Как взять ипотеку на строительство частного дома?

Фото Займ в финансово-кредитной организации на постройку своего собственного дома – самый популярный кредит у граждан Российской Федерации.

Он пользуется таким большим спросом ввиду огромного желания жителей нашей страны обзавестись собственным углом, то есть построить собственный дом.

Несмотря на то, что экономическая ситуация в нашей стране не самая благоприятная, строительство частной недвижимости на сегодняшний день только набирает популярность. Если вы хотите оформить ипотеку на такую цель – эта статья будет весьма полезной для вас.

Законодательная база

Единого нормативно правового акта, который бы регулировал вопросы ипотечного кредитования индивидуального жилого строительства (ИЖС) не существует, хотя государственные органы законодательной власти продумывают о создании подобного акта.

Каждая финансово-кредитная организация предлагает свои условия кредитования строительства и каждый гражданин волен выбирать те условия, которые посчитает наиболее приемлемыми для себя.

Федеральный закон 102 регулирует общие признаки и правила ипотечного кредитования. Ознакомиться с ними вы можете, изучив текст статьи 74, 76.

Приятной неожиданностью станет факт того, что ипотека суммируется с льготами и субсидиями. Поэтому обладатели материнского капитала, субсидии военнослужащим или ветеранам, смогут получить выгодные условия и весомые преимущества. Подробнее ознакомиться с условиями вы можете в офисе банка или в ФЗ № 256 о маткапитале.

Требования к заемщику и залог

Требования зависят от политики финансово-кредитной организации в сфере финансирования строительства жилья:

  • Заемщик должен являться гражданином Российской Федерации.
  • Члены его семьи должны также подходить под это требование.
  • По возможности, граждане должны проживать в том субъекте Российской Федерации, где оформляется займ.
  • Воспользоваться ипотекой на строительство дома на выгодных условиях смогут те граждане, которые проживают в помещении, которое по метражу недостаточно для проживания целой семьи.
  • У гражданина должна иметься постоянная работа, которая позволит ему ежемесячно вносить взнос по ипотечному займу.
  • У гражданина должна иметься сумма на расчетном счете, которая покроет от 15 до 30% первоначального взноса.

Так как ипотеку выдает финансово-кредитная организация, то это значит, что она вправе предъявлять дополнительные требования к гражданам.

Общие условия предоставления займа

Существует отдельный перечень общих условий, которые выдвигают финансово-кредитные организации к своим клиентам:

  1. В первую очередь финансово-кредитная организация требует в качестве обеспечения платежа залог. Так как строящийся дом – это не готовый объект, а объект незавершённого строительства, то это значит, что заложенным он быть не может. Поэтому финансово-кредитная организация требует в качестве залога земельный участок.
  2. Займ должен быть обеспечен участием поручителей. Если ипотека понадобилась семейной паре, то они могут выступать в качестве созаемщиков или поручителей друг друга.
  3. Гражданин должен доказать финансово-кредитной организации факт своей финансовой состоятельности, то есть, возможность оплачивать взносы. Для этого нужно предоставить справку с работы в форме 2 НДФЛ, либо другой документ, который свидетельствует о наличии у вас денежных средств.
  4. Объект вашего строительства должен быть реальным, а сотрудник финансово-кредитной организации наверняка захочет ознакомиться с планом работ. Вы должны предоставить подобные документы, чтобы банк убедился в том, что объект действительно может быть возведен.
  5. Правильно сформированный пакет документов. Отсутствие каких-либо бумаг может стать основанием для отказа в выдаче ипотечного займа.

Если вы обладатель сертификата на материнский капитал, то значит, вы сможете суммировать сумму сертификата с суммой займа.

Если дают целевой кредит, который может быть потрачен только на покупку стройматериалов или на оплату рабочей силы при возведении дома, то вы можете рассчитывать на дополнительные льготы и скидки со стороны финансово-кредитной организации.

Где наиболее выгодные условия?

Фото На сегодняшний день существует великое множество банков, которые предоставляют ипотеку на строительство жилого объекта.

Самое выгодные условия предлагает Сбербанк Российской Федерации. Он предлагает кредит на строительство дома по процентной ставке от 7% годовых. Однако, предусмотрены надбавки за увеличение срока кредитования, или в случае, если вы не получаете заработную плату на карту банка. Кредиты сроком максимально на 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять от 10 до 25% в индивидуальных ситуациях.

ВТБ-24 – ещё один известный банк. Он предлагает займы в размере 8% годовых. Кредит выдается на срок до 25 лет. Первоначальный взнос должен быть равен 15% от общей суммы, а сумма самого кредит должна быть не менее 300 тысяч руб.

Россельхозбанк предлагает кредиты по процентной ставке от 8,5% годовых. Срок кредитования от 25 до 30 лет в зависимости от индивидуальной ситуации. Первоначальный взнос равен от 15 до 25%. Обязательно наличие залога. Существуют надбавки за отсутствие счета в данном банке, а также за первичное оформление кредита в вашей кредитной истории.

Данный банк обеспечивает индивидуальный подход к каждому клиенту, поэтому условия ипотеки могут варьироваться.

Процедура оформления

Рассмотрим этапы оформления ипотеки:

  1. В первую очередь граждане должны определиться с финансово-кредитной организацией, где они будут оформлять займ.
  2. После того, как сделан выбор, необходимо явиться в офис, предварительно сформировав нужный пакет документов.
  3. В офисе составляется заявление на получение займа на строительство дома.
  4. Ваше заявление рассматривается в срок до пяти календарных дней. В случае одобрения или неодобрения заявки вас должны оповестить.
  5. Повторная ваша явка также сопровождается сбором пакета документов.
  6. Сотрудник принимает бумаги, проверяет их.
  7. Оформляется договор на получение ипотечного кредитования.
  8. Если у вас имеются сертификаты на материнский капитал или льготы по военной ипотеке, они суммируются с условиями кредита.
  9. Затем вам необходимо внести первоначальный взнос, установленный договором.
  10. Оформляется кредитный договор.
  11. Вы получаете чек, свидетельствующий о внесении первоначального взноса.

С этого момента вы можете осуществлять строительство на денежные средства, выданные вам в рамках ипотечного кредитования на строительство дома. При необходимости, в договоре указывается, что в качестве залогового имущества выступает земельный участок, на котором возводится постройка.

Отдельное внимание стоит уделить пакету документов, который необходим для составления договора:

  • паспорт заемщика,
  • паспорт его супруга или супруги,
  • паспорт поручителя, если таковой имеется,
  • справка о доходах в формате 2 НДФЛ от заемщика и от его поручителя,
  • справка о составе семьи,
  • документ, подтверждающий право собственности на земельный участок (Если участок находится в долгосрочной аренде, вероятность одобрения займа становится минимальной),
  • документы, которые характеризуют залоговое имущество, например, дополнительно к участку вы хотите заложить свой автомобиль. В таком случае необходимы документы, свидетельствующие о праве собственности это авто,
  • составленное заявление на получение ипотеки,
  • сертификат на материнский капитал, если таковой имеется,
  • свидетельство, которое подтверждает возможность получения льготных условий кредитования,
  • чек или квитанция свидетельствующая о том, что у вас имеется счет, на котором есть и сумма денежных средств, которая покроет первоначальный взнос,
  • проект или план будущей постройки, фотографии с места начатого строительства и так далее.

Банк должен обладать данными о том, как и какими темпами происходит возведение дома.

Можно ли взять ипотеку на недостроенный дом?

Фото Если вам предстоит достройка собственного загородного дома, то банк также оформит вам подобный займ.

Оформляется такой кредит точно так же, как и выше указанная процедура. Однако, в такой ситуации банк будет обладать большей информацией о будущей постройке, так как ее очертания будут уже представлять собой какой-либо вид.

В таком случае вам необходимо предоставить документацию, свидетельствующую о проведении до участка коммуникаций, а также документацию, которая свидетельствует о разрешении на возведение или строительство подобного объекта.

Как показывает практика, только в 70% ситуаций банк одобряет подобный займ. Таким образом, финансово-кредитная организация пытается застраховать себя от возможности случайного риска гибели имущества или оградить от небольших сумм займов, что весьма невыгодно.

Прежде, чем оформлять ипотечное кредитование на строительство частного дома, тщательно изучите предложения на рынке финансово-кредитных организаций. Только кропотливый анализ, углубление в условия, а также личные встречи с сотрудниками банка помогут вам составить впечатление о той или иной финансово-кредитной организации, и, наконец таки, взять займ на постройку собственного жилого дома.

Видео по теме

Как использовать материнский капитал на строительство дома, узнайте из видео:


Оставить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *