Дают ли ипотеку на покупку земельного участка?

Фото Все чаще люди стараются уехать от городской суеты, чтобы начать жить в индивидуальном загородном доме.

Эта тенденция стала настолько популярна, что все больше банков предлагают взять ипотеку на приобретение земельного участка для строительства на нем дома. Однако, учитывая повышенные риски кредитора, требования к заемщику в этом случае более жесткие, чем при оформлении ипотеки на вторичном рынке.

Законодательная база

Оформлять ипотеку на строительство частного дома на земельном участке позволяют следующие нормативно правовые акты:

  1. ФЗ «Об ипотеке».
  2. Гражданский Кодекс РФ.
  3. Внутрибанковские документы.

При оформлении кредита на покупку земли для дальнейшего строительства на ней можно использовать различные льготы федерального и регионального уровней. Это позволит значительно сэкономить и удешевить ипотеку.

Можно ли купить землю в ипотеку?

Фото Да, ипотеку предлагают на покупку земли, но у заемщика должны быть планы на строительство на данном земельном участке. Эти планы должны полностью выполняться в процессе стройки.

Для этого банк будет требовать периодически документы, подтверждающие ход строительства до полного его завершения.

Вот основные особенности кредитования таким образом:

  • В качестве первоначального залога выступает приобретенная земля или имеющийся в собственности объект недвижимости.
  • После завершения строительства необходимо оформить в залог дополнительно и дом.
  • В течение всего времени строительства надо будет предоставлять банку отчет о его проведении.
  • Ипотека может выдаваться единовременно или траншами. Последнем случае для оплаты услуг или товаров потребуется предоставлять полный пакет платежных документов.
  • Возможно оформление ипотеки с применением материнского капитала и других льгот.
  • Есть возможность оформления военной ипотеки для покупки земельного участка.

Практика показывает, что процентные ставки на 2-3% выше обычных именно из-за повышенных рисков кредитора. К рискам относят снижение платежеспособности заемщика и заморозку строительства. При реализации залогового имущества денег может не хватить для погашения долга.

Основные требования к заемщику

В зависимости от банка, они могут немного меняться. Однако основные требования одинаковые и прописаны в ФЗ «Об ипотеке». Заемщику необходимо соответствовать следующему:

  • Наличие российского гражданства.
  • Прописка на территории региона, в котором оформляется кредит (не во всех банках является обязательной).
  • Наличие постоянного источника дохода (не все банки берут в расчет неофициальный доход).
  • Возраст от 21 года до 65 лет на момент погашения ипотеки.

Клиент может привлечь поручителей и учитывать их доход при кредитовании тоже. Это позволит получить более крупную сумму.

Супруг или супруга являются созаемщиками по умолчанию и их доход тоже учитывается. Им требуется предоставить такой же пакет документов, что и самому заемщику. На основании действующего законодательства, эти лица несут солидарную ответственность за исполнение финансовых обязательств.

Также есть специальные требования к земле. К ним относятся:

    Фото

  • Возможность после строительства дома ввести его в жилой фонд и прописаться в нем.
  • Наличие коммуникаций.
  • Максимальная удаленность от черты города, в зависимости от банка, от 10 до 50 километров.
  • Наличие асфальтированной дороги к поселку, где планируется приобретение земли для строительства.
  • Строить дом можно самостоятельно или с применением специалистов. Однако в любом случае при подаче заявления на кредитование необходимо предоставить заверенный подписью и печатью строительно-монтажной организации проект будущего строения.

Общие условия предоставления кредита

В зависимости от банка, условия кредитования различные. Имеет смысл привести таблицу с примерными условиями в конкретно взятых банках.

Банк Ставка Макс. сумма Срок кредитования Мин. взнос
Россельхозбанк От 5,17% 20 миллионов рублей До 30 лет 15%
Сбербанк От 9,5% От 300 тысяч рублей До 30 лет 25%
ВТБ От 9,5% От 500 тысяч рублей До 30 лет 15%
Газпромбанк От 8,5% До 20 миллионов рублей До 30 лет 15%
СМП Банк От 10,6% От 400 тысяч рублей До 30 лет 15%
Связь-Банк От 10,9% До 30 миллионов рублей До 30 лет 15%
Райффайзенбанк От 10,9% До 20 миллионов рублей До 30 лет 20%

Как показывает практика, минимальная ставка – это рекламный ход. Она может увеличиться на 2-10%, в зависимости от ряда нюансов, согласно системе надбавок банка. К тому же, сам кредитный инспектор заинтересован в завышении вам ставки, так как получает от этого зарплату.

Рекомендуется выбирать банк не исходя из минимальной процентной ставки, а из его надежности и количества офисов обслуживания в городе.

Порядок действий

Порядок приобретения земельного участка осуществляется следующим образом:

  1. Поиск подходящего варианта.
  2. Обращение в банк для подачи заявления на получение кредита. Его рассматривают до 10 дней.
  3. Получение одобрения.
  4. Заключение предварительного договора купли-продажи.
  5. Внесение первоначального взноса.
  6. Передача в банк полного пакета документов для оформления ипотеки.
  7. Назначение дат сделки специалистами банка.
  8. Оформление ипотеки и регистрация в Росреестре права собственности.
  9. Получение продавцом денег после предоставления выписки из ЕГРП, согласно которой переход права собственности наступил.

Чтобы все правильно оформить, настоятельно рекомендуется сотрудничать с агентством недвижимости. Это позволит снизить риски и гарантирует получение оптимального земельного участка.

Если вы имеете право на оформление льготной ипотеки или на получение различных льгот, то имеет смысл обратиться за ними.

Какие субсидии можно использовать при оформлении ипотеки?

В зависимости от региона, существуют разные субсидии и компенсационные выплаты. В частности, возможно воспользоваться следующим:

  • Военная ипотека.
  • Материнский капитал.
  • Региональный материнский капитал.
  • Компенсации регионального уровня на строительство загородного дома (об их существовании можно узнать в отделе пособий и социальных выплат).

Если использовать почти все возможные выплаты, то можно покрыть до 50% от стоимости постройки жилого дома.

Необходимые документы для ипотечного кредита

В зависимости от банка и программы, список документов может варьироваться. Вот основной из них, который подлежит сдаче в банк для оформления кредита:

  • Паспорта заемщика, созаемщика и поручителей.
  • Дополнительные документы, подтверждающие личности указанных выше людей.
  • Свидетельства о браке и рождении детей при наличии.
  • Документы на земельный участок.
  • Выписка из ЕГРП.
  • Расписка в получении покупателем первоначального взноса.
  • Сертификат на материнский капитал, если он используется в качестве первоначального взноса.
  • Выписка о состоянии счета в НИС, если оформляется военная ипотека.
  • Документы на право использования региональных льгот.
  • План строительства будущего дома.

Арендные права

Можно ли построить дом на взятом в ипотеку земельном участке и сдавать его в аренду? На основании ипотечного договора, такое запрещается – заемщик сам должен проживать в этом доме.

Однако в некоторых банках нет такого пункта, поэтому сдача в аренду разрешается – необходимо внимательно читать договор. Так как если выяснится, что вы сдаете дом в аренду, а в договоре прописано, что такое делать нельзя, то банк может выставить всю сумму основного долга для досрочного гашения в течение 10 дней.

Стоит также отметить, что во время строительства банку надо будет предоставлять документы о целевом использовании денежных средств в виде чеков, счет-фактур и актов выполненных работ. Эти документы подтвердят, что строительство не стоит на месте. В некоторых случаях также потребуются снимки объекта.

Видео по теме

Как правильно купить земельный участок в рассрочку, узнайте из видео:


Оставить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *