Как взять ипотечные каникулы при покупке новостройки или юридическому лицу?

Жизнь достаточно изменчива, и в любой момент может возникнуть ситуация, которая затруднит выплаты по ипотеке.

На помощь приходят ипотечные каникулы, позволяющие отсрочить платежи.

Кому доступны каникулы и как их получить — далее в статье.

Что такое ипотечные каникулы?

Ипотечными каникулами называют отсрочку вашего ежемесячного платежа по кредиту. Такую возможность предоставляет заемщику сам банк.

При этом, время отсрочки устанавливается индивидуально каждой финансово-кредитной организацией.

В 2018 году существует сразу три варианта помощи заемщику:

  • Частичная отсрочка платежа. Это пересмотр вашего графика внесения платежей и составление нового. В момент перемены графиков вы на некоторое время освобождаетесь от внесения денежных средств.
  • Полная отсрочка платежа. Полная отсрочка является простым перерывом между выплатами. Это означает, что заемщик просто некоторое время не вносит своих обязательных платежей.

    Предоставляется такой тип только в случае, если у вас имеется уважительная причина. Например, серьезная болезнь или увольнение.

  • Пересчет суммы ипотеки или изменение графика выплат. Выполняется за счет изменения валюты, реструктуризации или рефинансирования займа.

    Валютные махинации маловероятны — они выгодны для вас, когда курс валюты сильно изменится. Банк, при этом, теряет средства, так что надеяться на одобрение не приходится.

Когда дают каникулы?

Причины и обстоятельства, по которым оформляются ипотечные каникулы при покупке квартиры, указаны в кредитном договоре с банком. К сожалению, ФЗ «О Ипотеке» и ФЗ «О потребительском кредите» не содержат точных рекомендаций об уважительных ситуациях для отсрочки платежей.

Банки в праве устанавливать свой список, поэтому интересуйтесь заранее, при оформлении сделки, какие опции будут доступны в вашем кредитном учреждении.

Распространенной практикой для предоставления ипотечных каникул являются:

  • Серьезная болезнь, которая влияет на вашу работоспособность;
  • Форс-мажорные обстоятельства, которые стали основанием для вашей временной невозможности внесения денежных средств.
  • Например, такое возникает в случае, если гражданин лишился своего имущества в результате пожара или наводнение.

  • Кредитные каникулы дают и лицам, которые потеряли работу. Как правило, таким гражданам дают несколько месяцев на поиск нового места труда.
  • В случае, если график платежей был неудобен или каким-либо образом ущемлял интересы одной из сторон, он может быть пересмотрен, а на это время предоставляется отсрочка платежа.
  • Также, отсрочкой платежа может стать процедура рефинансирования, когда займ переоформляется по другим условиям или в другом банке.
  • Возможно получение каникул в случае изменения валюты .
  • Основанием для получения отсрочки может стать любая уважительная причина, которая, так или иначе, влияет на платежеспособность клиента финансово-кредитной организации.Если она не указана явно в договоре, а банк сопротивляется, есть возможность задействовать суд и доказать свою правоту.

Условия предоставления

Как и в случае с деталями ипотечного займа (ставка, сумма, срок и так далее), правила выхода на каникулы по ипотеке при покупке квартиры отличаются от банка к банку, и от программы к программе, даже в рамках одного учреждения.

Сбербанк

На сегодняшний день в Сберегательном банке Российской Федерации проходит акция «Ипотечные каникулы». Она направлена на молодые семьи со средним или небольшим достатком.

Сбербанк берет на себя оплату взносов за ипотечный кредит до момента, пока дом не будет введен в эксплуатацию. После заселения жильцы будет оплачивать свой займ самостоятельно.

Как правило, каникулы могут длиться до 8-9 месяцев.

Основным условием является приобретение недвижимости в доме, который является объектом незавершенного строительства. Однако важно, чтобы объект не был признан долгостроем, а был возведен уже на 70%.

Райффайзенбанк

Из интервью одного из руководителей банка, Станислава Тывеса:

«В месяц банк получает несколько сотен заявлений на реструктуризацию, одним из видов которой являются каникулы. Банк совместно с заемщиком вырабатывает решение, которое лучше всего подходит для его ситуации, — объясняет Тывес. — Это необязательно должны быть кредитные каникулы. Например, если финансовые трудности носят долгосрочный характер, может быть проведена пролонгация срока кредита, по итогам которой платеж снижается на постоянной основе».

Уралсиб

Банк Уралсиб является одной из крупнейших организаций, которая осуществляет свою деятельность в банковской сфере. Банк Уралсиб также запустил специальную программу под названием «Ипотечные каникулы».

Она направлена на клиентов, которые в настоящий момент арендуют жилье, при этом, ждут, когда ими будет получена квартира в строящемся доме.

Банк предлагает гражданам получить ипотечные каникулы по ЖК (жилищному кредиту) на период от 12 до 24 календарных месяцев.

Основным условием является приобретение недвижимости в строящемся жилье застройщиков, которые являются партнерами компании.

В дополнение, банком Уралсиб предъявляются следующие требования:

  • Первоначальный взнос по ипотеке должен составить 20%.
  • А процентная ставка равна 12,75% годовых.
  • Срок кредитования может доходить до 25 лет, а сумма квартиры может быть не более 50 миллионов руб.

ВТБ-24

Услуга кредитных каникул в банке ВТБ24 также доступна гражданам. Заемщик может сместить срок выплаты кредита по ипотеке. Банк применяет методы частичной и полной отсрочки. В некоторых ситуациях возможен перерасчет суммы.

Каникулы дают, если:

  • Рассрочка оформляется на срок до 12 календарных месяцев.
  • При этом, клиент уже должен вносить денежные средства по ипотеке не менее, чем полгода.
  • Заемщик должен предоставить информацию, которая свидетельствует о его неплатежеспособности.

Дельтакредит

Этот банк предлагает своим клиентам кредитные каникулы на срок до 2-х лет. При этом, проценты по займу не будут увеличиваться.

К сожалению, сайт Дельтакредит не предоставляет никаких отдельных требований к заемщикам. Сотрудники банка утверждают, что они будут предъявлены при личной беседе в момент изучения документов от заемщика.

Дорогой читатель! Каждый случай имеет индивидуальный характер.

Если статья не решает вашу проблему или вы желаете узнать подробности - обращайтесь по телефону +7 (812) 426-14-07 (доб. 916) или через онлайн-консультант.

Это просто и совершенно бесплатно!

Альфа Банк

Альфа Банк иногда запускает функцию кредитных каникул. Однако, она допустима только в случае, когда у клиента есть реальные основания невозможности выплаты по займу.

Если документы в порядке, оформляются каникулы на срок до одного года. Сотрудники банка следят за тем, как ведет себя лицо в время кредитных каникул.

В течение этого срока от вас потребуется ежемесячный отчет о ситуации с работой, здоровьем и другой причине отсрочки платежей.

Не всегда необходимо документальное подтверждение, в зависимости от ситуации, сотрудники банка ограничиваются телефонным звонком.

Как оформить ипотечные каникулы в Сбербанке?

Сбербанк Российской Федерации предлагает множество программ ипотечного кредитования и пользуется популярностью среди населения страны.

Привлекательные процентные ставки и акции для определенных категорий жителей, обеспеченные государственной поддержкой и финансированием, вселяют уверенность в завтрашнем дне.

Сбербанк имеет широкие возможности помощи заемщикам, в том числе, в виде кредитных каникул.

Требования к заемщику

Заемщик проверяется на соответствие следующим пунктам:

  • Лицо должно быть клиентом банка, а значит, именно в Сбербанке должна быть оформлена ипотека.
  • Кроме того, у лица должна быть положительная кредитная история, отсутствовать просрочки платежей.
  • Также гражданин должен предоставить соответствующие документы для подтверждения оснований на получение кредитных каникул (справка из больницы, запись в трудовой об увольнении и т.д.).

Заявление

Заявка на предоставление каникул по ипотеке составляется непосредственно в офисе Сберегательного банка Российской Федерации по образцу, который предъявит вам сотрудник.

В заявлении должно быть указано:

  1. Наименование банка, реквизиты.
  2. Также указываются ваши ФИО, и контактный номер телефона.
  3. Дата заключения договора ипотечного кредитования.
  4. Номер ипотечного договора.
  5. Опционально — ипотечная программа (условия займа).
  6. После этого вы должны описать проблему, которая стала основанием для получения вами кредитных каникул.
  7. Обязательно сошлитесь на статью 451 Гражданского кодекса, который рассказывает о существенных изменениях обстоятельств договора.

  8. На основании изложенного, просьба предоставить ипотечные каникулы на отведенный период.
  9. Оставьте свою подпись и дату, а также сделайте перечень приобщенных документов.

Оформление отсрочки не доступно в дату ежемесячного платежа до момента списания денежных средств в погашение ежемесячного платежа. Рекомендуется оформление отсрочки в любую дату, кроме даты ежемесячного платежа.

Образец заявления на ипотечные каникулы для Сбербанка. Нажмите на изображение, чтобы скачать бланк в формате Word.

Сроки рассмотрения

Заявление будет рассматриваться в течение 5-7 рабочих дней. При этом, есть вероятность отказа в случае, если сотрудники банка решат, что указанные вами основания не являются достаточными для предоставления каникул.

А в случае же, если ваше заявление будет одобрено, а пакет документов проверен, вам предоставятся варианты отсрочек, рассмотренные выше.

Длительность отсрочки

Срок каникул варьируется от нескольких месяцев до 2-х лет.

Для определения максимального срока каникул, к каждому клиенту Сбербанк Российской Федерации применяет индивидуальный подход. Если речь идет о здоровье, то каникулы предоставляются до момента, пока лицо не приобретет трудоспособность.

В случае же, если лицо потеряло работу, то банк возьмет на себя обязательства по выплате вашего займа до момента, пока вы не трудоустроитесь.

Если по истечении срока каникул к вам не вернулась платежеспособность, банк имеет полное право разорвать договор ипотечного кредитования со всеми вытекающими последствиями.

Может ли юридическое лицо воспользоваться программой?

Для юридических лиц существует специальная услуга — «Отсрочкой платежа».

Владельцы ООО и малого бизнеса имеют возможность подать заявку на реструктуризацию или пролонгацию займа.

Стоит напомнить, что юр. лица имеют сокращенные сроки выплаты ипотеки, поэтому, услуга кредитных каникул имеет менее выгодные условия, чем для физических лиц.

Процент ободрения заявок заметно ниже, чем на потребительском рынке, а сроки предоставления отсрочки редко превышают нескольких месяцев.

Дают ли отсрочку при ипотеке на новостройку?

Предоставление каникул по ипотеке в новостройке возможно до момента, пока дом не будет сдан в эксплуатацию.

Условия участия:

  • завершение строительства на 70%, а также факт того, что дом не является долгостроем;
  • сотрудничество банка с застройщиком.

У такого тандема есть свои плюсы. Застройщик быстрее продаст недвижимость, финансово-кредитная организация привлечет клиентов, а получатель ипотеки получит хорошие условия кредитования, а также ипотечные каникулы.

Берегите свои денежные средства и время. Помните о том, что банки работают для того, чтобы предоставлять помощь гражданам в получении займов, а ни в коем случае не пытаться каким-либо образом ущемить ваши права.

Не нашли ответ на свой вопрос? Проконсультируйтесь бесплатно!

Обращайтесь по телефону +7 (812) 426-14-07 (доб. 916) или через онлайн-консультант.

Мы поможем решить ваш вопрос совершенно бесплатно.


6 комментариев
  1. На самом деле кредитные каникулы очень удобная вещь. Если какие то непредвиденные обстоятельства, и срочно нужны деньги, то можно взять каникулы и выйти из ситуации.

  2. Несколько раз прочитала,и поняла,как раз то,что мне нужно.Отсрочка в выплате кредита мне просто необходима. Завтра же пойду в банк с заявлением.Прям обрадовалась,прочитав эту статью.

  3. Очень интересно. Получается, что даже если в кредитном договоре нет упоминания о возможности кредитных каникул, то всё равно можно написать заявление в банк с просьбой предоставить кредитные каникулы в случае проблем. Ну а если будет отказ, то можно попытаться добиться каникул через суд.

  4. Все зависит от того, есть ли у банка такая программа. И в любом случае — это не совсем «каникулы» — платить придется все-равно. Это скорее — отсрочка.

  5. Не раз приходилось связываться с кредитами, но всегда есть страх, что вдруг что-то пойдет не так и в таком случаи ипотечные каникулы от банков очень полезны, даже если не воспользуешься данной функцией, будет определенная уверенность в поддержке со стороны банка

  6. Кредитные, а особенно ипотечные каникулы, полезная штука. Ведь в жизни случаются всякие форс-мажорные обстоятельства, все предвидеть невозможно, и хорошо есть есть возможность отсрочить платежи по ипотеке. Полезная статья.

Оставить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *