Банки не всем выдают ипотеку, для получения одобрения необходимо соответствовать требованиям кредитной организации.
Они примерно одинаковые во всех финансовых учреждениях, но на вердикт влияют еще и возможности банка, кредитная история, состояние кредитного портфеля и многое другое.
Кому не дают ипотеку на квартиру?
Согласно действующему законодательству, ипотечный кредит не выдается, если лицо не удовлетворяет минимальным требованиям:
- граждане РФ;
- возраст от 21 до 65 лет;
- наличие источника доходов;
- работа на последнем месте от 6 месяцев;
- наличие регистрации в регионе оформления кредита.
Те, кто не соответствуют этим требованиям, не оформят ипотеку ни в одном банке.
Есть еще категория лиц, которым будет отказано в предоставлении жилищного кредита на покупку квартиры. Это люди с плохой кредитной историей.
Банки очень тщательно проверяют заемщиков при выдаче ипотеки. Если общий срок нахождения на просрочке превышает 90 дней за последние 1-5 лет (срок зависит от конкретно взятого банка) то вероятность одобрения низкая.
Дополнительно сотрудники отдела экономической безопасности смотрят на уровень дохода заемщика и количество иждивенцев у него в семье.
Чем больше людей в семье, которые не работают, тем больше денег необходимо учесть для нормальной жизни. Банк не имеет права оставить вас без средств, часть дохода тратится на еду и квартплату.
Процент от зарплаты, который банк считает удовлетворительным для жизни клиента, банк устанавливает и считает самостоятельно. Это не постоянная величина, поэтому заранее узнать ее невозможно.
Проблема с кредитной историей часто носит временный характер, поэтому при отказе в одно время, можно получить одобрение через 2-3 месяца.
Есть способы исправления кредитной истории. Один из них заключается в оформлении и своевременном погашении микрозаймов. МФО сотрудничают с БКИ и передают информацию о платежах раз в две недели, поэтому все банки видят, что клиент оплачивает в срок.
Почему отказывают?
Банки не предоставляют такую информацию, но в интернете можно найти множество отзывов людей, не получивших одобрение по ипотеке.
Чаще всего банк не предоставляет ссуду из-за следующего списка нарушений:
- предоставление неполного пакета документов;
- подозрение на мошенничество и фальсификацию документов;
- плохая кредитная история;
- недостаточный размер дохода для своевременной оплаты в полном объеме;
- несоответствие стандартным требованиям кредитора;
- несоответствие объекта недвижимости требованиям кредитора.
Однако это только основные причины отказа. Их намного больше. Любая мелочь, которая не понравится кредитному инспектору в процессе разговора с вами или во время перепроверки сотруднику отдела андеррайтинга может стать причиной отказа.
В крупных банках при трех неудачных попытках прозвонить все контактные номера тоже выносится отрицательное решение.
Отказ – это не приговор. Сегодня есть много банков, которые одобряют ссуду. Необходимо только выбирать среди тех, где процент одобрения выше. К таким относятся:
- Совкомбанк.
- Тинькофф Банк.
- Банк Русский Стандарт.
- Юниаструм Банк.
- Кредит Европа Банк.
Что делать, если не дают ипотечный кредит?
Обратиться во множество банков одновременно.
Больше целей — выше шанс одобрения.
Рекомендуется выполнить следующие действия:
- Собрать информацию о существующих программах и выбрать интересующий и подходящий кредитный продукт во всех банках города.
- Подать заявки в несколько банков в режиме онлайн.
- Дождаться ответов от сотрудников банка и пройти короткое собеседование по телефону.
- Получить ответ.
После выполнения этих действий часто приходит несколько положительных ответов от кредиторов.
Исходя из вашей жизненной ситуации, данные советы могут повысить шансы на получение ипотеки:
- Если причина отказов заключается в плохой кредитной историей, то рекомендуется несколько раз оформить в микрофинасовых организациях небольшие займы и вовремя их погасить.
- При наличии собственного жилья стоит предоставить его в качестве дополнительного залога для снижения рисков банка. При наличии двух залоговых объектов недвижимости шансы на положительный ответ значительно возрастут.
- Предоставление нескольких поручителей и созаемщиков, доход которых будет учитываться при кредитовании, может помочь получить желаемую сумму.
- А если у вас высокий неофициальный доход, но низкая официальная часть, то стоит искать банки, где справка о доходах предоставляется опционально. ВТБ, Бин Банк, Тинькофф Банк считаются стабильными организациями.
10 займов, погашенных в течение 5-6 месяцев будет достаточно, чтобы вернуть лояльность нескольких банков.
Дело в том, что МФО сотрудничают с БКИ и передают информацию обо всех платежах 2 раза в месяц. Таким образом, банки будут видеть, что клиент платит в срок.
Когда вы будете разговаривать с кредитным инспектором необходимо сразу сказать, что вы собираетесь предоставить в качестве залога не только кредитуемую недвижимость, но и имеющуюся.
Есть вероятность, что банк предоставит сниженную ставку, так как уровень риска выхода клиента на просрочку низкий.
Согласно внутренним документам большинства банков, заемщик предоставляет до 5 созаемщиков. Чем их больше, тем выше риск выхода на просрочку по мнению банка, поэтому ставка будет увеличиваться. Супруг или супруга считаются созаемщиком по умолчанию на основании действующего законодательства.