Рефинансирование с АИЖК (ДОМ.РФ) — актуальная ставка перекредитования и подводные камни государственной программы

АО АИЖК (теперь ДОМ.РФ) предлагает опцию перекредитования по более низкой ставке текущим кредитодержателям.

Услуга предоставляется в рамках программы помощи ипотечным заемщикам, но доступна для получения практически любому гражданину РФ, удовлетворяющему требованиям агентства.

Новая процентная ставка при рефинансировании начинается от 9.00%, если сумма кредита не превышает половину стоимости приобретаемой недвижимости.

Кому одобряют рефинансирование в АИЖК?

Требования к заемщикам такие же, как при взятии нового ипотечного займа:

  • возраст минимальный — 21 год, максимальный — 65 лет (на момент выплаты долга);
  • постоянная трудоустроенность — от 6 месяцев на последнем месте, либо от 2-х лет для ИП (при условии безубыточной деятельности).

Допустимо привлечь созаемщиков, что увеличивает шансы на одобрение услуги перекредитования. Сотрудники банка будут учитывать совокупный размер заработной платы всех участников ипотечного договора. Всего допускается привлечь до 4-х человек, как родственников (супругов), так и третьих лиц.

Снижение процентной ставки

Рефинансирование ипотечного кредита предполагает уменьшение процентной ставки до текущего среднего уровня тем заемщикам, кто брал заем по намного менее выгодным условиям.

Если вы получили ипотеку на квартиру в 2016-2017 годах по ставке 13% и более, перекредитование в АО АИЖК позволит уменьшить ее до приемлемого среднего уровня на текущий 2018 год:

  • всего 9%, если сумма кредита менее 50% стоимости залоговой квартиры;
  • если сумма в интервале 51-70%, то ставка повышается на 0.25% — 9.25%;
  • если сумма в интервале 71-80%, то ставка повышается на 0.5% — 9.5%.

За отсутствие справки 2-НДФЛ и предоставление документа по форме кредитора, дополнительно добавляется 0.5%. Тоже самое при подключении услуги «Легкая ипотека».

Программа «Легкая ипотека» позволяет оформление займа по упрощенному пакету документов, что в рекламных материалах различных банков называется ипотекой по 2-м документам, или ипотечным кредитом без подтверждения доходов.

Ипотечный калькулятор

Посчитайте онлайн необходимые суммы выплат при желаемом сроке кредитования и выбранных опциях. На официальном сайте единого института развития в жилищной сфере доступны интерактивные формы расчета процентной ставки для вашего кредита.

Условия рефинансирования

Программой могут воспользоваться только те граждане, которые произвели платежи не менее, чем за 6 процентных периодов и не имеют просрочек.

К рассмотрению не допускаются ипотечные кредиты с текущей просроченной задолженностью и просрочкой по платежам более месяца.

Также услуга перекредитования доступна лишь тем, кто не проводил реструктуризацию кредита с целью уменьшения процентной ставки или изменения суммы и срока выплаты.

Новый ипотечный кредит выдается:

  • на срок от 3-х до 30-ти лет (в рамках ограничений по возрасту);
  • минимальная сумма начинается от 500 тыс. рублей;
  • максимальный размер кредита: 20 млн. рублей для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга; 10 млн. рублей для остальной части России.

Сумма не может превышать 80% стоимости приобретаемого жилья. Это означает, что при стоимости квартиры в 10 млн. рублей, вы можете рассчитывать на кредит в размере до 8 млн. рублей.

Однако стоит учитывать комиссии по оформлению займа, регистрации договоров купли-продажи и ипотеки в РосРеестре, а также прочие расходы при оформлении, которые в совокупности могут достигать десятков тысяч рублей.

Дорогой читатель! Каждый случай имеет индивидуальный характер.

Если статья не решает вашу проблему или вы желаете узнать подробности - обращайтесь по телефону +7 (812) 426-14-07 (доб. 916) или через онлайн-консультант.

Это просто и совершенно бесплатно!

Требования к приобретаемому жилью

Если вы купили квартиру на вторичном рынке, либо готовое жилье в новостройке — никаких дополнительных ограничений не накладывается.

Другое дело — если жилье еще не готово, а является строящимся объектом. В этом случае, у вас должен быть оформлен договор долевого участия, соответствующий требованиям ФЗ-214.

