Выгодные условия ипотеки с акцией «Молодая семья» от сбербанка в 2018 году

Каждая молодая семья мечтает о собственной жилой площади.

Только что образовавшейся новой ячейке общества сложно приобрести жилье собственными силами, к счастью, государство осуществляет льготное субсидирование кредитов.

Именно поэтому молодые люди, как правило, обращаются в финансово-кредитные организации за оформлением ипотеки.

Самым популярным, надежным, одновременно выгодным банком является Сбербанк Российской Федерации.

Законодательная база

Молодая семья может рассчитывать на получение льготной ипотеки. Подобную возможность регулирует федеральный закон № 102 «об ипотеке».

Этот нормативно-правовой акт позволяет созданной ячейке общества взять ипотеку на приобретение или самостоятельное строительство собственного жилья.

По указу президента В.В. Путина, новый федеральный закон «О государственной поддержке семьи с несколькими детьми» предлагает льготы, которые существенно улучшат условия ипотечного кредитования.

Возможности социальной программы делают жилье доступным:

  • Возможен вариант без первоначального взноса.
  • Государство позволяет гражданам увеличивать срок выплаты.
  • Ставка по займу может быть заниженной. В некоторых случаях до 6 процентов.
  • Государство может взять на себя обязанность по погашению до 35% от суммы займа.

В дополнение к невысоким процентам, многодетным семьям позволяется направить средства из материнского капитала на полное или частичное погашение ипотечного долга.

В Крыму данная программа в 2018 году не действует, так как крупные банки не работают с полуостровом в полной мере. Банк РНКБ обещает разработать льготные условия для молодых семей в ближайшее время.

Описание программы «Молодая Семья»

Программа от Сбербанка «Молодая семья» является обычной ипотекой с выгодными ставками. Она расширяет возможности социальных ипотечных программ Сберегательного банка.

Для того, чтобы участвовать в подобной акции не нужно ждать своей очереди. Особенностью является возможность участия лиц старше 21 года.

Не стоит путать программу «Молодая семья» от Сбербанка с программой с подобным названием от государства.

Размер кредита на приобретение жилья выдаётся в сумме от 300 тысяч руб. Срок кредитования — до 30 лет.

Процентная ставка и максимальная сумма

Программа «Молодая семья» за продолжительный срок своего существования не потерпела никаких изменений. Повышалась лишь процентная ставка в виду инфляции.

При этом, на сегодняшний день ипотечные программы молодым семьям предлагает не только Сбербанк Российской Федерации, но и другие финансово-кредитные организации.

Рассмотрим предложения крупнейших банков Российской Федерации для молодых семей в 2018 году:

  1. Сбербанк Российской Федерации предлагает ставку 9,5%. При этом, ежемесячный платеж составит около 23,5 с тысяч рублей. Общая переплата составит 997000 руб. Первоначальный взнос должен превышать 20%. Никаких дополнительных условий к клиентам не предоставляется.
  2. Ставка Альфа Банка несколько выше и составляет 9,75%. Ежемесячный платеж тоже находится на уровне 23,5 тысяч руб. Общая переплата составит от 1 миллиона двухсот тысяч руб. Первоначальный взнос от 15000 руб. Дополнительным условием является необходимость наличия страхования.
  3. Банк ВТБ 24 предлагает ставку 10,25%. Ежемесячный платеж составляет 25000 руб.. Общая переплата составит 1100000 руб. Первоначальный взнос составит 25000 руб. Необходимо страхование.
  4. Банк Россельхозбанк предлагает ставку 10,25 процентов. Ежемесячный платеж составит 25000 руб. Общая переплата 1100000 руб. Первоначальный взнос от 10%. Необходимо наличие страхования.
  5. РНКБ предлагает молодым семьям ставку в 9,75%. Ежемесячный платеж при этом составит 24000 руб. Общая переплата в среднем 1 млн руб. Первоначальный взнос от 15 до 25% в индивидуальных ситуациях. Необходимо наличие страхования.

Если у вас уже имеется ипотека на жилье, то вы можете воспользоваться услугой рефинансирования по более выгодным условиям. Этот момент стоит уточнять и в том банке, где у вас займ, и в желаемом кредитном учреждении.

В рекламе некоторых банков можно услышать термин «беспроцентная ипотека» для молодых семей, что звучит заманчиво. Но будьте внимательны, ведь в данном случае другие условия могут быть гораздо хуже. Например, обязательный первый взнос более 50% и дорогое страхование кредита.

Условия участия в программе

Существуют условия, которые предъявляет банк к молодой семье в 2018 году:

  • Минимальная сумма займа должна быть не менее 300 тысяч рублей.
  • Максимальный период не должен превышать отметку в 30 лет.
  • При этом, минимальной процентной ставкой является 12,5 процентов.
  • Страховка имущества оформляется до подписания договора.

Кто считается молодой семьей?

Семья считается молодой до 35 лет. Минимальный возраст участников — 21 год

Помимо общих требований существуют и отдельные требования, которые предъявляются непосредственно к заемщику. Программа подходит как для малоимущих семей, так и для родителей с достатком.

  • Лица, обращающиеся в банк, должны состоять в браке.
  • Возраст каждого из заемщиков должен превышать 21 год.
  • Лицо, которое желает получить льготную ипотеку, должно быть гражданином Российской Федерации.
  • Каждый из совершеннолетних членов семьи должен быть официально трудоустроенным.
  • Проверьте, чтобы ваша кредитная история была идеальной.
  • Если вы хотите получить ипотеку по самым выгодным условиям, необходимо иметь в составе семьи от 3 детей.
  • Лица, которые хотят получить займ от Сбербанка на особых условиях, должны не иметь в своей собственности недвижимость.
  • К сожалению, если супруги не имеют собственного ежемесячного дохода, который бы позволял им оплачивать заем, они не смогут воспользоваться предложением банка.

Семьи без детей тоже имеют право воспользоваться займом, но условия будут значительно менее выгодными. К тому же, не получится задействовать скидку на ипотеку в виде материнского капитала, которая предоставляется семье с двумя и более детьми.

Какое жилье можно приобрести?

Сбербанк предоставляет возможность получить займ на приобретение как уже готового, так и строящегося жилья, квартиры или дома.

  • Приобретение строящегося жилья предусматривает покупку жилого помещения в новостройке.
  • Приобретение готового жилья, которое предполагает приобретение квартиры или дома на вторичном рынке.

В некоторых ситуациях могут рассматриваться варианты выкупа других видов собственности в виде приобретаемой недвижимости, например, обладателем доли которой вы уже являетесь.

Банк предоставляет индивидуальные условия каждой конкретной семье, поэтому возможность приобретения той или иной квартиры или дома должна обсуждаться отдельно.

Как взять ипотеку? Этапы оформления в Сбербанке

В общем случае, последовательность действий выглядит следующим образом:

  1. Перед тем, как подать свою заявку на кредит, лицо должно сформировать нужный пакет документов.
  2. Также вы должны удостовериться в том, что вам понятны условия возврата или выдачи кредита.
  3. Далее вам нужно следовать следующим этапам. Необходимо составить анкету заявление по образцу отделения банка. Для этого вы можете явиться в отделение как по месту своего проживания, так и по месту расположения объекта.
  4. Затем дождитесь решения о предоставлении кредита в нужном размере. Обычно заявка рассматривается от пяти до семи дней.
  5. Сформируйте пакет документов, который относится к объекту недвижимости, которую вы будете оформлять в ипотеку.
  6. Ознакомьтесь с кредитным договором и откройте счет для перечисления денег.
  7. Оформите сделку с продавцом.
  8. Зарегистрируйте свое право на объект недвижимости в Росреестре.
  9. Зарегистрируйте с банком договор об ипотеке и подпишите.
  10. Регистрация закладной.
  11. Объект залога должен быть застрахован.
  12. Теперь вы можете стать собственником недвижимости, однако, полноправно в свои права вы вступите только после того, как осуществите полную выплату по кредиту.

Процедура может несколько отличаться для других кредитующих заведений.

Необходимые документы

Среди документов, которые требуют сотрудники банка, должны быть оформлены и предоставлены следующие:

  • Копия паспорта и его оригинал.
  • Свидетельство о регистрации по месту вашего пребывания, а также копия.
  • Документы, свидетельствующие об образовании родителей.
  • Копии документов, которые свидетельствуют о семейном положении.
  • Копия трудовой книжки, которую заверил работодатель.
  • Копия трудового договора.
  • Справки в форме 2-ндфл.
  • Запрос работодателю для подтверждения данных о ваших доходах.

Кроме того, банки могут попросить предоставить вас и дополнительные бумаги, которые необходимы для принятия решения о предоставлении ипотечного кредита.

Если ваша закладная будет оформляться на вас же, ввиду приобретения остальных долей в квартире, то необходимо предоставить документы на имеющуюся недвижимость.

Приобщить и подтверждение того факта, что у вас имеются денежные средства на осуществление первого взноса. Это может быть выписка со счёта.

Останется оформить заявление и необходимые бланки, с чем поможет сотрудница отделения банка. На рассмотрение заявки понадобится некоторое время (от нескольких рабочих дней).

Рассчитать ипотеку с помощью калькулятора

Многих интересует, как самостоятельно рассчитать сумму субсидии в банке, еще до похода в офис. Зачастую, сотрудники банка используют достаточно сложные формулы, а расчеты должны производиться при помощи специальной программы на компьютере. Но как добиться результата самостоятельно?

На сегодняшний день существует сайт «кредитный калькулятор», который позволяет получить мгновенный результат, всего лишь внеся данные о вашем займе. Необходимо внести информацию о:

  • схеме выплат,
  • сумме кредита,
  • годовой ставки, которую предлагает ваш банк,
  • а также примерный срок погашения.

Программа не только построит график погашения, но и посчитает сумму вашей переплаты.

Молодая семья имеет прекрасную возможность взять льготную ипотеку на выгодных условиях. Воспользуйтесь и вы подобным способом, став, наконец-то, обладателем собственного жилья. Надеемся, что у вас всё получится, а инструкция окажется вам полезна.

Читайте далее:

Оставить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *