[ЧАВО] Вопросы и ответы

На этой странице мы собираем самые частые вопросы о недвижимости и жилищных спорах от наших читателей, а юристы из нашей редакции подробно отвечают на них.

Аббревиатура ЧАВО означает «часто задаваемые вопросы и ответы» и, как правило, представляет собой сборник часто задаваемых вопросов по какой либо теме, а так же ответов на них.

Это русский аналог сокращения от английского FAQ (Frequently Asked Questions).

Вопросы обозначаются буквой «В:», ответы начинаются с «О:».

АИЖК (теперь ДОМ.РФ)

В этом разделе собраны самые часто задаваемые вопросы о программе помощи ипотечным заемщикам от АИЖК. Если вы не нашли ответ на свой вопрос, его можно задать с помощью формы в конце страницы и мы обязательно ответим.

В: АИЖК — это банк?

О: Нет, АО «АИЖК» расшифровывается, как «Агентство ипотечного жилищного кредитования», однако начиная с марта 2018 года это название утратило силу в пользу нового. Теперь фонд называется ОАО «ДОМ.РФ — Единый институт развития в жилищной сфере» и занимается не только помощью проблемным плательщикам по ипотеке, но сопровождением ипотечных кредитов для новых клиентов, и выполняет роль посредника во многих других областях взаимодействия с недвижимым имуществом.

В рамках института создается сервис оказания услуг по оформлению ипотеки на основе банка «Российский капитал». Через данный сервис вскоре появится возможность оформлять покупку недвижимости по льготным тарифам и сниженным процентным ставкам.

В: Как снизить ставку по ипотеке в АИЖК?

О: Для уменьшения процентной ставке по имеющемуся кредиту вы можете воспользоваться программой помощи, которую предлагает агентство. Речь идет о реструктуризации кредита и изменении валюты на рубли, если есть необходимость.

Кроме того, доступна опция рефинансирования займа под более выгодные условия в одном из банков-партнеров института ДОМ.РФ.

В: Что такое номер закладной АИЖК и как его узнать?

О: Начиная с мая 2014 года все участники программы помощи от ДОМ.РФ автоматически регистрируются в системе и имеют доступ к своему личному кабинету. Номер закладной служит паролем для входа. Реквизиты отправляются по СМС на указанный в договоре номер телефона.

Чтобы узнать ваш номер закладной можно позвонить по телефону горячей линии. Второй вариант — найти СМС от АИЖК, в котором указан логин и 13-ти значный пароль. Пароль и является номером закладной.

В: Почему АИЖК не выдает закладную на руки?

О: закладная на недвижимость является гарантией банка на то, что заемщик выплатит кредит в полном объеме. По закладной можно оформить собственность на квартиру или дом, поэтому она выдается только после погашения всей суммы по ипотеке.

Закладная хранится в банке-кредиторе и АИЖК не имеет доступа к ней и возможности изъять документ из банка до погашения долга. Закладная может быть переоформлена в случае рефинансирования ипотечного займа.

В: Какой срок рассмотрения заявки на реструктуризацию?

О: Подача документов происходит в банк-кредитор, который и назначает конечный срок рассмотрения заявок. АИЖК не может ускорить процесс, все зависит от политики финансового учреждения, в котором заемщик имеет кредит.

В среднем, решение выносится в срок до 30 дней от даты подачи заявления, это справедливо для Сбербанка России.

В: Как получить налоговый вычет при рефинансировании ипотеки в АИЖК?

О: Возможность возврата должна быть предусмотрена ипотечным договором. Размер возвращаемых средств — 13 процентов, именно столько вы отдаете со своей заработной платы государству. Верхняя граница суммы, с которой происходит возврат — 2 млн. рублей. Это значит, что вы можете рассчитывать не более, чем на 260 тыс. рублей возвращаемых средств.

Для этого нужно предоставить в налоговую справку о выплаченных процентах, документы подтверждающие право собственности, копии договоров по ипотеке и купли-продажи, декларацию 3-НДФЛ, паспорта всех созаемщиков по договору. Образец заявления можно взять в отделении Федеральной Налоговой Службы.

В: Как пожаловаться на АИЖК?

О: Если агентство ипотечного кредитования не выполняет своих обязанностей или отказывает вам в реструктуризации, хотя все требования соблюдены, можно подать жалобу в Роспотребнадзор с указанием вашего ФИО, описанием всей ситуации и адреса отделения АИЖК, в которое вы обращались.

Ваша задача — максимально подробно описать ситуацию и причину жалобы, а так же приложить копии заявления и решения об отказе (если таковое имеется).

Многие жалобы направляются в Роспотребнадзор о том, что АИЖК не выдает справки о выплаченных процентах по кредиту. Агентство и не обязано их выдавать, потому что это в праве делать только банк-кредитор. Чтобы решить проблему с банком, разумнее всего жаловаться в головное отделение финансового учреждения, и, если ответа не последует, то обращаться в государственные органы.

В: Как узнать задолженность по ипотеке?

О: Контролировать наличие или отсутствие просроченной задолженности, а также информацию об остатке основного долга, начисленных процентах, размере ежемесячного платежа, действующей процентной ставке можно через «Личный кабинет заемщика«.

В: Как подать заявку на ипотеку в АИЖК?

О: Заявка подается в электронной форме через официальный сайт Единого института развития в жилищной сфере (ДОМ.РФ) в разделе «Ипотечные продукты».

В: Просрочка по ипотеке, что будет?

О: Небольшая просрочка (несколько дней) допустима по договору ипотечного кредитования, однако условия просрочки платежа каждый банк устанавливает индивидуально. Обычно за это начисляются пени.

Более длительная просрочка в несколько недель или месяцев гораздо опаснее, так как банк уже будет выяснять причину и решать что делать дальше — ждать оплаты, дать возможность изменить условия кредита через реструктуризацию или выставить жилье на аукцион с выселением жильцов.

В: Как получить справку об уплаченных процентах по кредиту?

О: Благодаря сотрудничеству с многими банками, в личном кабинете на сайте ДОМ.РФ можно взаимодействовать с вашим банком-кредитором онлайн, без необходимости личной явки в ближайшее отделение.

Заказать справку об уплаченных процентах можно всего в несколько кликов после авторизации в сервисе. Также, в кабинете заемщика можно получать график плановых платежей и информацию о совершенных платежах (история погашения).