Стадия строительства значения не имеет, дом может быть на этапе котлована или готовиться к сдаче жилья. Важнее то, что объект должен находиться в списке аккредитованных объектов фондом АО «ДОМ.РФ».

Если ваше здание не попало в один из списков (стандартные или для участников НИС), доступна опция «Экспресс-аккредитация».

Процедура не сложная и займет всего 2 рабочих дня после отправки заявки на почтовый адрес: duds@ahml.ru (электронная почта). Кроме того, есть стандартная аккредитация (займет 5 дней) и отдельная опция для объектов по программе «Военная Ипотека».

Для прохождения процедуры вам понадобится ознакомиться с требованиями, предъявляемыми к объекту строительства в каждом из случаев:

Далее, подается анкета-заявление:

Бланк перечня объектов для аккредитации: скачать бланк.

Подробная пошаговая инструкция, в которой описаны все этапы оформления, куда обращаться и как правильно заполнить файлы, представленные выше: скачать файл.

На странице с контактами представлен телефон горячей линии для справок и все необходимые адреса. гор линия аккр 8 (800) 755-55-00

Приобретаемое жилье оформляется в залог — в качестве гарантии для банка выступает закладная. Если квартира в строящемся объекте — оформляется залог прав требования участника ДДУ.

На этапе перекредитования с помощью АИЖК допускается изменение количества заемщиков (созаемщиков) и состава залогодержателей.

Кроме жилых помещений, единый институт развития в жилищной сфере предоставляет заем или перекредитование при покупке нежилых помещений по опции «апартаменты».

Список необходимых документов

Перечень документов для рефинансирования кредита зависит от выбранного банка, ипотечной программы и индивидуальных требований предыдущего кредитора.

В основной пакет входит:

  • заявление (анкета);
  • паспорт РФ;
  • для мужчин — документы об отсрочке от военной службы или военный билет, если возраст заемщика меньше 27 лет;
  • трудовая книжка и договор найма;
  • подтверждение доходов справкой 2-НДФЛ (допустимо предоставить справку по форме кредитора, но будет увеличена процентная ставка);
  • для предпринимателей — свидетельство о гос. регистрации ИП и налоговая декларация.

Дополнительные документы могут быть затребованы, если заемщик является пенсионером:

  • справка о праве получения пенсионных отчислений из ПФР;
  • справка о размере пенсии.

По приобретаемой недвижимости нужно будет продемонстрировать сотрудникам агентства ипотечного жилищного кредитования:

  • результаты оценки состояния и стоимости квартиры (дома), которая передается в залог;
  • удостоверение личности продающей стороны (для пенсионеров потребуется справка из ПНД);
  • для новостроек — договор долевого участия (ДДУ);
  • для вторичного рынка — документы о подтверждении права на собственность, кадастровый и технический паспорта.

Полный перечень документов для рефинансирования через фонд АИЖК.

Как получить?

Оформление перекредитования происходит поэтапно, аналогично с получением нового ипотечного займа:

  • заемщик должен подать заявку, сделать это можно через онлайн сервис на официальном сайте;
  • выбрать банк, оценочную и страховую компании (лучше всего из списка аккредитованных);
  • собрать все необходимые документы;
  • принести пакет документов в пункт приема граждан АИЖК в своем регионе.

Обязательно оформляется страховка залоговой недвижимости от повреждений, гибели и прочих рисков. Страхование жизни и здоровья заемщика не обязательно, но без него ставка возрастает на 0.7%.

Подводные камни

К сожалению, не обошлось и без ложки дёгтя. Дело в том, что ОАО ДОМ.РФ не является банком. Фонд помощи заёмщикам — это посредник между вами и финансовыми организациями.

Да, вам помогут определить на каких условиях можно оформить перекредитование в вашей ситуации, даже собрать пакет документов и порекомендовать список банков-партнёров агентства.

Но это не даёт гарантии получения новой ипотеки по минимальной ставке, которая заявлена в рекламном буклете. Более того, вам могут отказать в выдаче кредита и при полном соответствии требованиям банка — конечное решение за его сотрудниками, соблюдающими внутренние политики организации.

Не нашли ответ на свой вопрос? Проконсультируйтесь бесплатно!

Обращайтесь по телефону +7 (812) 426-14-07 (доб. 916) или через онлайн-консультант.

Мы поможем решить ваш вопрос совершенно бесплатно.


Оставить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *