Кто может взять беспроцентную ипотеку в 2018 году и какие требуются документы?

Фото Приобретение собственной жилой недвижимости в России связано с массой сложностью.

Основная трудность вызвана высокими ценами на жилье и процентными ставками по ипотечным кредитам.


В начале 2018 г. опубликовано Постановление Правительства №1711, призванное помочь самым социально незащищенным слоям населения приобрести жилье на приемлемых условиях, в том числе с беспроцентной ипотекой.

Что это такое?

Беспроцентная, льготная или субсидированная ипотека – это кредитование при государственной поддержке.

Семьи и граждане, испытывающие зафиксированные материальные трудности, смогут принять участие в данной программе.

Правительство определяет список российских банков, которые смогут поучаствовать в программе государственного субсидирования. Технически, в таких учреждениях процентная ставка по ипотечным займам не изменится, но из государственного бюджета будет погашаться до 6% по кредитам на жилье.

Заемщики, не входящие в льготные группы, не заметят разницы. Для круга заемщиков, которые получат льготную ипотеку, ставка существенно уменьшится, и будет составлять в среднем 6% и меньше годовых от общей суммы займа и решения банка.

Фото Недополученные в результате заключения льготных договоров средства банкам будет перечислять Минфин.

В 2015–2017 годах подобная программа уже действовала. С 2018 г., по решению президента, беспроцентная ипотека будет действовать вновь. Основной акцент в программе делается на молодые семьи, в которых рождается несколько детей.

Кому доступна беспроцентная ипотека?


К социальным группам, которые могут рассчитывать на льготное ипотечное кредитование, относятся:

  1. Люди пенсионного возраста;
  2. Семьи с супругами возрастом менее 35 лет;
  3. Семьи, в которых второй ребенок родился в 2018 г.;
  4. Семьи с тремя детьми и больше;
  5. Дипломированные специалисты младше 35 лет, работающие в бюджетной сфере (врачи, учителя, государственные служащие, научные сотрудники и т.д.).

Кроме причисления к одной из перечисленных категорий, граждане или семьи должны удовлетворять следующим требованиям:

  • Отсутствие собственного жилья на момент получения займа;
  • Нужда в улучшениях жилищных условий (малый метраж, аварийное состояние жилья и т.д.);
  • Подтверждение достаточного дохода для погашения минимум 70% от суммы ипотечного займа.

Граждане, даже подходящие по финансовому состоянию, возрасту и семейному положению, не смогут получить льготную ипотеку, если уже заключили договор с банком на стандартных условиях.

Условия предоставления ипотеки при государственной поддержке

Согласно вступившему в силу государственному приказу, банки предоставляют ипотечные займы на следующих условиях:

  • Договор заключается после публикации законопроекта (позднее 10.01.18 г.);
  • Для регионов сумма займа ниже 3 млн. руб., в столице и Санкт-Петербурге меньше 8 млн. руб.;
  • Заемщик предоставляет первоначальный взнос в размере не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья;
  • Период субсидирования составляет 3–5 лет, в течение этого срока процентная ставка составляет 6% и не превышает текущую ставку ЦБ больше, чем на 2%;
  • Погашение производится только аннуитетными платежами (фиксированные суммы ежемесячных выплат);
  • Обязательно заключение договора страхования на жизнь заемщика;
  • Только один трудоустроенный член семьи может оформить льготную ипотеку.

Нужно понимать, что государство субсидирует ипотечный заем не на весь период погашения, а только в течение первых 3–5 лет.

Максимальный срок погашения процентной ставки доступен семьям, планирующим или родившим в 2018 г. третьего ребенка.

Где можно получить ее?


Финансовые учреждения получают выгоды от сотрудничества с государством. Взамен банки обязаны исполнять предписания правительства по условиям предоставления беспроцентной ипотеки и требованиям к заемщикам. Несмотря на это, условия в банках различаются.

Сбербанк

Один из крупнейших российских банков, сотрудничает с государством на постоянной основе. Сбербанк предлагает следующие условия предоставления беспроцентной ипотеки:

  • Ставка в субсидируемый период от 5,4%;
  • Минимальная сумма займа 300 тыс. руб.;
  • Первоначальный взнос не менее 20%;
  • Получить заем могут граждане старше 21 года;
  • Ежемесячные выплаты не более 45% от общего дохода семьи или гражданина;
  • Досрочное погашение допустимо только, если оговорено условиями договора.

ВТБ24

Условия:

  • Возможно досрочное погашение займа без дополнительных комиссий;
  • Минимальный первоначальный взнос 40%;
  • Для оформления ипотеки понадобится только паспорт и справка о доходах заемщика;
  • Возможно привлечение членов семьи для подтверждения общего дохода.

Россельхозбанк

Условия:

  • Возможно досрочное погашение без дополнительных комиссий в любой момент после оформления ипотеки;
  • Субсидированная ставка составляет 4,9%, общая ставка 10,9%;
  • Заемщик должен быть моложе 65 лет;
  • Возможен отказ от обязательного страхования жизни заемщика, однако процентная ставка при этом становится стандартной;
  • Рассмотрение заявки проводится в течение 2-х месяцев.

Банк Москвы

Условия:

  • Общая ставка годовых процентов составляет 14,7, в субсидированный период – 8,7%;
  • Срок погашения льготной ипотеки увеличен до 50 лет при стандарте в 15 лет;
  • Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости приобретаемого жилья;
  • Субсидирование ведется из московского бюджета;
  • Для жителей столицы размер займа может составлять 8 млн. руб.

Какое жилье можно покупать по льготной ипотеке?

Покупка возможна только на первичном рынке у застройщиков или юридических лиц.

Перекупка вторичного жилья у физических лиц не субсидируется государством. Соответственно, беспроцентная ипотека доступна на новое жилье в многоквартирных домах, а также коттеджи и частные здания, рассчитанные на проживание одной семьи.

Как получить — процесс оформления


Фото Оформление ипотечных кредитов нельзя назвать простым. В случае субсидирования государством, ипотека выдается после прохождения заемщиком нескольких этапов:

  1. Выбор банка. Разные банки, как говорилось выше, предлагают разные условия кредитования и выдвигают отличающиеся требования. Заемщику следует внимательно изучить предложенные условия и подобрать наиболее выгодные для себя.
  2. Сбор документов. Перед подготовкой пакета бумаг рекомендуется получить консультацию у сотрудника выбранного банка. Для участия в государственной программе необходимо наличие специального сертификата, подтверждающего нужду заемщика в приобретении жилья на льготных условиях.
  3. Выбор жилья. Так как выбирать можно только среди недавно отстроенного жилья, выбор заемщика существенно ограничен. Дополнительно можно проконсультироваться в банке, т.к. большинство застройщиков сотрудничает с ними и с государством.
  4. Заключение ипотечного договора. После согласования всех моментов и предоставления необходимых документов проводится оформление кредита и перевод средств на покупку жилья. Необходимо заранее осведомиться о возможности досрочно погасить задолженность по кредиту и узнать, какие комиссии предусмотрены в этом случае.
  5. Заключения договора купли-продажи, оформление недвижимости в собственность. Жилье при этом будет находиться в собственности банка до полного погашения ипотеки.

Какие документы понадобятся?

Льготная ипотека оформляется по стандартному пакету документов за небольшим исключением. Через органы социальной защиты и другие муниципальные инстанции заемщику необходимо подтвердить недостаточное финансовое благополучие для покупки жилья на общих условиях. При этом выдается сертификат, который нужно прикрепить к прочим документам:

  • Анкета потенциального заемщика (заполняется при подаче заявки на рассмотрение);
  • Заявление внутренней банковской формы;
  • Паспорта и свидетельства о рождении всех членов семьи заемщика, которые будут проживать в приобретаемом жилье;
  • Выписка из домовой книги для подтверждения состава семьи;
  • Копия трудовой книжки;
  • Справка о доходах (по установленной форме 2-НДФЛ).

С помощью социальной программы беспроцентной ипотеки семьи и граждане, чье материальное благополучие находится в плачевном состоянии, получают реальную возможность приобрести собственное жилье. Программа ориентирована на повышение рождаемости и с большой лояльностью относится к молодым и многодетным семьям.

Также на государственную помощь могут рассчитывать пожилые люди-пенсионеры до определенного возраста и сотрудники бюджетных сфер. Государство берет на себя не все расходы по погашению процентов ипотечных займов, но социально ослабленные слои могут сэкономить на выплатах немалые суммы.

Видео по теме


Подробности по льготному кредитованию в 2018 г. узнайте из видео-ролика:


Оставить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *