Дадут ли будущей маме ипотеку, если она находится в декретном отпуске?

Отпуск по уходу за малышом позволяет реализовать женщине не только свою основную цель, но и обсудить и претворить в жизнь планы по улучшению качества жизни семьи.

Один из вопросов перед молодой семьей — дают ли ипотеку в декрете? Или как платить, если заем был взят до рождения ребенка, а доход резко снизился?


Как декрет влияет на шансы получения займа и почему?

Реальность такова: пока мама сидит с сыном или дочкой и не вышла на работу, оформить ипотечный кредит на себя у нее не получится.

Обязательное условие у всех кредитно-финансовых организаций — наличие постоянной официальной работы и официальной заработной платы у обоих супругов.

Уровень доходов подтверждается документально. Декретница же находится в заведомо уязвимом положении.

  • Во-первых, доход у нее существенно ниже, чем тот, что она получала ежемесячно, ходя на работу каждый день.
  • Во-вторых, ребенок или она сама в любой момент могут заболеть и тогда деньги пойдут уже на лечение и станет не до кредитов- банк не согласен ждать, пока до него дойдет очередь.
  • В-третьих, есть риск, что мама в декрете потеряет работу. Да, просто взять и уволить ее по чьей-то прихоти никто не вправе, но вероятность банкротства организации, прекращения ее деятельности всегда сохраняется.

Можно ли взять ипотеку женщине в декретном отпуске?


Можно с уверенностью сказать, что ипотеку декретнице не дадут. Даже если она планирует взять ее под материнский капитал. Ранее ряд банков, такие как ВТБ, Сбербанк, допускали такую возможность, хотя бы на словах.

На настоящий момент, учитывая ситуацию, сложившуюся из-за кризиса 2014 года, когда тысячи людей разом потеряли работу и доход, банки уже не склонны настолько доверять клиентам.

Статистика показывает, что более 80% всех ипотечников имеют задолженность, в том числе и те, чей заработок до кризиса был выше среднего.

Любой банк ориентирован на получение выгоды, а не меценатство. Ни одна кредитно-финансовая организация не согласится на заведомо рискованное мероприятие.

Одобрят ли заем мужу, если жена не работает?

Шансы мужа получить положительный ответ от банка возрастает, если заявку подает он, а не супруга, сидящая с ребенком. Но и в этом случае вероятность отказа велика. Для банкиров принципиально важен совокупный доход семьи, только в этом случае они сделают вывод о благонадежности клиента.

Даже находясь в декрете, шансы клиента повысятся, если он подтвердит свою благонадежность в глазах кредиторов с помощью дополнительного обеспечения. Это может быть предоставление созаемщиков, либо личная недвижимость заемщика.

Все источники дохода, которые возможно подтвердить справкой (2-НДФЛ) или выпиской со счета, тоже следует предоставить, это увеличит вероятность положительного ответа.

Даже если банк согласится, обычно это означает повышенную процентную ставку.

Альтернативные варианты


В качестве самого разумного варианта можно предложить вообще не задумываться об ипотеке в декрете, а оставить этот вопрос на потом, когда придется возвращаться на работу.

У женщины в декрете может возникнуть соблазн воспользоваться услугами фирм-посредников, обещающих сделать нужные документы в кратчайшие сроки, да еще и «с подтверждением». Этого ни в коем случае нельзя делать.

Во-первых, банк, узнав о применении поддельных бумаг, вправе подать в суд на досрочное истребование выданной ссуды. Во-вторых, даже если обещание о «подтверждении» правдиво, практически стопроцентно это будет фирма, внесенная в стоп-листы банков по всему миру.

Если ипотечный кредит уже взят?

Кредиторов не интересует, из каких средств клиент будет выплачивать ссуду. Если доход семьи с уходом жены в декретный отпуск и рождением сына или дочери существенно не изменился, то можно спокойно платить дальше.

Но если становится понятно, что грядет просрочка и избежать ее не удастся — следует немедленно проинформировать банк и подать заявление о реструктуризации. Это все. Никаких специальных льгот для новоиспеченных мам законодательством не предусмотрено.

Прибавление в семействе не меняет и не отменяет кредитных обязательств. Конечно, даже за просрочку приставы дверей не взломают и не начнут описывать имущество. Квартиру, если платить хотя бы по номиналу, сразу не отберут.

Но разбирательства, неприятные разговоры, назначение арбитражного управляющего — все это сопряжено с большими нервными затратами. Как они отразятся на маме и ребенке?..

Реструктуризация позволяет оформить отсрочку по кредиту на время декретного отпуска. Конечно, никто не может гарантировать, что запрос удовлетворят. Рефинансирование — это право банков, а не обязанность.

Центробанк РФ неоднократно обращался с письмами и рекомендациями, призывая сделать условия для ипотечников, попавших в трудную ситуацию, более гуманными. Насколько кредиторы склонны прислушиваться к этим призывам, можно судить по количеству судебных разбирательств.

Обязать финансовую организацию что-то сделать можно только основываясь на положениях Закона №395-1, посвященному банкам и банковской деятельности. А в него до сих пор никаких изменений на предмет того, что относится к реструктуризации долга, внесено не было.

А вообще, стоит ли брать ипотеку декретнице?


Если есть хотя бы одна возможность обойтись без кредитов — не надо их брать ни во время декрета, ни до, ни после.

Но если понятно, что другого выхода нет, следует обсудить возможные варианты, какое жилье лучше всего подойдет для семьи, дом или квартира.

Вариантов множество, время рассмотреть и выбрать есть. Оформление бумаг стоит отложить до того момента, когда мама официально выйдет на работу и вернется к прежнему уровню дохода.


Оставить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *