Условия участия в льготной ипотеке с господдержкой в 2018 году и кому ее дают

Государство пытается помогать малообеспеченному населению специальными ссудами или льготами.

Что такое льготная ипотека с государственной поддержкой?


Она сводится к тому, что часть средств из федерального или муниципального бюджета переводятся в банк, который поддерживает тут или иную программу льготного кредитования.

Оплата производится после оформления очередным заемщиком жилищного кредита. Но это актуально не для всех.

Необходимо доказать свое право на использование льготной ипотеки и обратиться в банк, который предлагает данную программу.

Законодательная база

Процесс выдачи ипотеки в 2018 году, в том числе под льготный процент, подробно описан в следующих нормативно-правовых актах:

  1. Гражданский Кодекс Российской Федерации.
  2. ФЗ 102 «О порядке предоставления залога».
  3. ФЗ 122 предусматривает порядок регистрации объекта недвижимости, приобретенного на средства ипотечного кредита.
  4. ФЗ «Об ипотеке».
  5. ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки…».
  6. ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».
  7. Муниципальные законы о выдаче локальных субсидий и компенсаций.

В зависимости от того, на какую именно категорию льготы претендуют граждане, необходимо подавать разные пакеты документов.

Сегодня существуют следующие виды льгот и субсидии при оформлении жилищных кредитов:

Размер материальной помощи и способ ее предоставления варьируются в зависимости от формы. Конечная сумма может составлять 600 тысяч рублей и более.

В чем суть госпомощи?


Сегодня используется несколько видов помощи государственной поддержки. В частности, это значит, что используются софинансирование для снижения процентной ставки по кредиту, выдаются деньги для первоначального взноса или предлагается жилье из специального фонда по сниженной цене.

Также есть помощь строительным компаниям, что позволяет снизить стоимость жилья. Денежные средства выделяются из Пенсионного фонда и других фондов целевого использования.

Помощь безвозмездная, но для ее получения необходимо предоставить большое количество документов. Срок рассмотрения может затянуться, но оно того действительно стоит.

Основные отличия от обычного жилищного займа заключаются в том, что клиенты могут частично погасить сумму основного долга и проценты за счет бюджетных средств. То есть, не все кредитное бремя будет именно на них.

Согласно постановлению президента, данные социальные программы продлены до 2019 года.

Действующие социальные программы для покупки жилья

Несмотря на большое количество действующих программ, существуют ограничения предоставления денежных средств.

При малейшем несоответствии в предоставлении помощи отказывают.

Документы необходимо подавать, в зависимости от ответственного органа, в жилищный отдел администрации, ПФР или писать рапорт на имя начальника военной части.

Госпомощь разделена на несколько видов, которые определяют, кто может взять ссуду для улучшения своих жилищных условий.

Программа помощи молодым семьям

Согласно действующему законодательству, молодой семьей может называться только семья, которая находится в зарегистрированном браке и в которой есть хотя бы один ребенок. Максимальный возраст одного из родителей не должен превышать 35 лет.

Чтобы иметь право на льготную ипотеку, необходимо стоять на учете в администрации в жилищном отделе как семья, нуждающаяся в улучшении жилищных условий.

Для этого требуется оформить полный пакет документов и предоставить его в ответственный орган. В частности, потребуются:

  • Паспорта родителей.
  • Свидетельства о браке и рождении детей.
  • Документы на квартиру, в которой семья прописана и проживает.

Количество квадратных метров на одного человека должно быть меньше установленного государственными стандартами, а все члены семьи обязаны быть прописаны в одном месте.

Данная программа предполагает реструктуризацию ипотеки, в результате чего снижается процентная ставка до 40% от рекомендуемой банком в конкретно взятом случае.

Военная ипотека

Данный вид ипотеки актуален для всех кадровых военнослужащих, которые находятся в НИС. Ее суть заключается в том, что часть средств от зарплаты военнослужащего откладываются на специальном счете.

Их можно использовать при ипотечном кредитовании в дальнейшем для внесения плановых платежей.

Система работает следующим образом:

  • Военнослужащий оформляет ипотеку и пишет рапорт на имя своего непосредственного начальника для использования денежных средств из НИС.
  • В дату планового платежа деньги перечисляются на счет банка в счет погашения плановой задолженности.

Таким образом, военнослужащему не нужно ничего платить самостоятельно до тех пор, пока средства на его счете не закончатся. Однако это отличная возможность досрочно погасить долг.

Заемщик сам дополнительно вносит деньги в счет частично-досрочного гашения, уменьшая сумму основного долга.

К моменту, когда деньги на спецсчете заканчиваются, размер основного долга становится небольшим, в связи с чем клиент может самостоятельно вносить плановые платежи без особых проблем.

Материнский капитал

Это специальная социальная мера, которая может быть использована для частичного или полного гашения задолженности в банке по ипотечному кредиту или в качестве первоначального взноса.

Деньги зачисляются на специальный счет после рождения второго ребенка. Однако матери необходимо будет лично прийти в отделение ПФР для оформления права на материнский капитал.

Правила использования этих денег для семей с детьми предусмотрены законом. Средства не выдаются наличными, а перечисляются на счет банка-кредитора после рассмотрения заявления. Рассматривается оно специалистами ПФР в течение 30 дней. Такой же срок нужен на перевод денег.

В некоторых регионах помимо федерального материнского капитала имеется муниципальный. Он предусмотрен за рождение третьего и последующих детей.

Его размер меньше, но он тоже может использован для погашения ипотеки и в качестве первоначального взноса. Получить субсидию можно в отделе социальных пособий администрации района. Необходимо заранее уточнить, есть ли данная субсидия в вашем регионе.

Молодым учителям, специалистам и ученым

Если заемщики нуждаются в улучшении жилищных условий и состоят на учете в муниципалитете, а также удовлетворяют условиям программы (возраст до 35 лет и работа по специальности), то ни имеют право на государственную поддержку. Она оказывается двумя способами:

  • Предоставление жилья по льготным ценам из специального фонда.
  • Предоставление льготной ставки за счет софинансирования.

Сами деньги молодым специалистам не предоставляются на руки. Они получают сертификат, который возможно использовать в банке в качестве первоначального взноса.

Однако для распоряжения деньгами необходимо будет также получить одобрение на их использование в жилищном отделе администрации путем предоставления полного пакета документов на приобретаемый объект недвижимости.

Многодетным семьям

Для многодетных семей появилась новая программа, которая действует с 1 января 2018 года. Она призвана стимулировать рождаемость путем предоставления льготных жилищных замов. Этот пилотный проект рассчитан на 5 лет.

Процентная ставка по ипотеке будет составлять около 6% годовых, оставшиеся 4% будет оплачивать государство самостоятельно. Применяется для рефинансирования ранее взятых ипотечных кредитов или покупки нового жилья в кредит.

Условия участия


Существует ряд важных условий при покупке жилья с использованием государственных средств. В частности, выдвигаются следующие требования:

  • Приобретения недвижимости исключительно на первичном рынке для стимулирования строительства новых домов строительными компаниями.

    Некоторые программы подходят для покупки квартир на вторичном рынке, но условия кредитования будут не в пользу заемщиков.

  • Застройщик обязан иметь государственную аккредитацию. Эту информацию можно проверить у него на сайте.
  • Минимальная сумма первоначального взноса должна быть не менее 20%. Исключение составляют ученые, учителя и молодые семьи. Они могут внести 10%.
  • Процентная ставка, предоставляемая банками, не должна быть более 12% годовых.
  • Страхование имущества обязательно.

Эти требования нужно четко соблюдать для получения государственной поддержки.

Необходимые документы для оформления жилищного кредита

В зависимости от банка, пакет документов может незначительно отличаться. Однако в любом случае потребуется предоставить следующее:

  • Паспорт заемщика созаемщика и поручителей. Важно помнить, что супруг или супруга являются созаемщиком по умолчанию.
  • Второй документ, удостоверяющий личность.
  • Справку о доходах.
  • Справку или сертификат, подтверждающие право на получение льготной ипотеки.
  • Договор купли-продажи и расписку в предоставлении продавцу первоначального взноса.
  • Документы на объект недвижимости.
  • Другие документы, которые банк может потребовать в индивидуальном порядке.

Чтобы проблем не возникло, рекомендуется заранее обсудить с кредитным инспектором, что именно понадобиться в конкретно взятом случае.

Не все банки работают с государственной ипотекой, но сегодня их становится все больше. Поэтому перед оформление ипотеки нужно уточнять, работает ли организация с государственными учреждениями.

Какие банки участвуют?


Сегодня их более 100 штук. К ним предъявляются достаточно жесткие требования, которые заключаются в минимальном количестве филиалов в нескольких регионах, наличии определенного количества капитала и четком следовании требованиям ЦБ РФ.

Вот основные кредиторы, которые готовы предоставить ипотеку с государственной поддержкой:

Это не означает, что нельзя кредитоваться в других организациях. Главное – проверить, чтобы они сотрудничали с государственными структурами и предоставляли льготную ипотеку.


Оставить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *