Где и как взять ипотеку без первоначального взноса на покупку квартиры?

Ипотечное кредитование — это одна из самых популярных программ, которую только могут предложить финансово-кредитные организации для покупки квартиры.

Молодые семьи, семьи, где есть много детей, а также различные категории льготников спешат воспользоваться подобной услугой.


Однако далеко не все располагают денежными средствами на первоначальный платеж по ипотечной программе. Что делать в такой ситуации? Отказаться от своей задумки или же искать варианты? Рассмотрим варианты ипотечного кредитования без первоначального взноса.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Если вы считаете, что получить займ и купить квартиру без предварительного аванса — это сказка, то глубоко ошибаетесь.

Каждая финансово-кредитная организация желает заполучить как можно больше клиентов, поэтому предлагает лояльные условия. Среди них также есть возможность оформления ипотечного займа без первоначального взноса.

Сразу стоит оговориться, что далеко не все банки предлагают подобные услуги. А даже те, кто предлагают, предъявляют свои собственные требования, например, уменьшение срока погашения займа, а проценты, напротив, будут увеличены.

Найти организацию, которая предоставит займ на подобных условиях совсем несложно. Достаточно провести поиск в интернете или обратиться в представительство известных всероссийских банков.

Что такое первоначальный взнос для банка? Это такая денежная сумма, которую нужно выплатить в качестве подтверждения своей платежеспособности и компенсации рисков кредитующего учреждения. К счастью, существуют и лояльные программы для населения.

Есть ли такое понятие, как ипотека без первого взноса, и какие условия стоит ожидать — смотрите видео-ликбез:

Какие банки дают такой кредит на жильё?


А теперь поподробнее рассмотрим перечень банков, которые предоставляют услуги по ипотечному кредитованию без первоначального взноса.

В большинстве своем это организации, которые действуют по всей территории Российской Федерации и даже за рубежом. Такие компании могут позволить себе риск в виде отказа заемщика платить по займу.

Широкий спектр услуг таких компаний предлагает своим клиентам различные привилегии, в том числе и отсутствие первоначального взноса.

В список крупнейших банков входят:

  • Тинькофф Банк предлагает своим клиентам услугу «Первичный рынок». Первоначальный взнос 0%, а ставка начинается от 15% годовых. Максимальный срок займа 20 лет.
  • Газпромбанк предлагает своим клиентам программу, благодаря которой лицо может получить на руки до 40 млн руб. Платеж составляет 11% годовых, период выплаты до 30 лет.
  • Сбербанк Российской Федерации предлагает взять ипотеку по процентной ставке 13,25 годовых. Срок погашения до 30 лет.
  • Альфа-банк предусматривает индивидуальный подход к каждому своему клиенту и рассчитывает процентную ставку и срок погашения индивидуально, в зависимости от суммы займа.
  • Россельхозбанк предлагает минимальную процентную ставку при такой ипотеке от 13%. Сумма кредитования не должна превышать 20 млн руб. Срок кредитования до 25 лет.

Для представителей банка огромную роль играет личность обратившегося гражданина. Чем выше его заработная плата, лучше кредитная история и выше ежемесячный платеж, тем лояльнее будут условия к нему.

Здесь представлены не все банки, выдающие займы без предварительных платежей. Другие организации тоже имеют схожие программы, необходимо уточнять актуальные тарифы по ипотечным кредитам в банковских филиалах.

Самые выгодные программы: ТОП-10

Теперь, когда вы ориентируетесь в процентных ставках и требованиях, которые финансово-кредитные организации предъявляют к гражданам, желающим получать займы без первоначального платежа.

Рассмотрим самые выгодные предложения для покупки квартиры или дома и программы от различных организаций.

  1. Самым популярным банком в Российской Федерации является Сбербанк Российской Федерации. На сегодняшний день его предложение является одним из самых выгодных. Условием получения займа без начального взноса является требование по возрастному цензу от 21 до 65 лет. Минимальная ставка равна 13,25%. Макс. сумма кредита 30 млн руб. Срок погашения до 30 лет включительно.
  2. Россельхозбанк Российской Федерации предъявляет те же требования, касаемые возраста обратившегося. Особое внимание уделяется проверке кредитной истории. Минимальная процентная ставка равна 13,1%. Сумма кредитования не должна превышать 20 млн руб. Срок кредитования от 5 до 30 лет, в зависимости от индивидуальных сложившихся обстоятельств.
  3. Банк ВТБ24. Процентная ставка от 14,15%. Максимальный срок займа 20 лет. Максимальная сумма 90 млн руб. Необходимо обеспечение в качестве залога.
  4. Банк Возрождение. В этом учреждении можно оформить ипотеку с процентной ставкой 14,5% годовых. Макс. сумма займа 15 млн руб. Срок кредитования до 20 лет.
  5. Ипотечная программа от банка Перспектива. Ставка от 11,5% в год. Сумма до 10 миллионов руб. Первоначальный взнос отсутствует. Срок кредитования до 25 лет. Необходим залог в качестве обеспечения платежа.
  6. Тинькофф банк. Ставка от 13,7% годовых. Макс. сумма займа 20 млн руб. Максимальный срок кредитования до 25 лет. В качестве залога выступает имущество, которое приобретается гражданином.
  7. Бинбанк. Ставка от 16,2% годовых. Макс. сумма займа 20 млн руб. Срок кредитования до 30 лет.
  8. Банк Российский Капитал предлагает ипотечную программу «Классическая». Ее особенность состоит в том, что приобретать недвижимость можно только в готовом построенном жилье. Макс. сумма займа до 15 млн руб. Срок кредитования до 25 лет. Процентная ставка в среднем 15,5.
  9. Райффайзенбанк и ипотечная программа «Квартира в новостройке». Предусматривает приобретение недвижимости в строящемся или только что сданном доме. Мак. сумма займа 26 млн руб.Первоначальный платеж отсутствует. Процентная ставка 10,8%. Максимальный срок кредитования до 30 лет. Не суммируется с материнским капиталом, военной ипотекой и другими льготными программами.
  10. Банк Открытие. Процентная ставка 13,35%. Макс. срок кредитования 30 лет. Максимальная сумма займа 30 млн руб. Возможно оформление без первого взноса.
  11. Банк Промсвязьбанк предлагает оформить ипотечную программу «Новостройка». Максимальная сумма займа до 30 млн руб, срок кредитования до 25 лет. Суммируется с материнским капиталом и военной ипотекой.

Если вы являетесь матерью-одиночкой, а значит, по вашему мнению, нуждаетесь в более лояльных условиях кредитования, то, к сожалению, финансово-кредитные организации не могут вам предложить ничего, кроме как программу на общих условиях займов.

Для того, чтобы получить льготы вам необходимо стать участником государственных программ. Только на основании выданных вам льгот или сертификатов вам удастся уменьшить процентную ставку по ипотеке или получить субсидию на внесение первоначального взноса.

Существуют и другие региональные финансово-кредитные организации, которые предлагают взять займы на весьма выгодных условиях. Однако только вам решать, в пользу какого кредитора сделать свой выбор.

Помощь от государства


Выплату первого взноса можно нивелировать помощью государства. Существует несколько вариантов, с которыми уже привыкли работать финансово-кредитные организации.

В частности, это использование гражданами льготных ипотечных программ.

Льготы предоставляют молодым семьям, военнослужащим, педагогам. Воспользоваться такой помощью могут лица, возраст которых не превышает 35 лет.

Им необходимо собрать бумаги и передать их в администрацию своего района или города. По факту прохождения всех требований, лица получают жилищный сертификат и встают в очередь.

Государство направляет денежные средства по субсидиям в финансово-кредитную организацию. С ее помощью гасится сумма первоначального взноса, а это значит, что гражданин получит максимально выгодные условия кредитования.

  • Разновидностью таких льгот является военная ипотека. Военнослужащему необходимо являться участником накопительно-ипотечной системы. Также, обращаться нужно только в финансово кредитную организацию, которая работает с Министерством обороны.
  • Семьи, в которых появился второй ребенок могут рассчитывать на получение материнского капитала. Приобретение жилья по ипотечной программе — это одно из направлений, куда могут быть потрачены деньги.На сегодняшний день сумма материнского капитала составляет около 450000 руб. Как правило, в среднем, по регионам эта сумма может покрыть от 20% до 30% стоимости жилья. Денежные средства с сертификата переходят финансово-кредитной организации и выступают в качестве первоначального платежа.
  • Возможно воспользоваться маркетинговыми акциями. Некоторые финансово-кредитные организации с целью привлечения клиентов предлагают различные программы по ипотеке, с выгодными условиями и, при этом, ещё и с нулевым первоначальным взносом.Как правило, такие акции проходят совместно с застройщиками, которые также заинтересованы в продаже своих квартир. Изучите условия акции, и, если они вас устраивают, вы существенно сэкономите.
  • Возможно получение жилищного кредита под залог имеющейся у вас недвижимости. Для этого вам необходимо предложить банку в случае неуплаты вами долга свое недвижимое имущество. Его рыночная стоимость должна быть не менее, чем 70% от займа.

Где взять коммерческую ипотеку без первоначального взноса?

Не квартирами едиными живет население нашей необъятной. Предприниматели тоже горят желанием заполучить кредит с такими выгодными условиями.

Коммерческая ипотека — это займ на приобретение коммерческой недвижимости, который выдается юридическим лицам.

Основная особенность такого ипотечного кредитования состоит в условиях предоставления займа.

Так, первое и существенное отличие — это снижение длительности срока погашения. Займ должен быть погашен в течение 10 лет. Также, процентные ставки по займу будут намного выше, нежели, чем для физических лиц. Процент может доходить до 19,8%.

Но в коммерческой ипотеке есть и свои преимущества. Финансово-кредитные организации с целью продолжительного сотрудничества предлагают свои особые выгодные условия.

Также, у юридических лиц отсутствует комиссия в случае, если ипотека будет погашена заранее.

  • ВТБ 24 предлагает таким клиентам свою программу «Бизнес ипотека». Основной особенностью такой программы является срок кредитования равный восьми годам, возможность отсрочки погашения основного долга в полгода, а также возможность получения займа, при этом, без первоначалки.
  • Росбанк также предлагает своим клиентам лояльные условия. Та же отсрочка погашения равная шести календарным месяцам, отсутствие комиссии при внесении платежей, а также отсутствие первоначального взноса и финансирование приобретения абсолютно любого объекта недвижимости.

Однако, каждая финансово-кредитная организация, которая берёт на себя риск по выдаче жилищного кредита без первоначального платежа, предъявляет к юридическим лицам жесткие требования.

Компания должна быть зарегистрирована в России, а годовая выручка должна быть не более 400 млн руб. Возраст заемщика должен находиться в рамках от 21 до 70 лет. При этом, деятельность компании должна быть законной.

Ипотека от застройщика и риски банкротства


На сегодняшний день в Российской Федерации строится огромное количество помещений жилого фонда. Некоторые застройщики по тем или иным причинам не успевают продавать свою недвижимость. В результате этого они теряют большие денежные средства.

Для того, чтобы в столь нелегкое кризисное время привлечь клиентов, застройщики устраивают различные акции и интересные предложения.

Отсутствие первого взноса — тот самый случай. Это значит, что вы оформите ипотеку непосредственно у застройщика, при этом, освободитесь от первостепенного внушительного платежа.

Ежемесячно вы будете вносить на счет вашего застройщика определенные суммы денежных средств до момента полной выплаты. Таким образом, купить квартиру в новостройке может позволить себе каждый.

Это классический вариант. Как правило, с такими застройщиками сотрудничают банки, которые охотно выдают займы на подобные целевые программы.

Однако, в этой схеме существуют и свои минусы.

Если внезапно застройщик обанкротился, при этом, вы уже выплатили большую часть суммы денежных средств, то что делать? Ведь полноценным собственником недвижимости вы стать всё-таки не успели.

Важно соблюдать следующий алгоритм действий:

  1. Дождитесь, когда суд официально признает вашего застройщика банкротом.
  2. Соберите пакет документов для подачи иска в судебную инстанцию на застройщика.
  3. Дождитесь момента приглашения вас в судебное заседание.
  4. Суд на основании рассмотренных бумаг определит размер компенсации денежных средств, которые уже были внесены вами в счет погашения долга за квартиру.

Также, некоторые юристы рекомендуют судиться не за внесенные денежные средства, а за имущество. Потому что, как показывает практика, банкроты не торопятся выплачивать компенсацию, объясняя это тем, что у них отсутствует имущество организации, а значит, расплачиваться нечем.

Подводные камни при оформлении

Кредитные программы, которые на сегодняшний день предлагают финансово-кредитные организации, содержат в себе как массу плюсов, так и минусов. Вам необходимо ознакомиться с ними заранее, прежде, чем купить заветную квартиру в долг.

Что можно отметить из преимуществ:

  • Плюс ипотечного кредитования без первоначального взноса — это доступность для любой категории заемщиков. Не нужно откладывать весомую часть денежных средств для того, чтобы наконец-то заключить договор с банком.
  • Еще один весомый довод ЗА — возможность потратить денежные средства, которые вы собирались отдать на первый взнос, на ремонт.
  • Кроме того, если банк или фирма застройщик обанкротятся на начальных этапах вашего ипотечного кредитования, вам не будет обидно, так как вы не потеряете большую сумму денежных средств.

Но присутствуют и негативные моменты:

  • Существенным минусом такого предложения является частое несоблюдение заемщиком обязательств по кредитованию.
  • Кроме того, это необходимость предоставления залога в случае, если сумма превышает установленную банком отметку.
  • Третий недостаток — это возможность столкновения с мошенниками, которые будут стараться обмануть финансово кредитную организацию.
  • Самый большой риск здесь лежит на банке, именно поэтому следующий минус заключается в том, что банк завышает проценты и ужесточает требования с целью обезопасить себя от мошенников.

И всё же, ипотека без первоначального взноса — это прекрасная возможность наконец-то обзавестись собственным жильем, при этом, не потратив существенную сумму денежных средств.


Оставить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *