Почему вам стоит воспользоваться программой рефинансирования ипотечных кредитов

Рефинансирование жилищных кредитов – это популярная практика.

Ее давно используют различные банки для урегулирования финансовых проблем заемщиков и высвобождения собственных средств.


Чтобы производить выплаты по более выгодным условиям, заемщик может оформить рефинансирование ипотечного кредита в другом банке.

Что такое рефинансирование ипотеки?

Это специальная программа, которая позволяет клиенту вернуться в график гашения. Она доступна тем, кто попал в сложную жизненную ситуацию и не может вносить платежи, согласно установленному изначально графику.

Согласно условиям данного продукта, оформление возможно только при нахождении на просрочке не менее 14 дней.

Суть заключается в выдаче нового кредита в счет погашения имеющегося. При этом процентная ставка снижается, а срок действия договора значительно увеличивается.

За счет этого получается снизить размер ежемесячного платежа. Стоит отметить, что даже сторонние банки могут рефинансировать ипотеку, что не практикуется в случае с реструктуризацией.

Таким образом, у клиента есть реальный шанс найти банк с максимально выгодными условиями.

Если ему не удается самостоятельно найти кредитора, который согласится рефинансировать ипотеку, то можно обратиться в специализированные организации или АИЖК, которые оказывают брокерские услуги. За демократичную плату они помогут подобрать банк и будут вести вас до подписания кредитного договора.

На рынке довольно много мошенников, которые пытаются наживаться на своих клиентах таким образом.

Чтобы быть уверенным в качестве работы кредитного брокера, необходимо выбирать того, кто давно работает на рынке и сразу оговаривает фиксированный процент от суммы кредитования или определенную сумму за свои услуги. Оплата производится исключительно после получения нужного результата.

Возможности программы


Для многих данная программа является одним из лучших вариантов развития дальнейшего сотрудничества с банком с сохранением залогового жилья. Однако, можно ли ее оформить в вашем кредитном учреждении — нужно уточнять индивидуально.

Клиент получает следующие преимущества:

  • Снижение процентной ставки.
  • Увеличение срока действия договора, что также позволяет снизить размер планового платежа.
  • Кредитные каникулы, которые часто оформляются вместе с рефинансированием и которые предполагают оплату только процентов в течение нескольких месяцев для решения финансовых вопросов и снижения долгового бремени.
  • Сохранение за собой залогового объекта недвижимости.
  • Возможность платить по графику и формировать положительную кредитную историю.
  • Возможность перейти обслуживаться в другой банк, где условия сотрудничества будут более выгодными.

Далеко не всем одобряют рефинансирование. Необходимо иметь весомые аргументы, чтобы просить оформление этой программы. В противном случае будет поступать отказ от сотрудников банка.

Условия оформления

Чтобы получить одобрения на рефинансирование необходимо быть на просрочке не менее 14 дней. При этом важно, чтобы причина возникновения долга была в результате объективного снижения дохода не менее, чем на 15%.

Уважительными причинами выхода на просрочку считаются:

  • Увеличение количество иждивенцев в семье.
  • Сокращение с работы (не путать с увольнением по собственному желанию).
  • Наличие травмы, которая не позволяет выполнять должностные инструкции в полном объеме.
  • Получение инвалидности.
  • Травма, в силу которой в течение долго времени не удастся работать на прежней должности, которая будет приносить нужный стабильный доход.
  • Другие причины, которые банк может счесть уважительными.

Стоит понимать, что каждый отдельный случай рассматривается индивидуально. Поэтому предоставление рефинансирования одному клиенту при схожих параметрах не гарантирует оформление данного продукта другому.

На возможность ее оформления влияет не только соответствие клиента требованиям банка, но и финансовые показатели кредитора, размер проблемного кредитного портфеля, кредитная история заемщика и многое другое.

Условия примерно одинаковые во всех банках и сводятся к следующему:

  • Ставка до 12,5% годовых.
  • Срок действия договора до 20 лет.
  • Необходимость предоставления залога.
  • Страхование имущества и титула обязательно.
  • Оплата производится аннуитетными платежами.

Первое время, если применялись кредитные каникулы, размер ежемесячного платежа будет меньше. После их окончания также будет гаситься и основной долг, в результате чего сумма увеличится.

Основные недостатки


Несмотря на все преимущества данной программы, она имеет ряд существенных недостатков. К ним можно отнести следующее:

  • Необходимость нахождения на просрочке негативно сказывается на кредитной истории.
  • Относительно длительное оформление, в результате которого клиент может находиться на просрочке до 3 месяцев.
  • Необходимость внесения платежей в полном объеме во время оформления, независимо от финансового состояния заемщика.
  • Увеличение срока кредитования.
  • Несмотря на снижение ставки, общая переплата по ипотеке и рефинансированной ипотеке увеличивается.
  • Необходимость повторно предоставлять полный пакет документов для оформления нового кредита.
  • Переоформление обременения в Росреестре в силу аннулирования предыдущего договора ипотеки.

Все это незначительные неприятности, но все они тоже имеют место быть, поэтому клиент должен знать о них и быть готовым к ним.

В каких банках выгоднее?

На самом деле таких банков довольно много. Необходимо звонить в конкретно взятую организацию и уточнять, есть ли у них данная программа и на каких условиях ее реализуют.

Также эту информацию можно посмотреть на официальном сайте банка и на специализированных порталах.

Вот какие условия сотрудничества сегодня предлагают ведущие кредиторы:

Банк Ставка Сумма Срок
Сбербанк 9,5% До 5 миллионов рублей До 30 лет
ВТБ От 9,5% От 500 тысяч рублей До 30 лет
Райффайзенбанк 9,5% До 26 миллионов рублей До 30 лет
Россельхозбанк От 9,05% До 20 миллионов рублей До 30 лет
ЮниКредитБанк От 9,9% Рассматривается в индивидуальном порядке До 30 лет
Уралсиб 10,4% До 50 миллионов рублей До 30 лет

Это не значит, что нужно кредитоваться именно в этих банках. Есть банки, где условия оформления рефинансирования более выгодные.

Главное – выбирать из списка надежных кредиторов, которые входят в перечень ТОП-100.

Почему не стоит ждать предложений по рефинансированию от своего банка в видео ниже:

Пошаговая инструкция


Для рефинансирования ипотеки необходимо сделать следующее:

  • Предоставить банку заявку (ссылка на образец заявления) на рефинансирование с указанием причины и приложением документов, которые подтверждают невозможность оплачивать сумму планового платежа в полном объеме в результате объективного снижения уровня доходов.
  • Предоставление полного пакета документов для оформления рефинансирования.
  • Рассмотрение заявки в течение 3-10 дней.
  • Подписание договора и перечисление денег в счет закрытия долга.
  • Выдача нового графика гашения.

Для переноса долга в другой банк, клиенту нужно написать заявление о рефинансировании в отделении своего кредитного заведения. Образец можно получить на месте в справочном окне или скачать у нас на сайте.

С этого момента клиенту необходимо оплачивать долг на новый счет по новому графику. Стоит отметить, что кредитор имеет право брать комиссию и другие платежи, установленные внутренними документами, при оформлении рефинансирования.

Исключение – это когда программа оформляется через АИЖК. В этом случае все финансовые затраты, связанные с издержками банка, компенсируются из государственного бюджета.

Заемщику необходимо предоставить следующие документы:

  • Паспорта всех участников сделки и вторые документы, удостоверяющие личность.
  • Документы, подтверждающие факт снижения доходов и причину возникновения проблемы.
  • Документы на объект недвижимости.
  • Обязательство на выделение детям долей, если использовались средства материнского капитала.
  • Свидетельства о браке и рождении детей.
  • Кредитный договор.
  • Выписка об остатке задолженности.
  • Реквизиты банка, в котором открыта ипотека (если рефинансирование происходит в стороннем банке).
  • Другие документы, которые банк может затребовать в индивидуальном порядке.

Оформив новый договор, нужно осуществить регистрацию ипотеки в Росреесте и продолжать гашение строго в соответствии с планом.

Узнайте, что делать с налоговым вычетом при рефинансировании ипотечного кредита:


Оставить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *