получения сниженной ставки.

Молодая семья и молодые специалисты

Молодая семья – это семья, которая состоит в официально зарегистрированном браке, где есть хотя бы один ребенок и возраст одного из родителей не более 30 лет.

В некоторых регионах возрастной ценз составляет 35 лет. Чтобы получить льготную ставку, необходимо:

  1. Обратиться в жилищный отдел администрации района и написать заявление на постановку на учет в качестве лиц, нуждающихся в улучшении жилищных условий.
  2. Дождаться рассмотрения заявления.
  3. Получить справку о включении в реестр на право получения льготной процентной ставки.
  4. Прийти в Россельхозбанк для оформления классической ипотеки с льготной процентной ставкой. Она предоставляется только при предъявлении справки из районной администрации о праве на льготу.

Молодым специалистам тоже потребуется пройти данный путь. Однако, льготу дают только врачам, ученым или преподавателям.

Помимо данной помощи, для них предусмотрены дополнительно:

  • Возможность покупки жилья по социальным ценам в специальных районах.
  • Частичное погашение задолженности из государственного бюджета.

Какая именно форма материальной поддержки действует в Россельхозбанке зависит от региона. Именно региональные власти на местах принимают решение о способах поддержки данной категории граждан.

Зарплатные клиенты и другие категории льготников

Эти клиенты получают льготную процентную ставку согласно мерам стимулирования кредитования населения. Все банки предлагают своим сотрудникам и зарплатным клиентам сниженную процентную ставку.

Обычно условия следующие:

  • -2% для сотрудников банка.
  • -1,5% для зарплатных клиентов, которые не работают в банке.

Важно понимать, что ниже базовой ставки получить ипотеку нельзя.

Если вы являетесь зарплатным клиентом, то вам не обязательно предъявлять справку о доходах. Дело в том, что специалисты банка видят все движения по счету и могут сами проанализировать ваш реальный официальный доход.

Что касается неофициального дохода, то его невозможно учесть при получении ипотеки.

Дополнительно сниженная ставка предоставляется:

  • Государственным служащим.
  • Надежным клиентам.

Пошаговая инструкция оформления кредита

Чтобы получить жилищный кредит в Россельхозбанке, необходимо выполнить следующие действия:

  • Выбрать ипотечную программу, предоставить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность титульного заемщика и всех созаемщиков/поручителей и справки о доходах заемщика и созаемщиков.
  • Заполнить заявление.
  • Дождаться ответа от банка.
  • Если ответ положительный (в случае отказа тоже есть варианты), то можно начинать искать походящий объект недвижимости.
  • Предоставить банку документы на недвижимость и дождаться их проверки.
  • Оформление ипотеки в назначенный день сделки.
  • Оформление в Росреестре перехода прав собственности.

Существует разный пакет документов на недвижимость, в зависимости от того, что именно покупается.

Рассмотрим это более подробно в таблице.

Квартира в строящемся доме Квартира на вторичном рынке Индивидуальный загородный дом Земля для строительства загородного дома

Договор долевого участия.

Лицензия застройщика.

План строительства.

Паспорт объекта.

Квитанция об оплате первоначального взноса.

Договор купли-продажи.

Кадастровый паспорт.

Технический паспорт.

Выписка из ЕГРП.

Расписка в оплате первоначального взноса.

Договор купли-продажи.

Технический паспорт.

Кадастровый паспорт.

Паспорт на землю, прилегающую к дому.

Выписка из ЕГРП, подтверждающая собственность.

Расписка в передаче первоначального взноса.

Договор купли-продажи.

Паспорт на землю.

Выписка из ЕГРП.

Расписка в предоставлении первоначального взноса.

План строительства будущего дома.

Смета, заверенная строительно-монтажной организацией.

Разрешение на строительство.

Договор о подводе коммуникаций.

Нельзя покупать недвижимость в аварийных домах или в домах, которые подлежат сносу. Если вы решили оформить ипотеку, необходимо обратить внимание на возраст дома и его состояние. Чем новее объект недвижимости, тем проще будет с одобрением на сделку.

После подписания договора клиенту на руки выдается график гашения. Стоит отметить, что Россельхозбанк не налагает моратория на частичное досрочное гашение и полное закрытие кредита досрочно. Но в этом случае необходимо будет написать соответствующее заявление о списании денежных средств.

Россельхозбанк, в отличие от большинства других банков, предоставляет возможность выбора способа погашения долга: аннуитетными платежами или диференцированными. В последнем случае плановый платеж первоначально будет выше, но зато в дальнейшем он будет постепенно снижаться.

После полного закрытия долга потребуется:

  • Взять справку о закрытии кредита.
  • Получить погашенную закладную. Если использовалась военная ипотека, то необходимо, чтобы вернули закладные банк и Министерство обороны.
  • Обратиться в Росреестр для снятия обременения с жилья.

Пока объект находится в обременении, существуют ограничения в его использовании, а именно:

  • Продажа только с согласия банка и других держателей закладной. При этом продавать недвижимость будет реально только по ценам ниже рыночных в силу обременения. В договоре должно быть прописано, что должник обязуется после продажи имущества предоставить новый объект или погасить ипотеку в полном объеме.
  • Сдача в аренду тоже может происходить только при согласии банка, так как арендаторы часто не ценят чужое имущество. В результате этого рыночная стоимость жилья падает и, если клиент не может или отказывается платить по кредиту, банк не может реализовать жилье по нормальной цене, которой будет достаточно для погашения задолженности.

В крайних случаях оформляется ипотека на другого человека. Но для этого должны быть весомые обстоятельства (развод, смерть титульного заемщика, продажа жилья с долгом). Каждый такой запрос рассматривается в индивидуальном порядке.

Страхование

Согласно действующему договору, существуют следующие требования:

  • Обязательно страхование имущества, принимаемого банком в залог на весь срок кредита.
  • Добровольное страхование жизни и здоровья заемщика/созаемщиков (не является обязательным условием предоставления кредита и остается на усмотрение Заемщика/ Созаемщиков).

Услуги по страхованию могут быть оплачены за счет кредитных средств, в результате чего, если денег будет недостаточно, клиент выйдет на просрочку.

Если вы отказываетесь от добровольного страхования, то процентная ставка автоматически увеличивается на 1%-5%, в зависимости от кредитного продукта. При этом воспользоваться льготной ставкой без страховки не представляется возможным.

Рефинансирование и помощь банка

В Россельхозбанке существует один способ помочь заемщику решить его финансовые проблемы — перекредитование.

Его применяют, если размер официального дохода резко снизился на 40% в результате объективных, не зависящих от заемщика причин.

Оно предполагает предоставление нового кредита в счет погашения старого. При этом сумма планового платежа уменьшается за счет пересмотра процентной ставки и увеличения срока действия договора.

Практика показывает, что это наиболее популярный продукт для решения финансовых проблем. Есть возможность обратиться даже в сторонний банк.

Для рефинансирования в Россельхозбанке потребуются следующие документы:

  • Паспорт и второй документ.
  • Кредитный договор.
  • Документы на недвижимость.
  • Закладная.
  • Справка об остатке долга, если рефинансируется кредит стороннего банка.

Реструктуризация и кредитные каникулы в Россельхозбанке не предусмотрены.

Особенности кредитования:

  • Сумма рефинансирования не более 80% от стоимости объекта или 75%, если приобретался дом с земельным участком.
  • Привлечение до 3 созаемщиков, где супруг или супруга считаются созаемщиком по умолчанию.
  • Выдача денег происходит переводом средств для погашения действующей ипотеки безналично.

Максимальная длительность просрочки за последние полгода менее — 30 дней. Если это требование не удовлетворяется, то оформление рефинансирования невозможно.

Оформление онлайн по ссылке https://www.rshb.ru/natural/refinancing/.

Причины отказа в предоставлении ипотечного займа

Существует несколько официальных причин для отказа в предоставлении ипотеки не только в Россельхозбанке, но и в любом другом банке, а именно:

  • Несоответствие стандартным требованиям.
  • Предоставление неполного пакета документов.
  • Несоответствие объекта недвижимости требованиям банка.
  • Низкий уровень доходов.
  • Плохая кредитная история.
  • Подозрение на мошенничество.

Однако банк не обязан говорить причину отказа, поэтому необходимо самостоятельно проанализировать все возможные причины и устранить их перед подачей новой заявки.

Выводы

Россельхозбанк является надежным банком с большим количеством ипотечных программ. В него выгодно обращаться, если у вас есть зарплатный проект и права на льготы.

Однако у него имеется один важный нюанс: недостаточное количество отделений. Чаще всего в городе имеется не более трех отделений банка. Вероятно, придется специально ехать для подписания договора.

Что касается преимуществ или недостатков данного банка — тут уж решать вам. В Россельхозбанке обширный список ипотечных программ, среди которых можно выбрать наиболее подходящее решение.

Покупаете вы дом, квартиру или землю — для каждого случая есть свои выгодные тарифы с возможностью использования госпомощи определенным группам лиц.

Стоит обратить внимание на отзывы клиентов данного финансового учреждения — тут не все однозначно. Ниже представлена информация с популярного ресурса banki.ru, где люди публично обсуждают проблемные места при работе с банком.

В народном рейтинге Россельхозбанк занимает всего лишь 38-е место, что явно говорит о не самом лучшем опыте сотрудничества с ним. Однако, многое зависит от конкретной программы или региона проживания. Также, стоит обратить внимание на причины низких оценок, ведь они могут быть проставлены несправедливо (например, в случае отказа в выдаче займа, если клиент не удовлетворял требованиям).

Не нашли ответ на свой вопрос? Проконсультируйтесь бесплатно!

Обращайтесь по телефону +7 (812) 426-14-07 (доб. 916) или через онлайн-консультант.

Мы поможем решить ваш вопрос совершенно бесплатно.


Оставить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *