Минимальная процентная ставка по ипотеке в 2018 году и способы ее уменьшения

Условия жилищного кредитования примерно одинаковые везде, поэтому банки соревнуются в предоставлении минимальной процентной ставки по ипотеке.

Существуют программы, которые нацелены на покупку недвижимости в конкретно взятом жилом комплексе, где можно оформить жилищный кредит под 6%-8% годовых.

Разберем, от чего зависит процентная ставка, чтобы сделать выбор в пользу выгодного банка.

Что такое процентная ставка по ипотеке?

Процентная ставка по ипотеке составляет банковское вознаграждение за предоставление клиенту денежных средств на покупку жилой недвижимости.

Она зависит от факторов, представленных в таблице ниже. Специалисты банка имеют сетку надбавок и скидок, от которой зависит итоговая стоимость кредита.

Что влияет на процент по ипотеке:

Причина Надбавка Скидка
Сотрудники банка 2%
Участники зарплатного проекта 0,5%-2%
Предоставление в залог дополнительной недвижимости До 4%
Первоначальный взнос

0%

10%

20%

30%

50%

80%

До 2%

1%

0,5%-1%

0,5%

1%

1%-2%

Отказ от страховки До 5%
Предоставление документов о регистрации ипотеки и смене владельца жилья 0,5%-1%
Отказ от предоставления поручителей и созаемщиков До 5%
Максимальный срок кредитования До 2%
Максимальное число поручителей и созаемщиков До 2%

Итак, самый низкий процент может получить сотрудник банка с хорошей зарплатой, который дополнительно привел с собой созаемщиков и отдал под залог собственную недвижимость. При этом, необходимо согласиться на максимально долгий срок выплаты, все предлагаемые страховки и грабительский первоначальный взнос (на правах шутки).

Данный список параметров справедлив для любого финансового учреждения (цифры могут отличаться).

Кстати, сотрудники отделения банка не обязаны афишировать полный перечень переменных, влияющих на конечный процент.

Переменная ставка

Это относительно новый кредитный продукт, который имеет свои особенности:

  • Процентная ставка привязывается к уровню инфляции. Чем ниже ее уровень, тем ниже процентная ставка.Пересмотр графика осуществляется раз в году. При этом плановый платеж остается постоянным. Если процентная ставка снижается, то больше денег начинает уходить на закрытие основного долга.
  • Получение нового графика каждый год. В нем отображается ставка. При постоянном увеличении инфляции есть вероятность увеличения срока действия договора.

Учитывая нестабильную экономику, есть риск увеличить срок действия договора в несколько раз. Взвесьте все преимущества и недостатки данного типа кредитования перед его оформлением.

Минимальная и средняя ставка по ипотеке в 2018 году

По информации с официальных сайтов банков, наиболее выгодными предложениями являются программы на покупку новостройки от партнеров данного финансового учреждения.

  • Тинькофф Банк предлагает ипотеку на первичном рынке от 6% годовых.
  • В Проинвестбанке можно оформить кредит на покупку земельного участка для строительства на нем дома от 4,4%.
  • В Россельхозбанке в ряде ЖК квартиру можно купить в кредит от 5,17% годовых.
  • В Газпромбанке льготная ипотека выдается от 5,4% годовых.

Банк сотрудничает с застройщиком (или выступает в качестве инвестора), значит он заинтересован в продаже недвижимости. Сниженные проценты помогут подстегнуть интерес к ней.

Однако средняя ставка на жилищные ссуды остается достаточно высокой. Базовый коэффициент без надбавок и скидок составляет 12,5% годовых. Не стоит надеяться на получение минимальной ставки на квартиру в приглянувшемся вам районе или доме.

Ее можно получить только при выполнении ряда важных условий:

Таким образом, вам почти гарантированно будут начислены различные надбавки. Исключение составляют лица, которые имеют право на льготную ставку.

К ним относятся военнослужащие, которые находятся в НИС, молодые семьи и молодые специалисты, которые были признаны нуждающимися в жилье.

Как взять кредит с наименьшей надбавкой?

На самые низкие ставки могут рассчитывать льготники и госслужащие, а также малоимущие семьи. Им полагаются не только ссуды для погашения части ипотеки, но и скидки по процентам.

Льготы даются в порядке очереди. Чтобы получить ипотеку с государственной помощью, рекомендуем следовать инструкции:

    • Встать на учет в жилищном отделе местной администрации в качестве лица, которое нуждается в улучшении жилищных условий.

Мало стоять на учете, необходимо также попадать под льготную категорию граждан. К ним относятся инвалиды, ветераны военных действий, военнослужащий в НИС, молодые семьи, молодые специалисты и ряд других граждан, которые по закону имеют право на льготный кредит.

  • Подать заявление в банк на получение ссуды.
  • Получив одобрение, найти нужный объект недвижимости и предоставить в банк документы на него.
  • Выйти на сделку и предоставить полный пакет документов. В нем обязательно должна быть справка или сертификат, которые подтверждают ваше право на получение льготной ставки.
  • Зарегистрировать сделку и ипотеку в Росреестре.
  • Предоставить банку документы о регистрации ипотеки.

Именно так выглядит пошаговая инструкция в получении жилищного займа гражданами, которые могут претендовать на минимальную ставку.

При обращении на общих основаниях алгоритм тот же, за исключением обращения в жилищный отдел администрации.

Где взять выгоднее: сравнение предложений от российских банков

Рассмотрим только ведущие финансово-кредитные организации, так как риск работы с ними минимальный. Рейтинг наиболее выгодных процентных ставок от банков:

Банк Цель кредитования Процентная ставка Сумма кредитования Размер первоначального взноса Срок кредитования
Тинькофф Банк Жилье на вторичном рынке От 6,98% От 300 тысяч рублей 15% До 25 лет
ВТБ Жилье на вторичном рынке От 9,3% От 500 тысяч рублей 10% До 30 лет
Уралсиб Коттедж, апартаменты, таунхаус, индивидуальный дом 10,9% От 300 тысяч рублей 10% До 30 лет
Абсолют Банк Залоговая у банка недвижимость 9% От 300 тысяч рублей 15% До 30 лет
Газпромбанк Жилье на вторичном рынке От 9,2% От 500 тысяч рублей 10% До 30 лет
Райффайзенбанк Жилье на первичном рынке От 9,25% От 800 тысяч рублей 15% До 30 лет
Сбербанк Жилье на вторичном рынке От 9,5% От 300 тысяч рублей 10% До 25 лет

Рекомендуем сравнить условия у всех основных игроков ипотечного рынка, прежде чем принимать решение.

Список необходимых документов может варьироваться. Необходимо проконсультироваться у кредитного инспектора, что именно нужно предоставить в конкретно взятом случае.

В последствии, при появлении более выгодных программ, процент по имеющейся ипотеке можно снизить. Рассмотрим ниже, как переоформить ипотечный кредит под самый маленький процент.

Как уменьшить процент, если ипотека уже оформлена?

Одного желания для снижения ставки недостаточно. Необходимо иметь весомые аргументы для пересмотра условий договора.

Это происходит по программам рефинансирование или реструктуризация. Уважительными причинами для их оформления являются:

  • Снижение дохода по объективным причинам до 40% от первоначального уровня.
  • Изменение семейного статуса, в результате чего необходимо вывести созаемщика или сменить титульного заемщика.
  • Невозможность исполнять в полном объеме взятые на себя финансовые обязательства из-за получения травмы или лечения серьезных заболеваний.

При оформлении этих программ в другом банке, потребуется предоставить полный пакет документов, как при первичной подаче для оформления ипотеки.

Также надо предоставить действующий кредитный договор и веские причины (в документальном виде), что подтверждают право на изменение условий кредитования.

Решение принимается каждый раз в индивидуальном порядке, поэтому никто не может гарантировать получение денежных средств в долг.

Не платить по ипотеке не получится безнаказанно. В лучшем случае, банк пойдет вам на встречу и предложит отсрочку в виде кредитных каникул или более выгодных сумм ежемесячных платежей.

Читайте далее:

Оставить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *