Выгодно ли брать ипотеку для молодых специалистов в 2019 году?

Ипотека для молодых специалистов – это государственная программа, которая помогает молодым ученым и учителям получить жилье, сделав его более доступным.

Существует несколько способов снижения его стоимости, в зависимости от того, в каком регионе находится гражданин и на какую именно программу он претендует.


О льготной программе

К сожалению, у большинства преподавателей-бюджетников низкие зарплаты. Чтобы привлечь молодых людей в эти отрасли, государство сделало для них более доступным жилье.

Это является действительно отличным мотиватором, чтобы посвятить себя науке или обучению детей.

Стоит отметить, что данная программа действует не во всех регионах России. Перед подачей документов рекомендуется уточнить, есть ли возможность ее оформления в вашем регионе.

Это можно уточнить в отделе пособий районной администрации, позвонив по телефону, указанному на сайте администрации.

Также не все банки предоставляют социальную ипотеку, поэтому нужно заранее проконсультироваться и с кредитным инспектором для получения информации о возможности получения данного жилищного кредита по сниженной ставке.

Существует два основных способа помощи гражданам данной категории, а именно:

  • Предоставление в банке сниженной процентной ставки за счет того, что происходит частичное погашение задолженности из государственного бюджета.
  • Предоставление жилья, которое находится в специальном фонде, по сниженной цене. Тогда ставка по жилищному кредиту будет обычной.

Но не все так просто: далеко не каждый молодой специалист может рассчитывать на финансовую помощь.

Кто такой молодой специалист?


Понятия «молодой специалист», как такового, нет в действующем законодательстве. Однако существует регламент, согласно которому разработаны требования к таким людям. При их удовлетворении можно получить статус молодого специалиста.

Вот что предъявляется к таким гражданам сегодня в 2018 году:

  • Возраст до 35 лет (если имеется докторская ученая степень, то этот возраст увеличивается до 40 лет).
  • Наличие среднего технического или высшего образования, которое было получено в результате очного обучения в одном из российских образовательных учреждений, имеющих государственную аккредитацию. В некоторых регионах существует дополнительное требование, чтобы кандидат на статус обучался на бюджетной основе.
  • Первичное трудоустройство на предприятие бюджетной сферы после получения диплома.
  • В некоторых регионах выдвигают требование, чтобы специалист был направлен на работу по распределению ВУЗа.

Таким образом, требования к кандидату нечеткие, в результате чего муниципалитет каждого региона может корректировать их на свое усмотрение, чтобы увеличить или уменьшить потенциальное количество заявок на получение государственного пособия.

Условия участия

Условия участия в государственной программе общие. Они заключаются в том, что только молодые специалисты, которые работают в бюджетных учреждениях, имеют право на льготную ипотеку.

Но не все бюджетники могут себе позволить воспользоваться этой льготой. К ним относят врачей, учителей, ученых, специалистов РЖД и метрополитенов. Полный список можно уточнить в отделе пособий конкретно взятого региона.

Данный статус необходимо получить путем предоставления полного пакета документов в соответствующий отдел администрации. После его рассмотрения выдается сертификат, подтверждающий право на использование льготной ипотеки.

Необходимо, чтобы молодой специалист до обращения жил в стесненных условиях, где количество квадратных метров на человека не соответствует нормативу.

Для сотрудников ОАО «РЖД» существуют специальные условия кредитования, более выгодные, чем у остальных участников программы. Процентная ставка может снижаться до 2%.

Какие банки участвуют?


Каждый месяц список банков, которые сотрудничают с государственными учреждения в данной сфере, растет. Уточнить, работает ли интересующий вас кредитор с социальной ипотекой, можно у кредитного инспектора или по телефону горячей линии банка.

Специалисты ответят на вопрос и окажут полную информационную поддержку в случае положительного ответа.

Условия кредитования могут существенно отличаться в различных банках.

Список кредитных учреждений, в которые точно можно обращаться:

Это одни из крупнейших кредиторов, которые давно сотрудничают с государственными структурами. У них отлично налажено взаимодействие, поэтому проблем при кредитовании возникнуть не должно.

Основные условия кредитования

Условия предоставления учительского жилищного займа стандартные. Необходимо соответствовать требованиям банка и предоставить полный пакет документов.

Требования к заемщикам следующие:

  • Российское гражданство.
  • Работа в бюджетной сфере для возможности использования льготной ипотеки.
  • Возраст от 21 года до 35 лет.
  • Стабильный и официальный доход.
  • Прописка в регионе действия банка.
  • Стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев.

При этом нужно предоставить паспорт, второй документ, сертификат на право воспользоваться льготной ипотекой, документы на объект недвижимости и дополнительные документы, которые банк может затребовать в индивидуальном порядке.

У клиента есть возможность использовать сразу несколько субсидий, если это не противоречит условиям кредитования в банке.

Например, возможно оформить жилищный кредит под сниженный процент, а в качестве первоначального взноса использовать средства материнского капитала.

Процентные ставки могут варьироваться, но, по закону, они не должны превышать 12% годовых. В зависимости от региона и ряда других нюансов, государство берет на себя от 35% до 45% на погашение.

Оплата производится единовременно или раз в месяц равными долями на протяжение всего действия кредитного договора.

Цель кредитования


В отличие от ряда других государственных программ, здесь можно получить ипотеку не только на первичном рынке, но и на вторичном тоже. Также доступно приобретение земли для строительства частного дома.

Стоит понимать, что банк предоставляет деньги не только на погашение долга. В некоторых регионах действуют иные условия, а именно:

  • Единовременное погашение основного долга до 30% от стоимости квартиры или 40% от стоимости индивидуального дома, но не более 2 миллионов рублей.
  • Оплата до 10% суммы первоначального взноса.

Максимальная сумма кредита зависит от финансовых возможностей заемщика и условий программы кредитования в банке. Минимальную сумму можно получить в Россельхозбанке. Она составляет всего 2,2 миллиона рублей.

Максимальная в Сбербанке (до 15 миллионов рублей). Есть также кредиторы, которые готовы предоставить до 50 миллионов рублей, но это уже крупные коммерческие банки без участия государственного капитала.

Пошаговая инструкция оформления в Сбербанке

Сбербанк взят для примера, но общая схема идентична для любого кредитного учреждения с небольшими нюансами.

Первоначально требуется получить статус молодого специалиста, который нуждается в улучшении жилищных условий.

Делается это в жилищном отделе районной администрации путем предоставления полного пакета документов и прохождении проверки государственной комиссией.

Далее необходим следующий порядок действий:

  • Обратиться в Сбербанк для подачи заявки на кредит.
  • После получения одобрения найти жилье, которое устроит заемщика и которое удовлетворяет условиям государственной программы. На это дается от 30 до 90 дней, в зависимости от отделения Сбербанка.
  • Предоставить кредитному инспектору полный перечень документов, куда входят паспорт и второй документ, справка о доходах, расписка в получении продавцом первоначального взноса, договор купли-продажи и документы на объект недвижимости.
  • Оформление закладной и страховки в отделении банка.
  • Предоставление денежных средств, которые помещаются в ячейку до регистрации ипотеки и перехода права собственности.
  • Предоставление в Росреестр документов для регистрации права собственности.
  • Предоставление выписки из ЕГРП в Сбербанк после регистрации ипотеки о том, что жилье обременено и перешло в собственность заемщику. Тогда специалисты могут еще на 0,5% снизить ставку.
  • Продавец забирает деньги, предоставив в банк выписку из ЕГРП.

Это стандартный процесс, но чтобы снизить риски, рекомендуется работать с агентством недвижимости.

Риелторы также помогут подобрать оптимальное жилье в максимально сжатые сроки, что очень важно, учитывая ограниченные сроки действия кредитного решения.


Оставить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *