Особенности реструктуризации кредита в 2018 году: реально ли снизить процентную ставку по ипотеке с помощью АИЖК?

Агентство ипотечного жилищного кредитования было создано в 1998 году с целью оказать помощь заемщикам, неспособным более платить по ипотеке и желающим изменить условия ипотечного договора.

С 2018 года АО АИЖК официально переименовано в фонд «ДОМ.РФ» — единый институт развития в жилищной сфере, область действий которого была заметно расширена и не ограничивается ипотечными займами.

Тем не менее, государственная программа помощи продолжает улучшаться и работать уже в рамках нового акционерного общества.

Кому доступна господдержка?

Список граждан-льготников небольшой и включает в себя такие группы людей:

  1. семьи с детьми (не только многодетные, достаточно одного ребенка);
  2. участники и ветераны боевых действий;
  3. люди ограниченной дееспособности (инвалиды) и их родители;
  4. неработающие молодые люди — студенты очной формы до 24 лет включительно.

По статистике на 2018 год, помощь в реструктуризации ипотечных займов была оказана более 18 тыс. заемщиков. Благодаря последнему постановлению правительства №961 уточняющему схему взаимодействия банков с нуждающимися заемщиками, требования к участникам программы были упрощены, а суммы госсубсидий — увеличены.

Начиная с 2017 года с ипотечными заемщиками, попавшими в непростую финансовую ситуацию и рискующими потерять свой дом, работает межведомственная комиссия АИЖК, которая решает кому действительно необходима помощь.

Часть кредита может быть погашена средствами фонда в сумме до 1 млн. рублей (по старым правилам постановления №373, максимальная сумма равнялась 500 тыс. рублей).

Следует понимать, что участие в программе помощи не освобождает заемщиков от выплаты долга по ипотеке и взносов по страхованию жизни, имущества или титула, установленных в соответствующих договорах.

Алгоритм получения помощи

Мы составили пошаговую инструкцию о том, как изменить условия кредитования с поддержкой АИЖК:

  1. узнать, является ли ваш банк партнером фонда ДОМ.РФ;
  2. спросить у банка возможность и условия реструктуризации;
  3. подать заявку и требуемые документы;
  4. ожидать ответа от финансового учреждения.

Заемщик должен обращаться к своему текущему банку-кредитору, где он является клиентом — только это финансовое учреждение имеет полномочия на переоформление условий договора.

Задачей АИЖК в этом вопросе является помощь заемщику в сборе документации и рассмотрении поданной заявки. Если человек действительно нуждается в изменении процентной ставки, или требуется изменение валюты ипотеки на рубли, агентство будет отстаивать права заемщика при принятии окончательного решения.

Рассмотрим подробно каждый из шагов.

Банки-партнеры

Перечень довольно обширный и включает в себя около 100 наименований финансовых учреждений и ипотечных агентов.

  1. АО «ДОМ.РФ»
  2. ПАО Сбербанк
  3. Банк ВТБ (ПАО)
  4. АО «АЛЬФА-БАНК»
  5. Банк ГПБ (АО)
  6. ПАО Банк «ФК Открытие»
  7. АО «Россельхозбанк»
  8. АО ЮниКредит Банк
  9. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
  10. ПАО РОСБАНК

Не смотря на то, что АО «ДОМ.РФ» указан в списке, сам по себе фонд не является банком. В рамках института создается цифровая платформа для оказания услуг по ипотеке на базе банка «Российский капитал».

Полный список с телефонными номерами по ссылке.

Если вы не обнаружили ваш банк в приведенных списках — не отчаивайтесь. Вероятнее всего партнерство находится на стадии оформления и вскоре опция реструктуризации будет доступна для вашего ипотечного займа.

Дорогой читатель! Каждый случай имеет индивидуальный характер.

Если статья не решает вашу проблему или вы желаете узнать подробности - обращайтесь по телефону +7 (499) 653-60-72 (доб. 356) или через онлайн-консультант.

Это просто и совершенно бесплатно!

Уточнение условий снижения процентной ставки

Законодательная база РФ, в частности, постановления №373 и №961 о помощи заемщикам в рамках программы АИЖК, не устанавливают строгих ограничений для банков и конечных условий кредитования после проведения реструктуризации.

Это приводит к тому, что каждый банк имеет индивидуальный перечень требований к клиентам и залоговой недвижимости.

В общем случае, список требований выглядит так:

  • программа доступна только гражданам РФ;
  • заявитель является родителем или опекуном несовершеннолетних детей (от одного и более);
  • принимать участие могут студенты очной формы до 24 лет;
  • льгота доступна инвалидам и их родителям.

При этом учитывается уровень официального совокупного дохода заемщика (и всех созаемщиков). Необходимо предоставить справку 2-НДФЛ или по форме АИЖК за последние 3 месяца.

После вычета планового платежа по кредиту, сумма делится на количество заемщиков по договору (допустим, речь идет о супругах, значит делится на двоих), и итоговая величина не должна превышать месячный прожиточный минимум более чем в 2 раза (на каждого человека).

Учтите, что величина прожиточного минимума будет зависеть от региона проживания заявителей.

Также, к рассмотрению принимаются только те граждане, чья сумма ежемесячного платежа выросла более чем на 30% от первоначальной, установленной в ипотечном договоре на момент его заключения.

К жилью требования несколько проще и касаются только площади квартиры, которая не должна превышать:

  1. 45 м. кв. — однокомнатная;
  2. 65 м. кв. — двухкомнатная;
  3. 85 м. кв. — трехкомнатная и более квартира.

К программе допускаются только лица, имеющие единственное жилье (которое и находится в залоге по ипотеке). Если семья имеет долю в другой квартире, то она не должна превышать 50% на момент подачи заявки о реструктуризации в АИЖК.

И последнее требование, которое относится к ипотечному договору — он должен быть заключен более чем за год до подачи заявки на изменение условий.

Напоминаем, что соответствие всем требованиям не является гарантией одобрения заявки — это решение полностью зависит от кредитора, то есть вашего банка. Тут же стоит отметить, что межведомственная комиссия может принять к рассмотрению случаи, которые не удовлетворяют 1 и 2 условиям, если ситуация заемщика действительно трудная.

Перечень необходимых документов

Вместе с заявкой от вас потребуется:

  1. заявление (скачать образец);
  2. копии паспортов всех членов семьи, заемщика и залогодателя;
  3. подтверждение соответствия требованиям по социальному статусу (инвалидность, свидетельства о рождении и родстве, удостоверение ветерана БД);
  4. справки о доходе всех созаемщиков (2-НДФЛ или по форме АИЖК).

Список может быть дополнен по желанию банка-кредитора, о чем вас поставят в известность при принятии пакета документов.

После одобрения заявки

При вынесении положительного решения о реструктуризации ипотечного займа, банк-кредитор предложит новые условия ипотечного кредитования:

  • на 2018 год утверждена максимальная ставка реструктуризации — 11.5% годовых для валютной ипотеки, она не может быть превышена на всем сроке кредитования по программе помощи заемщикам;
  • если кредит был выдан в рублях, то ставка должна быть равна или ниже той, которая была на момент заключения договора реструктуризации;
  • обязательно снижается оставшаяся сумма долга по кредиту — максимально на 30% или 1.5 млн. рублей;
  • любые неустойки по договору, кроме уже оплаченных, подлежат списанию.

Курс перевода валютной ипотеки в рублевую должен быть ниже курса ЦБ РФ на момент заключения нового договора с банком кредитором, но разница не установлена на законодательном уровне и может быть незначительна.

Для поддержки нуждающихся людей в рамках оказания помощи неспособным плательщикам государством выделено 2 млрд. рублей.

Не нашли ответ на свой вопрос? Проконсультируйтесь бесплатно!

Обращайтесь по телефону +7 (812) 426-14-07 (доб. 916) или через онлайн-консультант.

Мы поможем решить ваш вопрос совершенно бесплатно.


Оставить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *