Как взять ипотеку матери одиночке без первоначального взноса?

Сегодня покупка квартиры с помощью ипотеки очень привлекательно, особенно для молодых семей. Но как быть, если семья неполная?

В нашем обществе достаточно много матерей-одиночек, которые воспитывают детей без мужа и нуждаются в улучшении жилищных условий.


И некоторые из них на ипотечное кредитование даже не рассчитывают, а зря. Как получить такой займ — читайте далее.

Можно ли взять ипотеку матери одиночке в 2018 году?

Общие условия

Разумеется, кредитование матерей одиночек содержит в себе определённую долю риска.

Более того, матери-одиночки, согласно Жилищному Кодексу РФ могут воспользоваться рядом преференций на получение жилья.

Так что подобное кредитование для этой категории граждан нашей страны выглядит даже предпочтительным.

Но банки согласны на это пойти, если будет выполнено несколько условий:

  • заработок заёмщицы должен быть стабильным;
  • с учётом ежемесячных выплат кредита доход на каждого члена семьи, даже если детей несколько, должен составлять не меньше прожиточного минимума;
  • большинство банков требует, чтобы стаж работы заявительницы на предприятии составлял не менее 6 месяцев.

Программа «Молодая семья»

В 2018 году эта социальная программа уже активно действует, и матери-одиночки туда попадают, если, правда, возраст женщины не превышает 35 лет. Проект предусматривает ряд существенных льгот:

Однако в программе «Молодая семья» есть ограничения, причём, не только возрастные:

  • как правило, площадь субсидированного жилья не сильно превышает 18 кв м на человека;
  • взять квартиру можно лишь эконом класса;
  • на получение кредита устанавливается очередь, которая может длиться несколько лет.

Программа «Жилище»

Это тоже одна из стабильно действующих программ, которая работает и в 2018 году. Государство, согласно этой программе, субсидирует выплату процентов по кредиту и дотирует часть первоначального взноса.

Получение ипотеки без льгот

Банки не выставляют никаких ограничений в этом плане для матерей-одиночек. Только обращается внимание на количество детей, чтобы не ограничить их финансовое обеспечение.

Условия предоставления


Ситуации бывают разные, как и ипотечные программы. Банки подбирают индивидуально под каждого клиента определенные коэффициенты по ставке и другим показателям.

В некоторых случая, заемщице предоставляются льготы. Рассмотрим возможные варианты.

С одним ребёнком

Как правило, в таких случаях банк не выставляет никаких ограничений, важен только стабильный доход заёмщицы. При этом она может воспользоваться любой доступной социальной программой.

С несколькими детьми

Количество детей не станет барьером для получения ипотеки, если доход матери позволяет их стабильно содержать при выплате ежемесячных платежей. Учитывается так же и такое обстоятельство: после этих выплат на руках у матери не должно оставаться менее половины заработной платы.

Многодетные матери имеют право рассчитывать на господдержку в виде материнского капитала для частичного погашения займа или в качестве первого взноса.

Использование материнского капитала

Согласно условиям материнского капитала, использовать его на ипотечные выплаты можно. Но, к сожалению, не все кредитные организации на это идут, так как материнский капитал не предусматривает использование наличных денег.

Ипотека без первоначального взноса

Необходимо сразу отметить – банки идут на такой вид кредитования неохотно, а в случаях с матерями-одиночками – особенно.

Получить такой кредит чрезвычайно сложно, даже при поддержке социальных программ.

Обычно банки, соглашаясь на такой вид ипотеки, выставляют ряд условий:

  • повышают процентную ставку;
  • ограничивают планку выдаваемого кредита;
  • требуют заключения страхового договора на случай потери трудоспособности.

Так что лучше всё-таки воспользоваться субсидированием части первоначального взноса по одной из социальных программ.

Как взять ипотеку матери одиночке в Сбербанке?

Сбербанк идёт на выплату ипотечных кредитов для матерей-одиночек при наличии следующих условий:

  • минимальный первоначальный взнос должен составлять 10%;
  • ставка по кредиту 12%; при этом разрешается погашение части кредита по государственным субсидиям;
  • минимальная предусмотренная сумма займа – 300 тыс;
  • договор должен завершиться до достижения заёмщицей пенсионного возраста в 55 лет;
  • трудовой стаж должен быть не менее 6 месяцев на одном предприятии, где женщина сейчас работает, и работать намеревается;
  • страховка обязательна;
  • приветствуется привлечение созаёмщиков.

Необходимые документы

Получая ипотечную ссуду в Сбербанке, клиент предоставляет следующие документы:

  • общую заявку;
  • личный паспорт и паспорта детей или их свидетельства о рождении;
  • ИНН;
  • справка о заработной плате;
  • соглашение с продавцом жилья о купле-продаже;
  • заверенный дубликат трудовой книжки;
  • кредитную историю по другим займам, если таковые имеются;
  • льготные документы и поручительства.

Порядок оформления

Перед подачей заявки следует обратиться в муниципальный жилищный комитет. Там вам расскажут о положенных льготах и субсидиях. После этого в банке вам откроют счёт для получения этих средств. Дальнейший алгоритм действий стандартен — оформляется договор купли-продажи с владельцем недвижимости и ожидается одобрение кредита.

При использовании материнского капитала схема несколько сложнее.

Средства расходуются на ваше усмотрение и согласно ипотечному договору в виде:

  • выплаты части первоначального взноса;
  • погашения остатка долга или его части.

Предложения и программы в других банках


Многие другие банки, особенно крупные, для матерей-одиночек не выставляют никаких ограничений. Правда, у них есть свои особенности. «Газпромбанк», например, предоставляет возможность вносить первоначальный взнос до 90 % и предусматривает срок оплаты до 30 лет.

А в «Россельхозбанке» срок оплаты долга не должен превышать 25 лет, зато минимальная сумма кредита установлена в 100 тыс, а не в 300, как в большинстве кредитных учреждений.

Подводя итог сказанному, ещё раз отметим, что для одиноких матерей ипотека вполне реальна. Более того, этой категории женщин положены ещё и определённые льготы.

Нужно только соблюдать главное основное условие, — иметь стабильный и гарантированный доход.


Оставить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *