Самая выгодная ипотека на вторичное жилье: проценты, оформление, советы

Жить в своей квартире – мечта многих, но не все могут себе это позволить.

Сегодня решить квартирный вопрос стало проще благодаря жилищным кредитам, которые также называются ипотекой.


На рынке представлено большое количество банков, которые выдают ипотечные кредиты под разные проценты и на разных условиях.

Правильный выбор банка обеспечит максимально выгодные условия сотрудничества.

Что такое вторичное жилье?

Жилье на вторичном рынке наиболее востребовано, так как для покупателя нет никаких рисков.

Вторичкой называется уже построенная жилая недвижимость, которую сдали в эксплуатацию. С момента начала эксплуатации дома он становится вторичной жилой недвижимостью.

При выборе объекта недвижимости многие сомневаются, что лучше выбрать. Жилье на первичном рынке дешевле, но всегда есть вероятность, что объект не будет завершен.

Также надо где-то жить, пока дом будет строиться. Объект вторичного рынка стоят дороже, но риски покупателя минимальные.

Многие считают, что вторичка – это советские «хрущевки», но это не так. Можно купить квартиру в новом доме, который был сдан несколько месяцев назад у человека, который специально покупал недвижимость на стадии строительства для дальнейшей ее перепродажи.

Правда, сейчас таких продавцов мало, так как на основании действующего законодательства можно продавать без оплаты налога спустя три года после приобретения жилья и сдачи его в эксплуатацию.

Дают ли ипотеку?


Используя ипотечное кредитование купить можно не только квартиру в новостройке, но и взять понравившийся вариант с вторичного рынка. Процедура оформления отличаться не будет.

Получить ее можно в любом банке, которые предлагает жилищные кредиты. На специализированных сайтах можно найти список всех кредиторов, которые готовы предоставить денежные средства на покупку жилья.

Стоит понимать, что недвижимость на вторичном рынке – это не только квартиры, но и коттеджи и частные дома.

По отношению к таким объектам банки предъявляют особые требования.

Вот основные из них:

  • Предусмотрена максимальная удаленность объекта от черты города.
  • Необходимость наличия удобств в самом доме.
  • Дом должен быть зарегистрирован в Росреестре как жилой с правом прописки в нем.
  • В некоторых банках определяется минимальная площадь такого дома и земельного участка. Прилегающего к нему.

Оформить ипотеку возможно на общих основаниях или получить льготную ставку. Последняя актуальна для:

  • Молодых семей, которые были признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий.
  • Молодых ученых и учителей.
  • Сотрудников банка, в котором оформляется ипотека.
  • Иных граждан, которые имеют право на получение льготы.

Уточнить, какие именно льготы на оформление ипотеки действуют в конкретно взятом регионе можно в администрации любого района. Потребуется обратиться в жилищный отдел.

Особняком стоят льготы и компенсации для граждан, покупающих частный дом за чертой города.

Процентная ставка в различных банках

Банки рекламируют минимальную процентную ставку, но при обращении в организацию, она значительно возрастает, поэтому необходимо выбирать кредитора, исходя из рейтинга его надежности.

Средняя ставка по стране примерно одинаковая и составляет около 13% годовых (в 2018 году она заметно снизилась, ниже 10%). К сожалению, по предоставляемой банками информации сложно сразу сказать, где выгоднее брать займ.

Смотрите сами, вот основные банки, которые предоставляют выгодные условия сотрудничества с самым низким процентом:

Банк Ставка Макс. сумма Срок кредитования Первоначальный взнос
Уралсиб От 10,9% 50 миллионов рублей До 30 лет 10%
ЮниКредит Банк От 9,5% 30 миллионов рублей 30 лет 15%
Газпромбанк От 9,2% 60 миллионов рублей 30 лет 10%
Райффайзенбанк От 9,5% 26 миллионов рублей 30 лет 15%
ВТБ от 9,5% от 500 тысяч рублей 30 лет 10%
Сбербанк От 8,6% От 300 тысяч рублей 30 лет 15%
Альфа Банк От 8,25% От 300 тысяч рублей 25 лет 10%

Существует специальная система надбавок в каждом банке. Чтобы получить минимальную ставку, необходимо иметь безупречную кредитную историю, большой официальный доход и внести до 90% первоначального взноса.

На практике получается все примерно следующим образом:

  • При минимальном размере первоначального взноса процентная ставка возрастает на 2%-2,5%.
  • Отказ от страхования влечет за собой +1%.
  • Чем больше срок кредитования, тем выше риски банка, поэтому стоимость ипотеки тоже может вырасти дополнительно на 2%.
  • Наличие иждивенцев в семье увеличивает цену кредита на 0,5%-1% на каждого человека.
  • Использование дохода созаемщиков и поручителей при рассмотрении заявки прибавляет еще 0,5%.
  • Цена кредита до регистрации ипотеки +1%-1,5%, но ее можно снизить путем подачи документов после регистрации обременения в Росреестре.

Таким образом, не стоит верить рекламе и выбирать «самую дешевую» ипотеку не разобравшись в вопросе. Ставка будет несколько выше по факту. Она рассчитывается индивидуально.

Однако кредиторы с большой долей государственного капитала менее гибкие, поэтому условия сотрудничества у них, как правило, более жесткие. Поэтому рекомендуется обращаться в полностью коммерческие банки.

Как правильно оформить ссуду?


Есть несколько нюансов оформления, если используется материнский капитал и если используются наличные денежные средства.

В зависимости от выбранной схемы, придется подавать различный пакет документов в банк, а срок оформления сделки будет меняться.

Оформление без материнского капитала

Данный способ считается наиболее простым.

Порядок действий такой:

  • Подача заявки в банк на одобрение кредита.
  • После получения одобрения необходимо подобрать желаемый объект недвижимости. Заявка открыта в течение 30-90 дней.
  • Составление договора купли-продажи, внесение первоначального взнос аи получение расписки в получении денег продавцом.
  • Предоставление в банк полного пакета документов и ожидание одобрения сделки.
  • В назначенную банком дату стороны встречаются для регистрации перехода прав собственности в Росреестре.
  • Покупатель забирает деньги в банковской ячейке, предъявив выписку из ЕГРП, где новым владельцем будет заемщик.

Чтобы снизить риски, рекомендуется обратиться в агентство недвижимости. Опытные риелторы смогут подобрать оптимальный вариант и проверить его на юридическую чистоту.

Покупка с применением материнского капитала

В данном случае настоятельно рекомендуется сотрудничать с риелторами, так как схема носит усложненный характер.

Она полностью копирует указанную выше, но продавец получает сумму первоначального взноса по факту только через месяц – полтора после перехода прав собственности. Это происходит из-за особенностей работы ПФР.

При использовании материнского капитала необходимо подать документы на перевод денежных средств на счет продавца.

Заявка рассматривается в течение 30 дней. Еще 30 дней необходимо для осуществления транзакции.

В договоре купли-продажи должен содержаться пункт о признании сделки ничтожной, в результате чего стороны должны вернуться к первоначальному этапу, если ПФР не одобрит покупку конкретно взятого жилья и откажет в переводе денежных средств.

После заключения сделки клиенту необходимо вносить плановые платежи согласно графику гашения.

Есть возможность подойти к сотрудникам банка с документами на жилье и кредитным договором после регистрации ипотеки, чтобы снизить процентную ставку выполнив реструктуризацию.

После рассмотрения заявления ставка будет снижена, а клиенту предоставят новый график гашения.

Необходимый список документов

Документы, необходимые для оформления жилищного кредита, стандартные. В зависимости от банка, предоставление справки о доходах может быть опционально.

Все остальное должно предъявляться в обязательном порядке, а именно:

  • Паспорта и вторые документы заемщика, созаемщика и поручителей.
  • Свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей при наличии.
  • Сертификат на материнский капитал.
  • Выписка из НИС для военных.
  • Другие документы, которые подтверждают право на использование льготной процентной ставки.
  • Документы на объект недвижимости, среди которых кадастровый и технический паспорта, свежая выписка из ЕГРП, предварительный договор купли-продажи и расписка в получении первоначального взноса.
  • Оценка независимой компанией стоимости объекта недвижимости.
  • Закладная на приобретаемую или имеющуюся в наличии недвижимость.
  • Нотариально заверенное обязательство на выделение детям долей после погашения ипотеки, если используется материнский капитал.

Также банки могут затребовать дополнительные документы и справки в индивидуальном порядке. Чтобы сразу принести полный пакет, рекомендуется заранее переговорить с кредитным инспектором.

Он подскажет, какие требования предъявляет конкретно взятый банк к заемщикам и недвижимости для выдачи жилищных кредитов.

На последнем этапе, после погашения ипотеки, необходимо выполнить несколько простых действий, а именно:

  • Взять справку об отсутствии долга.
  • Заказать возврат закладной и забрать ее в назначенный день.
  • Предоставить полный список документов в Росреестр для снятия обременения с жилья.
  • Выделить детям долю согласно обязательству, если используется материнский капитал.

После закрытия долга и во время погашения ипотеки можно оформить налоговый вычет.

Если страховых случаев не возникало, то можно вернуть полную сумму в установленном законом порядке.

Подробнее о сроках, а также пошаговая инструкция по оформлению в данном видео:


Оставить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *